Menurut perusahaan analisa Curinos, rata-rata suku bunga HELOC nasional sudah turun mendekati 7,5%. Dengan suku bunga HELOC terbaik sepanjang tahun 2025, ini mungkin saat yang tepat untuk mengajukan HELOC.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Data dari Curinos menunjukkan rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,64%, turun lebih dari 40 basis poin sejak awal tahun. Suku bunga ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Ini adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR utama masih berada di kisaran 6% rendah, pemilik rumah kecil kemungkinannya akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa harus kehilangan KPR Anda yang 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah Anda dengan HELOC yang bisa dipakai sewaktu-waktu bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali adalah suku bunga prime, yang sekarang turun jadi 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambah 1% sebagai margin, HELOC akan memiliki suku bunga 8,00%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi ada untungnya kalau kita banding-bandingkan. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang Anda miliki, dan besarnya batas kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Yang paling penting, suku bunga HELOC bisa termasuk suku bunga “perkenalan” di bawah pasar yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi bisa berubah, kemungkinan mulai dari tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas KPR bersuku bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama Anda dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, sampai batas kredit Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar KPR utama bersuku bunga rendah Anda seperti mesin pembangun kekayaan yang Anda lakukan.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk pinjaman sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nantinya akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil di awal dari ekuitas Anda oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC terletak pada mengambil hanya apa yang Anda butuhkan, sambil menyisakan sebagian garis kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antara satu pemberi pinjaman dengan yang lain. Anda mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa teliti Anda dalam membanding-bandingkan penawaran.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin ide yang bagus untuk segera mengajukan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal yang menyenangkan seperti liburan — jika Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari HELOC dan membayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah sewaktu-waktu, dan pembayaran Anda akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.