Menurut data dari Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di Amerika, suku bunga HELOC saat ini berkisar antara 7,80% hingga 9,34% APR — lebih rendah dari minggu lalu.
Apakah ini waktu yang baik untuk mendaftar home equity line of credit (HELOC)? Karena kita memasuki siklus suku bunga yang lebih rendah, suku bunga HELOC kemungkinan akan turun dan menjadi lebih menarik.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Pelajari lebih dalam: Apakah sekarang saat yang tepat untuk mengambil HELOC?
Rata-rata APR untuk HELOC draw 10 tahun hari ini adalah 8,47%, menurut Bank of America. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah enam bulan masa pengenalan APR, yang biasanya 5,99% di sebagian besar wilayah.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar yang terikat di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa harus melepaskan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% milik Anda?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah Anda dengan HELOC bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada index rate ditambah margin. Index tersebut seringkali adalah prime rate, yang saat ini 7,25%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 1%, HELOC akan memiliki suku bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk membanding-bandingkan penawaran. Suku bunga Anda akan bergantung pada skor kredit, jumlah utang yang Anda miliki, dan besarnya credit line dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, dan kemungkinn dimulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek dengan suku bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama Anda dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan credit line yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah Anda dengan mudah untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, sampai batas credit line Anda. Tarik sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap melunasi hipotek utama dengan suku bunga rendah Anda.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama untuk credit line hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nantinya akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, repayment terms, dan jumlah draw minimum. Draw adalah jumlah uang yang harus Anda ambil di awal dari ekuitas Anda.
Kekuatan HELOC adalah Anda hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian line of credit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka yang pasti. Anda mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari penawaran.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama yang rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin adalah salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda memiliki disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk dibayar dengan utang jangka panjang.
Jika Anda mengambil seluruh $50.000 dari line of credit untuk rumah senilai $400.000, pembayaran bulanan Anda mungkin sekitar $389 dengan suku bunga variabel mulai dari 8,63%. Itu untuk HELOC dengan masa draw 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu berarti totalnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.