Ketika Gerri Walsh, presiden FINRA Investor Education Foundation, lulus dari Sekolah Hukum Universitas New York, dia punya utang pelajar yang jauh lebih besar dari yang pernah dia bayangkan.
“Dalam satu tahun sekolah hukum, utang saya jadi lebih dari dua kali lipat utang S1 saya,” kata Walsh ke Yahoo Finance. “Saya kira lulus nanti utangnya jadi empat kali lipat. Saya pikir harus jadi pengacara buat bayar utang itu. Tapi malah jadi tuju kali lipat.”
Itu kesalahan keuangan pertamanya. “Lalu saya cairkan 401(k) saya setelah cuma beberapa tahun buat beli rumah. Saya bisa pinjam dari 401(k) untuk uang muka, tapi waktu itu saya tidak paham cara kerjanya.”
Kesalahan-kesalahan itulah yang membuat Walsh, yang pensiun bulan ini, memutuskan untuk dedikasikan karirnya untuk bantu orang buat ambil keputusan keuangan yang pintar seumur hidup mereka.
Untuk banyak orang, jalan kehidupan keuangan dimulai dari ikut rencana 401(k) perusahaan dan sadar kalau mereka sekarang adalah investor, katanya.
“Kamu harus pikirkan pilihanmu dan sesuaikan pilihan itu seiring waktu, apakah itu tentang investasimu, berapa banyak kamu investasi, bagaimana menumbuhkan aset itu dengan naikkan kontribusi sampai maksimal,” kata Walsh. “Dan juga paham bagaimana kekuatan bunga majemuk bisa menguntungkan kamu.”
Baca selengkapnya: Berapa banyak yang benar-benar perlu kamu tabung untuk pensiun?
Tingkat pengetahuan keuangan yang lebih tinggi terkait dengan “perilaku dan hasil keuangan yang lebih baik di kemudian hari,” tambahnya.
Dia pasti tahu.
Walsh pernah jadi wakil direktur di Kantor Edukasi dan Bantuan Investor SEC dan juga bekerja sebagai pengacara senior di Divisi Penegakan Hukum SEC, menyelidiki dan menuntut pelanggar hukum sekuritas federal.
Semangat Walsh untuk edukasi adalah tulang punggung dari semuanya.
Literasi keuangan masih tertinggal di AS. Studi FINRA baru-baru ini menemukan bahwa kurang dari 3 dari 10 orang Amerika jawab dengan benar setidaknya lima dari tujuh pertanyaan dasar pengetahuan keuangan. Rata-rata, responden jawab kurang dari setengah pertanyaan kuis investasi dengan benar.
Saya menghubungi Walsh untuk wawancara terakhir sebelum dia lengser. Ini kutipan hasil percakapan kami:
Kerry Hannon: Apa beberapa kesalahan terbesar yang investor lakukan sekarang?
Gerri Walsh: FOMO adalah kesalahan terbesar – takut ketinggalan produk baru, strategi baru, atau pergerakan pasar. Mengambil pandangan jangka pendek itu adalah hal yang terlalu banyak investor lakukan, dan itu bisa sebabkan kerugian besar.
Cerita Berlanjut
Sumber informasi sudah berkembang pesat dalam 10 tahun terakhir, apalagi sejak 30 tahun lalu ketika saya mulai kerja di bidang ini. Di satu sisi, kebanyakan investor memang cari banyak sumber informasi, itu bagus, tapi ada beberapa sumber yang kurang bisa dipercaya dibanding lainnya, termasuk media sosial.
Ada begitu banyak banjir informasi dan tekanan untuk bertindak cepat. Sangat mudah untuk bertindak cepat karena investasi sudah jadi sangat demokratis dalam 10 tahun terakhir. Sangat sederhana untuk buat keputusan investasi yang mungkin kamu sesali kalau kamu tidak buat ‘polisi tidur’ untuk dirimu sendiri.
Baca selengkapnya: Apakah ‘FOMO keuangan’ merusak tabunganmu?
Bagaimana investor bisa menghilangkan emosi?
Kuncinya adalah dorong orang untuk kenal diri mereka sendiri sebagai investor, untuk pikirkan diversifikasi, untuk pelan-pelan, untuk tanya: apa yang bisa saja salah?
Jadilah penentang untuk dirimu sendiri. Itu salah satu cara terbaik untuk memperlambat pengambilan keputusan dan mungkin pindahkan otakmu dari sisi tidak rasional ke sisi rasional, sehingga kamu buat keputusan yang lebih terukur. Memperlambat keputusan itu sulit ketika semua informasi yang kamu terima dan kemampuanmu untuk bertindak atas informasi itu sangat mudah dan lancar.
Apa beberapa kekhawatiran yang kamu punya untuk mereka yang mendekati pensiun?
Setengah dari orang bahkan belum berpikir tentang apa yang mereka butuhkan untuk pensiun.
Kalau kamu termasuk di grup itu, ambil langkah itu. FINRA punya alat di websitenya, tapi ada juga alat-alat netral di luar yang bisa kamu pakai untuk pikirkan berapa banyak yang perlu kamu tabung untuk biayai gaya hidup saat pensiun nanti.
Memaksimalkan kontribusi 401(k) dan IRA-mu adalah satu langkah karena ada kesempatan untuk tabungan yang menguntungkan secara pajak. Evaluasi pengeluaranmu dan jujurlah pada dirimu sendiri tentang berapa pengeluaranmu sekarang dan kira-kira berapa saat pensiun nanti.
Apa faktor lain yang sering diabaikan orang ketika mempertimbangkan pensiun?
Pertanyaan tentang umur panjang adalah hal besar. Itu mengharuskan kita untuk berpikir tentang kapan kita akan meninggal, dan berapa lama uang kita harus bertahan. Itu sangatlah sulit.
Saya lihat orang tua saya sendiri. Mereka meninggal pada usia 70 dan 73, jadi mereka cukup muda.
Saya punya banyak alasan untuk percaya bahwa umur saya akan lebih panjang dari mereka, tapi saya tidak tahu pasti. Memikirkan hal-hal itu bisa bikin sedih, tapi juga bisa membebaskan. Rasanya memberdayakan untuk membayangkan bagaimana hidup 100 tahun buat saya?
Pendapat kamu tentang finfluencer?
Platform-platform itu menarik investor yang mungkin biasanya tidak ikut, dengan memberikan konten edukasi dan menciptakan komunitas. Investor-investor ini juga bisa menghadapi risiko penipuan yang lebih tinggi karena kurangnya pengetahuan.
Kamu perlu pikirkan kondisi pribadi kamu dan apakah nasehat itu cocok buat kamu. Pertanyaannya sering lebih rumit daripada yang bisa dijelaskan di video 15 detik atau postingan blog satu menit.
Apa yang kamu harap dipahami setiap orang Amerika tentang investasi?
Saya sangat berharap lebih banyak dari kita yang lebih paham tentang risiko. Salah satu pertanyaan literasi keuangan yang kami ajukan adalah apakah orang paham risiko relatif memiliki satu saham dibandingkan investasi kolektif seperti reksa dana.
Sangat sedikit orang Amerika yang jawab pertanyaan itu benar. Dan persentase orang Amerika yang menjawab benar sudah turun sejak 2009, yang menunjukan bahwa orang Amerika tidak terlalu paham risiko.
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan pribadi? Atau tentang karier? Klik di sini untuk kirim pesan ke Kerry Hannon.
Bagaimana literasi keuangan mempengaruhi masa pensiun kita?
Saat kami menghubungkan tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi dengan indikator kemampuan keuangan seperti merencanakan masa depan, merencanakan pensiun, kami melihat bahwa orang dengan pengetahuan keuangan lebih tinggi, lebih mungkin sudah merencanakan pensiun.
Mereka juga cenderung tidak melakukan perilaku pakai kartu kredit yang mahal atau perilaku lain yang bikin utang.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah ahli strategi karier dan pensiun serta penulis 14 buku, termasuk “Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future,” “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work,” dan “Never Too Old to Get Rich.” Ikuti dia di Bluesky dan X.
Daftar untuk newsletter Mind Your Money.
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru tentang investasi, melunasi utang, beli rumah, pensiun, dan lainnya.
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance. Saya ingin berbicara tentang pentingnya mengelola sampah. Kita harus mengurangi pemakaian plastik sekali pakai. Caranya, kita bisa bawa tas belanja sendiri dan pakai botol minum yang bisa diisi ulang. Dengan begitu, kita bisa bantu jaga lingkungan supaya tetap bersih dan sehat untuk semua orang.