Kalau kamu punya penghasilan enam angka tapi masih merasa tenggelam dalam tagihan, kamu tidak sendirian. Salah satu penelpon di acara The Ramsey Show penghasilannya $126,000 per tahun dan masih pikir bangkrut mungkin satu-satunya jalan keluar.
Tapi saat pembawa acara George Kamel dan Jade Warshaw tanya lebih banyak, masalah sebenarnya jadi jelas: Peter dari Philadelphia sebenarnya tidak tahu berapa hutangnya, tidak punya anggaran, dan hampir tidak tahu kemana uangnya pergi.
Setelah cek rekeningnya, dia sadar saldonya bukan $25,000. Itu mendekati $59,000 setelah kartu kredit yang terlupakan, pinjaman pensiun, dan tagihan lama ditambahkan.
Itu tetap jumlah hutang yang serius, tapi Kamel dan Warshaw bilang dia penghasilannya cukup untuk melunasinya. Yang dia perlukan adalah rencana (1).
Langkah pertama adalah bantu dia lihat gambaran lengkapnya. Seperti kata Warshaw, saat semuanya ditulis, “setidaknya itu bukan hantu dan semua hal yang tidak diketahui.” Anggaran hanyalah kenyataan di atas kertas, dan bagi kebanyakan orang, itu saja sudah bawa kelegaan.
Kamel setuju.
“Setelah kamu buat anggaran ini, kamu akan tahu pengeluaran utama kamu,” katanya (2). “Seperti makanan, listrik-air, perumahan, transportasi, asuransi, dan pembayaran hutang minimal. Selain itu, kamu harus jadi sangat hati-hati dan kurangi.”
Peter akui makanan pesan antar habiskan lebih banyak pendapatannya dari yang diduga. Untuk banyak rumah tangga, makan di luar adalah salah satu tempat termudah untuk boros.
“Makan di luar; itu harus dihentikan,” Kamel bilang padanya, tambahin bahwa mengurangi pengeluaran berlebih mungkin tidak menyenangkan, tapi itu bekerja lebih cepat dari bangkrut dan lebih murah daripada biarkan bunga menumpuk.
Peter sebutkan soal bangkrut di awal telepon, tapi pembawa acara sangat nasihatkan menentang itu. Dengan pendapatannya, itu akan lebih merugikan masa depan keuangannya.
“Kamu adalah jawabannya,” Jade bilang ke dia. “Hutang bukan jalan pintas. Itu bukan jawabannya.”
Hutang itu umum di Amerika Serikat. Rata-rata orang Amerika sekarang punya total hutang $105,056 dari hipotek, pinjaman pelajar, kendaraan, kartu kredit dan pinjaman pribadi, menurut data Experian yang dikutip CNBC (3). Generasi Milenial saat ini punya saldo rata-rata tertinggi $371,864, sementara Gen X paling tinggi jika hipotek tidak dihitung.
Hutang sering jadi bagian hidup modern, tapi membiarkannya tumbuh tanpa dikendalikan adalah dimana masalah mulai.
Baca Lagi: Vanguard ungkapkan apa yang mungkin datang untuk saham AS, dan itu menaikkan tanda bahaya untuk pensiunan. Ini alasannya dan cara lindungi dirimu
Kalau kamu bergumul dengan tekanan uang yang sama, langkah-langkah yang Jade dan George rekomendasikan bisa bantu kamu buat rencana.
Mulai dengan pendapatan bersih kamu, lalu daftarkan perumahan, transportasi, listrik-air, makanan, asuransi dan pembayaran hutang minimal. Pakai laporan bank, bukan ingatan, untuk lacak kemana uang pergi. Kamu ingin gambaran jelas dari pengeluaranmu agar bisa kendalikan lagi.
Identifikasi kategori yang selalu naik, seperti restoran, langganan atau belanja impulsif. Kurangi dengan agresif, setidaknya sampai kamu dapat momentum. Potongan kecil pun bisa buat uang ekstra untuk bayar hutang lebih cepat.
Kalau kamu punya beberapa hutang dengan bunga tinggi, pinjaman konsolidasi bisa sederhanakan pembayaran dan turunkan suku bungamu. Dalam situasi lebih serius, program peringanan hutang mungkin kurangi jumlah hutangmu, tapi ada biayanya dan akan pengaruhi kreditmu. Ini harus jadi solusi terakhir, bukan pengganti untuk kebiasaan boros.
Mengurangi saja tidak cukup. Mengambil lembur, kerja sampingan atau jual barang tidak terpakai bisa percepat kemajuan. Bahkan tambahan beberapa ratus dollar per bulan bisa buat perbedaan yang terlihat.
Hutang terasa berat saat kamu tidak tahu kemana uangmu pergi. Tapi sekali kamu lacak pengeluaran, hitung saldo sebenarnya dan buat rencana, kamu bisa maju dengan cepat. Seperti Jade ingatkan si penelpon, jawabannya bukan bangkrut. Itu adalah kejelasan, disiplin, dan strategi.
Kami hanya gunakan sumber yang diverifikasi dan laporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
The Ramsey Show (1); CNBC (2); Experian (3).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.