takasu/Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Buat banyak orang, pensiun hampir sama artinya dengan hidup hemat. Karena punya sedikit kontrol atas pendapatan bulanan, wajar jika kamu jadi lebih fokus untuk mengontrol pengeluaran.
Faktanya, 52% lansia Amerika yang terima Social Security bilang mereka mengurangi belanja untuk hal-hal seperti makan di luar dan jalan-jalan karena biaya hidup naik lebih cepat daripada tunjangan mereka, menurut survei Nationwide baru-baru ini. (1) Lebih dari 30% bilang mereka bahkan mengurangi belanja untuk kebutuhan pokok seperti makanan dan obat-obatan.
Tapi, ada satu pengeluaran besar yang jarang disebut dan bisa jadi yang paling mudah untuk dipotong tanpa pengaruhi gaya hidup: biaya investasi.
Ini alasannya biaya diam-diam ini bisa habiskan ribuan dolar dari tabunganmu dalam jangka waktu investasi 30 tahun, terutama jika kondisi keuanganmu sudah baik.
Membayar biaya yang relatif tinggi untuk nasihat investasi atau dana yang dikelola aktif mungkin kelihatan seperti keputusan yang pintar, terutama jika target return lebih tinggi dari biayanya.
Pertama, biayanya biasanya terdengar rendah sekali. Rata-rata expense ratio untuk semua dana aktif di AS adalah 1% di tahun 2024, menurut Morningstar. (2)
Sementara itu, penasihat keuangan profesional biasanya menagih persentase dari aset yang dikelola (AUM), seringnya antara 0,5% sampai 1,5%, menurut Yahoo Finance. (3)
Membayar 1% untuk seorang profesional yang jalankan strategi canggih seperti opsi atau aset eksotis seperti kredit privat mungkin terasa wajar. Tapi performa setelah dipotong biaya dari banyak dana dan strategi ini sering tidak sebaik yang dijanjikan.
Hanya 33% reksa dana yang dikelola aktif dan ETF yang bertahan dan lebih baik daripada rata-rata reksa dana pasif sepanjang 12 bulan sampai Juni 2025, menurut Morningstar. (4) Selain itu, karena biayanya biasanya sebanding dengan aset yang kamu kelola, biaya ini akan naik seiring portfolio kamu tumbuh.
Menurut laporan Morningstar: “Berita tentang keunggulan manajer aktif dalam menghadapi gejolak sering menghiasi berita saat pasar turun. Data jarang mendukung hal ini—setidaknya untuk rata-rata manajer aktif.”
Singkatnya, pengeluaran ini bisa dihindari. Dan memotongnya bisa menghemat banyak uang untuk masa pensiunmu. Itulah sebabnya investor legendaris Warren Buffett menyarankan investor biasa untuk tetap pakai reksa dana indeks berbiaya rendah.
Acorns bisa jadi cara yang bagus untuk mulai investasi di ETF semacam ini, dengan biaya mulai dari hanya $3 per bulan.
Begini cara kerjanya: Saat kamu belanja dengan kartu kredit atau debit, Acorns otomatis membulatkan harganya ke dolar terdekat dan menaruh kelebihannya ke portfolio investasi pintar, yang disesuaikan dengan selera risiko kamu.
Portfolio ETF mereka yang beragam dan dibuat oleh ahli bisa bantu batasi kemungkinan kinerja buruk dari satu aset saja, karena kamu investasi di banyak saham sekaligus. Tergantung portfolio yang kamu pilih, kamu bisa investasi di campuran perusahaan, pasar, dan obligasi. Ini bahkan termasuk ETF yang terkait Bitcoin.
Daftar sekarang, dan kamu bisa dapat bonus investasi $20 ketika kamu mengatur investasi bulanan rutin minimal $5.
Baca lagi: Warren Buffett bilang kamu tidak bisa beli waktu — tapi pemilik rumah menemukan caranya. Ini caranya investor properti pintar menghindari 12 jam per bulan untuk urusan administrasi yang membosankan (gratis).
Memotong sedikit saja biaya investasi bisa buat perbedaan besar dalam jangka panjang.
Untuk paham ini, bayangkan kamu pensiun dengan $1 juta dan taruh uangnya di reksa dana aktif dengan biaya 1%. Biaya yang kamu bayar adalah $10,000. Sementara itu, berdasarkan data Morningstar, kamu akan beruntung jika reksa dana aktif itu kinerjanya sama dengan reksa dana pasif yang lebih murah.
Contohnya, kamu bisa investasi $1 juta yang sama ke reksa dana pasif berbiaya rendah, seperti Vanguard’s S&P 500 ETF (VOO) dengan expense ratio hanya 0,03%. Biayamu untuk satu tahun hanya $300, dan kinerjanya kemungkinan sama bagusnya, atau bahkan lebih baik, daripada reksa dana aktif.
Jika kinerjanya sama, kamu bayar $9,700 lebih banyak untuk dana aktif dalam satu tahun. Itu sama dengan biaya liburan yang bagus. Selama beberapa tahun dengan efek compounding dan biaya peluang, ini bisa habiskan puluhan ribu dolar dari kekayaan bersih kamu.
Dan hal terbaik tentang memotong biaya investasi? Itu mudah dilakukan dan tidak butuh penyesuaian gaya hidup.
Jika kamu tidak yakin mau investasi di mana, salah satu pilihannya adalah menaruh uangnya di akun yang memberikan bunga tinggi sementara kamu cari tahu detailnya.
Dengan SoFi, kamu bisa dapat perbankan tanpa biaya untuk akun checking-mu. Jadi, tidak ada biaya, tidak ada biaya perawatan bulanan dan tidak ada syarat saldo minimum.
Kamu juga bisa dapat bunga 4,50% APY untuk saldo tabungan dan 0,50% APY untuk saldo checking dengan setoran langsung atau setoran yang memenuhi syarat. Saat kamu atur setoran langsung, pemegang akun baru bahkan bisa dapat bonus tunai sampai $300.
Deposit dijamin sampai $250,000 melalui SoFi Bank, dengan tambahan jaminan sampai $2 juta melalui SoFi Insured Deposit Program.
Tapi untuk yang berpenghasilan tinggi, bunga 4,5% APY mungkin tidak cukup untuk capai tujuan, terutama dengan modal yang ada. Jika itu yang kamu rasakan, pilihan lain adalah kerja sama dengan ahli investasi dan pajak di Range.
Range dibuat khusus untuk rumah tangga dengan penghasilan minimal $300,000 atau individu dengan penghasilan minimal $250,000. Mengingat struktur biaya tetap dan 0% AUM dalam biaya, ini bisa buat mereka jadi pilihan menarik untuk merencanakan jalan menuju kekayaan.
Dengan Range, kamu dapat akses ke tim penasihat yang bisa dukung kamu dengan perencanaan keuangan, pajak (termasuk manajemen properti), kompensasi ekuitas, dan perencanaan estate — semuanya dalam satu atap.
Dan bagian terbaiknya? Kamu bisa pesan demo gratis untuk memulai, dan lihat apakah paket komprehensif Range cocok dengan tujuan keuanganmu. Lebih baik lagi, sebagai Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), Range diwajibkan secara hukum untuk memberikan rekomendasi yang mengutamakan kepentingan terbaik kamu.
Gabung dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya menggunakan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Nationwide (1); Morningstar (2), (4); Yahoo Finance (3)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.