Jika Anda memiliki sejumlah uang tunai yang duduk di rekening checking atau tabungan tradisional, Anda mungkin kehilangan kesempatan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Menempatkan uang Anda ke dalam rekening pasar uang atau menginvestasikannya ke dalam dana pasar uang bisa menjadi cara yang rendah risiko untuk mendapatkan lebih banyak dari uang Anda dan melindungi diri dari inflasi. Namun, meskipun mereka memiliki nama yang sangat mirip, rekening pasar uang sangat berbeda dari dana pasar uang.
Dalam perbandingan antara rekening pasar uang dan dana pasar uang ini, pelajari bagaimana kendaraan tabungan ini berbeda dalam hal tingkat pengembalian, saldo minimum rekening, manfaat, dan risiko.
Apa itu rekening pasar uang?
Rekening pasar uang adalah jenis rekening deposito yang tersedia dari banyak bank dan koperasi kredit. Mereka biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tabungan atau rekening checking biasa. Berikut adalah rata-rata tingkat bunga pada rekening deposito umum ini pada Maret 2024, menurut FDIC:
Berbeda dengan rekening tabungan, rekening pasar uang memberi Anda hak menulis cek, sehingga Anda dapat menggunakan rekening Anda sesekali untuk membayar tagihan atau mentransfer uang. Mereka juga mungkin dilengkapi dengan kartu debit.
Sebagai rekening deposito, rekening pasar uang yang dibuka dengan bank-bank yang dijamin oleh pemerintah atau koperasi kredit dilindungi terhadap penutupan bank. Simpanan Anda didukung, hingga maksimum $250.000, oleh cakupan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Apa itu dana pasar uang?
Meskipun nama mereka mirip, dana pasar uang cukup berbeda dari rekening pasar uang. Dana pasar uang bukanlah rekening deposito; mereka adalah jenis dana investasi, sebuah dana investasi yang menghimpun uang dari beberapa investor untuk diinvestasikan dalam keranjang sekuritas, seperti saham atau obligasi.
Dana pasar uang menginvestasikan uang dalam sekuritas pendek jangka, seperti surat berharga komersial (utang korporasi tanpa jaminan) atau sertifikat deposito (CD). Untuk berinvestasi dalam dana pasar uang, Anda harus memiliki rekening investasi yang memenuhi syarat dengan perusahaan investasi atau pialang online.
Dana pasar uang cenderung menjadi investasi yang lebih rendah risikonya dibandingkan dengan dana investasi lainnya, dan biasanya digunakan untuk menyimpan uang tunai atau sebagai alternatif untuk saham tradisional. Sebagai dana investasi, dana pasar uang dapat memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening pasar uang, tetapi juga melibatkan risiko lebih besar.
Sebagai jenis investasi, dana pasar uang dilindungi oleh Securities Investor Protection Corporation (SIPC), sebuah badan pemerintah yang melindungi investor yang memiliki uang dengan perusahaan pialang yang mengalami masalah keuangan. SIPC melindungi hingga $500.000 ($250.000 maksimum untuk uang tunai).
Perbedaan kunci antara rekening pasar uang dan dana pasar uang:
Saat memutuskan antara dana pasar uang vs. rekening pasar uang, memahami faktor kunci yang membedakan keduanya dapat membantu Anda memilih apa yang akan dilakukan dengan uang berlebih Anda:
Ketersediaan: Rekening pasar uang dapat dibuka melalui bank atau koperasi kredit, sedangkan dana pasar uang hanya tersedia dari perusahaan investasi. Untuk berinvestasi dalam dana pasar uang, Anda akan memerlukan rekening pialang atau rekening pensiun.
Asuransi: Rekening pasar uang didukung oleh asuransi FDIC atau NCUSIF, tetapi dana pasar uang tidak. Dana pasar uang adalah investasi, bukan rekening bank, sehingga dilindungi oleh SIPC.
Pengembalian: Secara umum, dana pasar uang memiliki pengembalian yang lebih tinggi daripada APY pada rekening pasar uang.
Investasi awal: Rekening pasar uang biasanya memerlukan deposit awal yang lebih besar daripada dana pasar uang. Meskipun Anda seringkali dapat berinvestasi dalam dana pasar uang dengan sekitar $2.000, rekening pasar uang seringkali membutuhkan setidaknya $6.000 atau lebih untuk mendapatkan tingkat bunga tertinggi yang diiklankan dan/atau menghindari biaya.
Risiko: Dengan rekening pasar uang, tingkat bunga mungkin fluktuatif, tetapi rekening Anda tidak akan kehilangan nilai. Sebaliknya, dana pasar uang memiliki risiko tertentu; Anda bisa kehilangan uang jika kondisi pasar berubah.
Biaya: Rekening pasar uang biasanya dilengkapi dengan biaya bulanan, yang mungkin dispensasi jika Anda memenuhi persyaratan saldo tertentu. Dana pasar uang melibatkan rasio biaya, yang merupakan persentase dari aset yang diinvestasikan yang digunakan untuk biaya administratif dan manajemen perusahaan investasi.
Pajak: Beberapa dana pasar uang bebas pajak, seperti yang terdiri dari obligasi munisipal. Namun, bunga yang Anda peroleh dalam rekening pasar uang dapat dikenakan pajak sebagai pendapatan.
Apakah dana pasar uang lebih baik daripada rekening pasar uang?
Apakah dana pasar uang lebih baik daripada rekening pasar uang tergantung pada tujuan dan toleransi risiko Anda. Dana pasar uang adalah investasi yang relatif rendah risikonya, tetapi ada beberapa risiko kehilangan uang. Namun, mereka biasanya memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening pasar uang dan biasanya memiliki saldo minimum rekening yang lebih rendah.
Jika Anda tidak dapat menanggung risiko apa pun, rekening pasar uang bisa menjadi alternatif yang baik. Anda akan mendapatkan APY yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan rekening tabungan tradisional tanpa risiko perubahan pasar memengaruhi nilai rekening Anda.
Apa kekurangan dana pasar uang?
Dana pasar uang biasanya memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening deposito, tetapi ada beberapa kekurangan yang perlu diingat:
Risiko: Dana pasar uang bisa kehilangan uang jika sekuritas yang mendasarinya dalam dana turun nilainya.
Saldo minimum investasi tinggi: Berbeda dengan rekening tabungan berbunga tinggi, yang seringkali dapat dibuka dengan sekitar $5, dana pasar uang memiliki saldo minimum investasi yang lebih tinggi. Anda biasanya memerlukan setidaknya $2.000 untuk berinvestasi dalam dana pasar uang.
Biaya: Dana pasar uang melibatkan rasio biaya, yang berkisar antara 0,10% hingga 0,76% dari aset yang diinvestasikan. Bergantung pada saldo Anda, biaya tersebut bisa signifikan.
Apakah baik menyimpan uang di rekening pasar uang?
Rekening pasar uang bisa menjadi pilihan rekening yang berguna jika Anda memiliki uang berlebih yang Anda butuhkan untuk tujuan jangka pendek, seperti pembelian besar mendatang atau liburan impian. Rekening pasar uang biasanya memiliki APY yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dan dilengkapi dengan kemampuan menulis cek dan/atau kartu debit.