Sebagai individu atau pemilik bisnis, mudah untuk merasa kewalahan dengan semua pilihan perbankan yang ada di luar sana. Memahami perbedaan antara perbankan ritel dan perbankan komersial dapat membantu.
Perbankan ritel ditujukan untuk konsumen individu, menawarkan produk seperti rekening deposito dan pinjaman. Di sisi lain, bank komersial melayani bisnis, badan pemerintah, dan lembaga. Penting untuk dicatat bahwa beberapa bank menawarkan perbankan ritel dan komersial, melayani kedua jenis pelanggan.
Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang perbankan ritel dan komersial, serta perbedaan kunci antara keduanya.
Perbankan ritel mencakup produk dan layanan perbankan yang ditujukan untuk pelanggan “ritel” atau konsumen individu. Anda mungkin juga mendengar perbankan ritel disebut sebagai perbankan konsumen atau perbankan personal. Jika Anda memiliki rekening cek atau tabungan pribadi, Anda adalah pelanggan bank ritel.
Perbankan ritel tersedia di berbagai jenis lembaga, mulai dari bank komunitas kecil dan koperasi kredit hingga bank nasional besar. Di bank-bank besar ini, perbankan ritel mungkin menjadi salah satu divisi dari penawaran bank yang lebih besar. Anda juga dapat mengakses perbankan ritel melalui bank-bank online.
Karena perbankan ritel melayani pelanggan individu daripada perusahaan besar, seringkali melibatkan transaksi yang lebih kecil dan cenderung kurang menguntungkan daripada perbankan komersial.
Produk dan layanan perbankan ritel
Perbankan ritel mencakup berbagai produk dan layanan yang bertujuan untuk membantu konsumen mengelola uang mereka. Contoh umumnya termasuk:
Rekening deposito: Pelanggan perbankan ritel dapat membuka rekening cek, rekening tabungan, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CD). Rekening-rekening ini menyediakan tempat aman untuk menyimpan, mendapatkan bunga, menerima deposit, dan lainnya.
Hipothek: Banyak bank ritel menyediakan hipothek, pinjaman ekuitas rumah, dan garis kredit ekuitas rumah (HELOCs) kepada individu yang membeli rumah atau yang ingin meminjam dengan jaminan ekuitas rumah mereka.
Pinjaman dan garis kredit: Bank ritel mungkin menawarkan beberapa jenis pinjaman, termasuk pinjaman pribadi, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar. Pinjaman ini membantu pelanggan yang memenuhi syarat membiayai berbagai pengeluaran.
Kartu kredit: Banyak bank menawarkan berbagai kartu kredit, yang memungkinkan pelanggan meminjam, mendapatkan imbalan, dan memanfaatkan perlindungan pembelian.
Investasi dan asuransi: Anda mungkin dapat membuka rekening investasi — seperti IRA dan rekening tabungan kesehatan (HSAs) — dan membeli investasi dari bank ritel. Dan beberapa menawarkan pula polis asuransi.
Akses cabang: Beberapa bank ritel memiliki jaringan cabang untuk melayani pelanggan secara langsung. Di sisi lain, beberapa bank beroperasi sepenuhnya secara online.
Perbankan online dan mobile: Banyak bank ritel melayani pengguna online dengan platform perbankan mobile dan desktop yang kuat. Alat-alat ini memungkinkan Anda untuk melihat saldo, melakukan transfer, membayar tagihan, mendeposit cek, dan lainnya.
Baca lebih lanjut: 10 aplikasi perbankan mobile terbaik tahun 2025
Perbankan komersial, kadang-kadang disebut sebagai perbankan korporat, mengacu pada produk dan layanan perbankan yang ditujukan untuk perusahaan, bisnis, dan organisasi pemerintah. Bank komersial bahkan dapat melayani jenis bisnis, model, atau industri tertentu.
Karena perbankan komersial melayani badan korporasi besar, produk dan layanannya berbeda dari perbankan ritel. (Namun, bank komersial mungkin memiliki divisi perbankan ritel yang melayani individu dan bisnis.)
Banyak bank nasional besar — seperti JPMorgan Chase, Wells Fargo, dan Bank of America — menawarkan layanan perbankan komersial. Tetapi bank regional kecil dan koperasi kredit juga dapat menawarkan layanan ini.
Karena basis pelanggannya, perbankan komersial umumnya melibatkan transaksi, pinjaman, dan biaya yang lebih besar dibandingkan dengan perbankan ritel.
Baca lebih lanjut: Bank komunitas vs. koperasi kredit: Perbedaan kunci
Produk dan layanan perbankan komersial
Produk dan layanan perbankan komersial umumnya mencakup:
Rekening deposito: Seperti konsumen individu, bisnis memerlukan rekening cek dan tabungan untuk membantu mereka menyimpan, mengelola uang, dan membayar tagihan.
Kredit dan pembiayaan: Bank komersial menawarkan kartu kredit bisnis, pinjaman, dan jenis pembiayaan lainnya yang memungkinkan bisnis tumbuh dan berkembang.
Perbankan internasional: Perbankan internasional membantu bisnis dan entitas lainnya bertransaksi lintas batas, termasuk pemrosesan pembayaran, manajemen aset, dan perbankan investasi.
Manajemen kas: Layanan ini membantu bisnis mengelola arus kas, piutang dan utang, layanan pedagang, dan lainnya.
Manajemen kekayaan: Seperti perbankan ritel, perbankan komersial juga dapat mencakup layanan manajemen kekayaan, seperti perencanaan suksesi, perencanaan pensiun, dan layanan kepercayaan.
Baca lebih lanjut: Apa itu perbankan luar negeri?
Meskipun perbankan ritel dan komersial memiliki banyak kesamaan, mereka juga berbeda dalam beberapa hal. Berikut adalah beberapa perbedaan kunci antara keduanya.
Perbankan ritel melayani pelanggan individu, sementara perbankan komersial melayani bisnis kecil dan besar, korporasi, dan entitas pemerintah.
Produk dan layanan
Bank ritel umumnya menawarkan rekening deposito, pinjaman, kartu kredit, dan rekening investasi. Sementara itu, perbankan komersial menawarkan semua ini, ditambah perbankan internasional, manajemen kas, dan lainnya.
Karena perbankan ritel melayani individu, jenis perbankan ini biasanya berurusan dengan transaksi yang lebih kecil. Perbankan komersial, di sisi lain, seringkali memfasilitasi transaksi yang jauh lebih besar dalam skala yang lebih besar.
Sementara perbankan ritel membantu individu meminjam, menyimpan, dan membangun kekayaan, bank komersial menawarkan produk dan layanan yang bertujuan untuk memfasilitasi pertumbuhan bisnis.
Bank ritel umumnya kurang menguntungkan daripada bank komersial karena beberapa alasan. Pertama, seperti yang disebutkan di atas, bank ritel berurusan dengan transaksi yang lebih kecil dibandingkan dengan bank komersial. Kedua, banyak bank ritel mengoperasikan jaringan cabang fisik yang luas, yang dapat memotong keuntungan.