Ahli keuangan Suze Orman menyarankan orang Amerika untuk tidak menunggu untuk membuka Roth IRA. Bahkan jika kamu cuma punya satu dollar untuk disetor, dia bilang di episode terbaru podcastnya "Women & Money", memulai akun sekarang bisa selamatkan kamu dari masalah pajak di masa depan.
Alasannya adalah aturan "lima tahun", sebuah aturan yang kurang dipahami yang menentukan kapan uang di Roth IRA kamu bisa benar-benar diambil tanpa kena pajak.
Investasi Emas
Dipersembahkan oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Sebuah Roth IRA diisi dengan uang yang sudah kena pajak, artinya kamu tidak dapat potongan pajak saat menyetor. Keuntungannya adalah uang itu bisa tumbuh bebas pajak, dan setelah kondisi tertentu terpenuhi, baik setoran awal maupun keuntungannya bisa ditarik tanpa pajak tambahan.
Jangan Lewatkan:
Tapi aturan untuk setoran awal cukup sederhana — kamu selalu bisa ambil uang yang kamu setor tanpa denda — bagian keuntungannya lebih rumit. Di sinilah aturan lima tahun berlaku.
Orman menjelaskan bahwa aturan lima tahun tidak berlaku untuk setoran awal kamu. Contohnya, jika kamu setor $7,000 ke Roth IRA selama tiga tahun berturut-turut, kamu bisa tarik $21,000 kapan saja tanpa pajak atau denda, tidak peduli umur atau berapa lama akunnya sudah dibuka.
Tapi, untuk keuntungannya berbeda. Kamu harus berumur minimal 59½ dan sudah membuka Roth IRA selama minimal lima tahun sebelum bisa menarik pertumbuhan uangnya tanpa pajak. Jika tidak memenuhi kedua syarat, keuntungan kamu bisa kena pajak penghasilan biasa.
Sedang Tren:
Waktunya jadi sangat penting jika kamu buka Roth IRA di usia yang sudah tua. Orman kasih contoh seseorang yang buka akun di umur 58. Walaupun mereka sudah lewat 59½, mereka tetap harus tunggu lima tahun sebelum bisa akses keuntungannya tanpa pajak. Kalau tidak, keuntungan itu akan dikenai pajak, meski denda penarikan dini 10% tidak berlaku lagi setelah umur 59½.
Konversi Roth — saat kamu pindahkan uang dari IRA tradisional ke Roth — punya aturan lima tahun sendiri. Setiap konversi mulai hitungan lima tahunnya sendiri. Jika kamu tarik jumlah yang dikonversi sebelum periode itu selesai dan kamu masih di bawah 59½, kamu bisa kena denda 10%, walaupun kamu sudah bayar pajak atas uang itu.
Lihat Juga:
Tapi, jika kamu sudah punya Roth IRA yang terbuka setidaknya lima tahun, konversi di masa depan mungkin mengikuti timeline akun pertama itu. Itulah sebabnya Orman tekankan untuk memulai sesegera mungkin.
Menurut Orman, kuncinya adalah memulai hitungan waktunya. "Saya tidak peduli bagaimana caranya kamu memasukkan $1 itu," katanya. "Tapi jika kamu buka Roth IRA dan isi dengan cuma $1, itulah Roth IRA yang akan mengikuti kamu."
Dengan membuka Roth IRA hari ini — bahkan dengan setoran terkecil — kamu mulai hitungan mundur yang akhirnya akan memungkinkan tabungan pensiun kamu untuk tumbuh dan ditarik sepenuhnya tanpa pajak.
Baca Selanjutnya:
Gambar: Shutterstock
TERBUKA: 5 PERDAGANGAN BARU SETIAP MINGGU. Klik sekarang untuk dapat ide perdagangan teratas setiap hari, plus akses tak terbatas ke alat dan strategi mutakhir untuk dapat keunggulan di pasar.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel ini ‘Buka Roth IRA dan Isi dengan Cuma $1’: Suze Orman Jelaskan Mengapa Hitungan 5 Tahun Sangat Penting awalnya muncul di Benzinga.com
© 2025 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Seluruh hak cipta dilindungi.