Jelena McWilliams, ketua Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), selama dengar pendapat Komite Perbankan, Perumahan, dan Urusan Perkotaan Senat di Washington, D.C., AS, pada Selasa, 3 Agustus 2021.
Al Drago | Bloomberg | Getty Images
Terdapat kekurangan dana sebesar $85 juta antara apa yang dimiliki oleh bank mitra perantara fintech Synapse dan apa yang harus dibayarkan kepada deposan, menurut kurator yang ditunjuk oleh pengadilan dalam kebangkrutan Synapse.
Pelanggan perusahaan fintech yang menggunakan Synapse untuk terhubung dengan bank memiliki saldo sebesar $265 juta, sementara bank-bank sendiri hanya memiliki $180 juta yang terkait dengan akun-akun tersebut, kata kurator Jelena McWilliams dalam laporan yang diajukan pada Kamis malam.
Kekurangan dana tersebut menjelaskan inti dari bencana terburuk dalam sektor fintech AS sejak munculnya setelah krisis keuangan tahun 2008. Lebih dari 100.000 pelanggan dari berbagai perusahaan fintech telah terkunci dari akun tabungan mereka selama hampir sebulan setelah kegagalan Synapse, sebuah startup yang didukung oleh Andreessen Horowitz, karena perselisihan atas saldo pengguna.
Sementara Synapse dan mitra-mitranya, termasuk Evolve Bank & Trust, saling menuduh melakukan perpindahan saldo secara tidak benar atau menyimpan buku besar yang tidak tepat dalam dokumen pengadilan, laporan McWilliams adalah upaya luar pertama untuk menentukan seberapa besar dana yang hilang dalam kekacauan ini.
Banyak yang tidak diketahui
Sejak diangkat menjadi kurator pada 24 Mei, McWilliams telah bekerja dengan empat bank — Evolve, American Bank, AMG National Trust, dan Lineage Bank — dalam upaya mencocokkan berbagai buku besar mereka sehingga pelanggan dapat mengakses kembali dana mereka.
Tetapi bank-bank tersebut membutuhkan informasi lebih lanjut untuk menyelesaikan proyek ini, termasuk memahami bagaimana bisnis pialang dan pinjaman Synapse mungkin telah mempengaruhi aliran dana, kata McWilliams.
Yang lebih buruk, masih belum jelas apa yang terjadi pada dana yang hilang, kata McWilliams.
“Sumber kekurangan, termasuk apakah dana pengguna akhir dan akun saldo negatif dipindahkan di antara Bank Mitra dengan cara yang meningkatkan atau mengurangi kekurangan yang mungkin telah ada di setiap Bank Mitra pada waktu sebelumnya, belum diketahui hingga saat ini,” tulis McWiliams.
McWilliams, mantan ketua FDIC dan mitra saat ini di firma hukum Cravath, tidak menanggapi permintaan komentar.
Menyebar rasa sakit
Tugas McWilliams menjadi lebih sulit karena tidak ada dana untuk membayar firma forensik eksternal atau bahkan mantan karyawan Synapse untuk membantu, katanya dalam laporannya. Synapse memecat semua karyawan terakhirnya pada 24 Mei.
Namun, beberapa pelanggan yang dana mereka disimpan di bank dalam apa yang disebut sebagai rekening deposito on-demand sudah mulai mendapatkan akses ke akun mereka, katanya.
Tetapi pengguna yang dana mereka dipool dalam cara komunal yang dikenal sebagai rekening FBO, atau For Benefit Of, akan kesulitan untuk mendapatkan uang mereka. Rekonsiliasi penuh akan memakan waktu beberapa minggu lagi untuk diselesaikan, katanya.
Dalam laporannya, McWilliams menyajikan beberapa opsi untuk Hakim Martin Barash pertimbangkan dalam sidang Jumat yang akan memungkinkan setidaknya beberapa pelanggan FBO untuk mendapatkan akses ke dana mereka.
Opsi-opsi tersebut termasuk membayar beberapa pelanggan sepenuhnya, sementara menunda pembayaran kepada yang lain, tergantung pada apakah akun FBO individu telah didamaikan. Opsi lainnya akan menyebar kekurangan secara merata di antara semua pelanggan untuk membuat dana terbatas tersedia lebih cepat.
McWilliams mengatakan rekomendasinya adalah bahwa “dana disalurkan kepada pengguna akhir secepat mungkin setelah konferensi status” pada Jumat.