Pembayaran Mobil Bulanan Masih Mencapai Rekor
Pembayaran bulanan untuk mobil baru dan bekas terus mencapai tingkat tertinggi. Bunga pinjaman mobil mungkin terus turun dan bisa mencapai level terendah sejak 2023. Tapi, total biaya punya mobil tetap tinggi karena harga asuransi dan perawatan yang mahal, selain biaya pinjaman.
Skor kredit yang bagus sangat penting untuk dapatkan suku bunga pinjaman mobil terbaik dan pembayaran bulanan yang lebih rendah dari rata-rata.
Menjelang tahun 2026, harga mobil baru tetap tinggi. Pembayaran bulanan untuk mobil baru melonjak ke level tertinggi yang pernah dicatat. Dalam situasi ini, pembeli mengambil pinjaman yang makin besar dan memperpanjang waktu cicilan — dalam beberapa kasus, sampai tujuh tahun.
Baik Anda punya kredit buruk atau ingin refinance pinjaman Anda, penting untuk paham pembayaran bulanan dan suku bunga tipikal agar yakin dapat kesepakatan terbaik. Meskipun suku bunga pinjaman mobil tahun 2026 diprediksi turun sedikit, itu tidak cukup untuk menekan banyak faktor yang menaikkan biaya kepemilikan mobil, termasuk biaya asuransi dan perawatan yang tetap tinggi.
Rata-rata pembayaran bulanan mobil baru mencapai $772 pada kuartal keempat 2025, sementara mobil bekas sedikit lebih rendah, $570 (menurut Edmunds). Persentase pembayaran mobil baru di atas $1.000 mencapai rekor 20,3%. Kenaikan ini sebagian karena harga mobil yang tinggi, dengan jumlah pinjaman rata-rata $43.759 di akhir 2025.
Masa pinjaman yang lebih panjang juga makin umum, dengan seperlima (20,8%) pinjaman mobil baru berjangka 84 bulan atau lebih. Bank adalah pilihan paling umum untuk pinjaman mobil (31,30%), diikuti credit union (23,72%) dan captive financing (18,98%). Biaya asuransi mobil full coverage rata-rata sekitar $225 per bulan.
Rata-Rata Pembayaran Bulanan per Skor Kredit (Q3 2025)
| Skor Kredit | Mobil Baru | Mobil Bekas |
|————————|————|————-|
| 781-850 (super prime) | $727 | $527 |
| 661-780 (prime) | $754 | $519 |
| 601-660 (near prime) | $793 | $543 |
| 501-600 (subprime) | $780 | $555 |
| 300-500 (deep subprime)| $748 | $556 |
Sumber: Experian
Meski rata-rata pembayaran bulanan saat ini untuk mobil baru dan bekas adalah $748 dan $532, pembayaran mobil tidak hanya berdasarkan harga kendaraan. Anda bisa hitung pembayaran mobil berdasarkan jumlah pinjaman, APR, dan jangka waktu pinjaman.
Suku bunga pinjaman mobil berpengaruh langsung pada biaya pembayaran bulanan Anda. Jika Anda dapat suku bunga lebih rendah, pembayaran bulanan Anda lebih kecil. Sebaliknya, suku bunga tinggi menaikkan pembayaran bulanan.
Rata-Rata Suku Bunga Pinjaman per Skor Kredit (Q3 2025)
| Skor Kredit | Mobil Baru | Mobil Bekas |
|————————|————|————-|
| 781-850 (super prime) | 4.88% | 7.43% |
| 661-780 (prime) | 6.51% | 9.65% |
| 601-660 (nonprime) | 9.77% | 14.11% |
| 501-600 (subprime) | 13.34% | 19.00% |
| 300-500 (deep subprime)| 15.85% | 21.60% |
Sumber: Experian
Mencari suku bunga lebih rendah dengan bandingkan beberapa pemberi pinjaman bisa jadi cara yang lebih hemat untuk turunkan pembayaran bulanan. Tapi, ini bisa sulit jika kredit Anda buruk atau riwayat kredit sedikit. Membandingkan bad credit auto loan lenders bisa membantu dapatkan suku bunga yang lebih kompetitif.
Rata-Rata Jumlah Pinjaman per Skor Kredit (Q3 2025)
| Skor Kredit | Mobil Baru | Mobil Bekas |
|————————|————|————-|
| 781-850 (super prime) | $40,534 | $29,172 |
| 661-780 (prime) | $44,480 | $28,270 |
| 601-660 (nonprime) | $44,526 | $26,104 |
| 501-600 (subprime) | $39,841 | $23,020 |
| 300-500 (deep subprime)| $35,286 | $21,149 |
Sumber: Experian
Pinjaman mobil biasanya tersedia dalam kelipatan 12 bulan, dari 24 hingga 96 bulan. Istilah paling umum adalah 60 dan 72 bulan, tapi pinjaman 84 bulan makin populer seiring naiknya harga kendaraan.
Rata-Rata Jangka Waktu Pinjaman (Bulan) per Skor Kredit (Q3 2025)
| Skor Kredit | Mobil Baru | Mobil Bekas |
|————————|————|————-|
| 781-850 (super prime) | 64.80 | 65.86 |
| 661-780 (prime) | 72.01 | 68.54 |
| 601-660 (nonprime) | 75.03 | 68.30 |
| 501-600 (subprime) | 74.30 | 66.58 |
| 300-500 (deep subprime)| 72.66 | 64.56 |
Sumber: Experian
Menentukan budget untuk pinjaman mobil bisa rumit. Mudah untuk hanya pikirkan pembayaran bulanan, tapi cicilan rendah sering butuh jangka waktu lebih panjang, yang menaikkan total biaya kendaraan Anda.
Ingat, nilai mobil Anda akan turun selama Anda mencicil. Penyusutan bisa menyebabkan kehilangan nilai sampai 60%. Semakin lama Anda bayar cicilan, semakin besar kemungkinan Anda menjadi upside-down pada pinjaman mobil.
Daripada fokus pada cicilan bulanan, tentukan total jumlah yang ingin Anda habiskan untuk mobil — termasuk perkiraan biaya asuransi, perawatan, dan perbaikan. Jika tahu budget Anda, Anda bisa pilih pinjaman yang sesuai, bukan malah membiarkan cicilan yang tentukan budget Anda.
Cara Menghitung Total Biaya Mobil
Hitung total biaya mobil memberi Anda gambaran lebih baik tentang cicilan bulanan yang Anda mampu. Untuk tentukan berapa biaya sebenarnya, buat beberapa perkiraan:
- Gunakan car maintenance calculator Edmunds untuk hitung biaya perawatan rata-rata.
- Tambahkan cost of car insurance. Beberapa mobil mungkin punya premi asuransi lebih tinggi.
- Hitung perkiraan biaya bahan bakar berdasarkan average miles per gallon mobil, perkiraan jarak tempuh bulanan, dan harga bahan bakar rata-rata di area Anda.
- Pertimbangkan biaya registrasi, pajak, dan vehicle depreciation.
Tips Tambahan:
Turunkan pembayaran bulanan — dan total biaya beli — dengan berikan uang muka (down payment). Menurut data Edmunds, rata-rata uang muka untuk mobil baru adalah $6.856 dan untuk mobil bekas $4.219 di kuartal keempat 2024. Jika Anda punya kendaraan tukar, itu juga bisa dihitung sebagai uang muka.
Meskipun suku bunga pinjaman mobil dipengaruhi banyak faktor di luar kendali Anda, pilihan cerdas bisa bantu Anda dapatkan deal terbaik. Suku bunga saat ini membuat cicilan bulanan lebih mahal, jadi bersabarlah. Luangkan waktu untuk bandingkan suku bunga dan tingkatkan skor kredit untuk bisa dapatkan better auto loan rates.