Kolom-kolom terakhir saya dapat ribuan pertanyaan dan komentar, terutama tentang utang medis yang meningkat dan Medicare, juga kebingungan tentang pensiun terkait Jaminan Sosial dan rekening tabungan kesehatan (HSA). Berikut contoh edit dari lebih 6.000 komentar itu—ada yg bagus dan buruk!—serta tanggapan saya.
Seperti biasa, jika kamu punya pertanyaan keuangan pribadi, bisa klik disini untuk kirim pesan ke saya. Saya akan coba jawab di kolom berikutnya.
Mari kita mulai dengan seseorang yang tidak terlalu senang dengan saya:
"Meskipun niatnya baik, saya kecewa dengan artikelmu. Kamu lupa sebut bahwa polis Medigap bisa menutup sebagian besar biaya yang tidak dicover Medicare. Selain itu: orang-orang yang kamu sebut mungkin memenuhi syarat untuk Medicare Savings Plans yang bisa mengurangi biaya. QMB (Qualified Medicare Beneficiary) adalah rencana paling baik karena mencakup semua copayment, deductible, premi Part B, dan bantuan ekstra yang kamu sebut."
Iklan: Penawaran Tabungan Berbunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Kerry: Benar. Medicare reguler tidak punya batas biaya out-of-pocket, jadi kamu tidak mau hanya pakai Medicare tanpa perlindungan tambahan. Tagihan yang jadi utang medis biasanya termasuk layanan rutin seperti lab, tes diagnostik, perawatan gigi, kunjungan dokter, dan perawatan jangka panjang yang tidak dicover Medicare menurut KFF. Medicare biasanya meminta pasien bayar 20% dari tagihan dokter, dan banyak pensiunan tidak mampu.
Sekarang mari bahas asuransi Medigap. Tidak semua orang punya ini. Polis ini dijual perusahaan asuransi swasta dan, seperti disebutkan, bisa bayar sebagian atau semua biaya tambahan seperti deductible, coinsurance, copayment, bahkan layanan di luar negeri saat traveling.
Tapi hak beli Medigap di kebanyakan negara bagian hanya berlaku saat pertama daftar Medicare Part B. Setelah itu, mereka bisa menolak atau tarif lebih mahal jika kamu punya kondisi kesehatan tertentu. Harga juga beda tergantung umur, jenis kelamin, dan lokasi.
Pengecualian ada di New York, Connecticut, Maine, dan Massachusetts.
Jika berpenghasilan terbatas, kamu mungkin memenuhi syarat untuk Extra Help Medicare yang mencakup premi Part D, deductible, dan batas biaya obat. Konseling gratis tersedia lewat SHIP (State Health Insurance Assistance Programs) atau hubungi Medicare Rights Center di 800-333-4114.
QMB yang disebutkan adalah program Medicaid untuk penerima Medicare berpenghasilan rendah. Ini asuransi sekunder yang bayar biaya setelah Medicare membayar bagiannya.
"Saya 60 tahun dan khawatir soal biaya perawatan jangka panjang. Berapa kira-kira?"
Kerry: Medicare tradisional dan Advantage tidak cover biaya perawatan di panti jompo atau fasilitas assisted-living. Rata-rata biayanya $74.148/tahun di 2024, dan lebih mahal untuk pasien demensia (lebih dari $94.000). Sekitar 80% orang di atas 65 butuh perawatan jangka panjang, dan 20% butuh perawatan intensif lebih dari 3 tahun.
"Bisakah HSA dipakai untuk bayar premi Medicare Part B & D atau asuransi lain (Advantage, Medigap)?"
Kerry: Ya, untuk premi Medicare (A, B, C, D), tapi tidak untuk premi Medigap.
"Kami pensiunan tinggal di Meksiko. Bisakah pakai HSA untuk biaya medis di luar AS? Bisakah tetap kontribusi?"
Kerry: Bisa untuk biaya medis yang memenuhi syarat, tapi mungkin kena fee transaksi 1-3%. Kontribusi HSA berhenti saat kamu memenuhi syarat Medicare (biasanya usia 65).
"Saya mau pensiun di Kanada dengan gaji $50K. Apa pendapatan ini kena batas Jaminan Sosial?"
Kerry: Secara umum, batasnya sama seperti kerja di AS. Tapi ada foreign work test: jika kerja lebih dari 45 jam/bulan di luar AS dan tidak bayar pajak Jaminan Sosial AS, manfaatmu bisa ditahan.
"Saya 69 tahun, mau kerja sampai 72-73. Kapan bisa klaim Jaminan Sosial untuk dapat kenaikan 8%?"
Kerry: Ajukan sebulan sebelum ulang tahun ke-70. Prosesnya butuh 30-45 hari. Lebih baik daftar 4 bulan sebelum mau mulai terima manfaat.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance dan penulis 14 buku termasuk "Retirement Bites" dan "In Control at 50+". Ikuti dia di Bluesky.
[Daftar buletin Mind Your Money]
[Baca berita keuangan terbaru di Yahoo Finance]