Menurut perusahaan analitik Curinos, suku bunga HELOC rata-rata nasional hari ini masih jauh di bawah 8%. Karena suku bunga prime sekarang turun jadi 7%, suku bunga untuk pinjaman HELOC terus turun di banyak lender nasional.
Berdasarkan data Curinos, suku bunga HELOC mingguan rata-rata adalah 7,64%, turun 40 poin sejak Januari. Suku bunga ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimum 70%.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah equity terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR masih di kisaran 6% rendah, pemilik rumah kemungkinan tidak akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa harus melepaskan KPR 5%, 4%, atau bahkan 3% kamu?
Mengakses sebagian dari nilai itu dengan HELOC bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC dihitung berbeda dengan suku bunga KPR. Suku bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang sudah turun ke 7,00%. Jika lender menambah 0,75% sebagai margin, HELOC akan memiliki suku bunga 7,75%.
Lender punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibandingkan dengan nilai rumah kamu.
Suku bunga HELOC nasional bisa termasuk penawaran “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi bisa disesuaikan, dan kemungkinan mulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah kamu untuk mengakses ekuitas di rumah kamu. Pertahankan KPR utama kamu dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Lender HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekuitas rumah dengan mudah untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun, sampai batas kredit kamu. Tarik sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu itu.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk pinjaman sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari lender, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu lender dengan lender lain. Kamu mungkin lihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa teliti kamu saat mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan ekuitas rumah yang besar, sekarang kemungkinan adalah waktu terbaik untuk mengajukan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang dari ekuitas kamu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan upgrade.
Jika kamu menarik seluruh $50,000 dari garis kredit di rumah kamu dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan kamu selama periode penarikan 10 tahun adalah sekitar $313. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa suku biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaran kamu akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.