As the number of retirees continues to grow, it is crucial for individuals of all ages to prioritize their retirement savings. By taking advantage of workplace investment plans, such as 401(k) programs, and utilizing catch-up contributions as they get older, individuals can work towards building a more secure future for themselves.
It is never too early or too late to start saving for retirement, and by following expert advice and staying informed about retirement planning options, individuals can increase their chances of financial stability in their later years.
“Itu akan datang dan datang dengan sangat cepat.
Menurut data dari Fidelity, para baby boomer memiliki rata-rata saldo 401(k) sebesar $250.900 dan rata-rata saldo IRA sebesar $250.966.
Pada titik ini, mereka yang sudah pensiun atau mendekati pensiun harus mengidentifikasi di mana mereka ingin tinggal saat pensiun dan apa yang ingin mereka lakukan.
Anda ingin menentukan apakah Anda memiliki cukup uang untuk bertahan sepanjang masa pensiun Anda, kata Assaf. Idealnya, Anda ingin memiliki pengeluaran penting yang tercakup oleh sumber pendapatan yang terjamin seperti Social Security atau polis asuransi karena ini dapat menyesuaikan dengan inflasi.
Juga penting untuk mencapai keseimbangan risiko yang tepat untuk investasi Anda.
Anda akan memerlukan portofolio yang seimbang yang mempertimbangkan beberapa investasi jangka pendek yang dapat Anda gunakan untuk kehidupan sehari-hari Anda, tetapi kemudian beberapa potensi pertumbuhan yang dapat membantu Anda, kata Assaf. Jadi untuk investasi konservatif, Anda benar-benar ingin melihat segala sesuatu dengan pengembalian tetap, seperti CD atau polis asuransi, dan kemudian mengaitkan itu dengan investasi pertumbuhan yang dapat ditahan dan berkembang dengan inflasi jika itu benar-benar terjadi.
Baca lebih lanjut: Mengapa CD harus menjadi bagian dari rencana tabungan pensiun Anda
Menurut CDC, harapan hidup rata-rata untuk semua orang Amerika adalah lebih dari 77 tahun, dan wanita cenderung hidup rata-rata 80,2 tahun. Dengan asumsi pensiun antara usia 60 dan 65 tahun, itu berarti tabungan Anda harus bertahan lebih dari satu dekade.
Sebagai aturan praktis, penasihat merekomendasikan memiliki 10 hingga 15 kali penghasilan tahunan terakhir Anda disimpan atau 20 hingga 25 kali biaya tahunan rata-rata Anda.
Seorang ahli merekomendasikan mengalokasikan dana ke dalam ember waktu untuk membantu menentukan kapan harus menginvestasikan uang saat pensiun.
Anda tidak ingin semua uang Anda dirancang untuk investasi jangka panjang, kata Lawrence Sprung, penulis Financial Planning Made Personal, kepada Yahoo Finance. Mungkin ada risiko tambahan, tetapi Anda juga tidak ingin sangat konservatif jika inflasi mulai muncul.
Sprung menyarankan untuk melakukan diversifikasi di sejumlah rentang waktu, menggunakan rekening tabungan berbunga tinggi untuk kebutuhan jangka pendek dan investasi konservatif untuk kebutuhan menengah. Untuk dana yang tidak akan Anda butuhkan selama enam tahun atau lebih, dia merekomendasikan melihat ke investasi pertumbuhan yang lebih tinggi.
Yang penting, pada usia 75 tahun (atau 73 tahun untuk yang lahir sebelum 1960), para pensiunan diwajibkan untuk mengambil distribusi minimum dari akun pensiun mereka, yang memiliki implikasi pajak.
Charles Schwab mencatat bahwa menarik dana dari akun berdeferred pajak tanpa penalti mulai usia 59 1/2 dapat mengurangi RMDs dan membantu menjaga pajak tetap terkendali.
Berdasarkan tarif pajak federal 2025, tanpa penarikan sebelum RMD, pendapatan RMD mendorong investor ke dalam bracket pajak 32% pada usia 75 tahun dan bracket 35% pada sekitar usia 81 tahun, kata Hayden Adams, direktur manajemen pajak dan kekayaan di Charles Schwab.
Ketika Anda memasuki fase RMD, Anda dapat menempatkan diri Anda dalam bracket lain, membayar premi Medicare yang lebih tinggi sebagai hasilnya, jelas Sprung. Jadi cara untuk menghindari pajak pada distribusi minimum yang diwajibkan … adalah dengan mengonversi lebih awal [ke Roth IRA], membayar pajak sekarang, dan kemudian … Anda tidak akan pernah membayar pajak lagi saat berada di Roth IRA.
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru yang dapat membantu Anda dalam berinvestasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance