Membeli mobil itu seperti tradisi penting, dan punya mobil adalah kebutuhan di banyk tempat. Tapi prosesnya tidak selalu mudah. Dari riset berbagai mobil dan coba mengemudi sampai bandingkan suku bunga pinjaman, ini lebih rumit lagi kalau kamu beli mobil sendirian.
Saya beli mobil pertama Juli lalu, dan prosesnya bikin stres, apalagi sebagai lulusan baru dengan riwayat kredit minim dan pekerjaan baru. Tapi akhirnya saya berhasil di dealer lokal yang kasih bunga rendah untuk lulusan baru (banyak dealer punya program serupa).
Kalau tidak nemu dealer dengan program kayak gitu, masih ada cara lain beli mobil tanpa co-signer. Asal penuhi beberapa syarat, kamu bisa dapat deal bagus.
Kalu ada keluarga atau teman dekat punya penghasilan dan kredit bagus, mereka bisa jadi co-signer untuk pembelian mobilmu. Saat seseorang co-sign pinjamanmu, mereka kasih informasi finansial ke dealer dan janji tanggung jawab kalo kamu gagal bayar cicilan.
Punya co-signer bisa bantu dapet deal bagus, apalagi kalau co-signer punya riwayat kredit bagus. Tapi ini bukan satu-satunya cara. Kalau tidak ada yg mau co-sign, kamu masih bisa dapat pinjaman mobil dengan eksplor banyak pemberi pinjaman, pastikan kredit dan penghasilanmu baik, dan fleksibel dengan jenis mobil yang dibeli.
Secara teknis, tidak perlu co-signer untuk beli mobil. Tapi ini bisa bikin kamu lebih menarik di mata pemberi pinjaman, terutama kalau baru pertama kali beli. Kalau riwayat kerja atau kreditmu terbatas atau buruk, kamu mungkin dianggap berisiko. Co-signer yang berkualitas bisa yakinkan pemberi pinjaman bahwa cicilan akan tetap dibayar walau kamu gagal.
Meski co-signer bisa membantu, ini tanggung jawab besar untuk yg co-sign, dan kadang bahkan keluarga atau teman dekat tidak mau. Ini beberapa hal yang bisa kamu lakukan buat tingkatkan peluang dapat pinjaman tanpa co-signer kalau kreditmu kurang bagus:
Credit unions sering jadi alternatif bagus selain dealer atau bank. Banyak credit union kasih bunga lebih rendah dan lebih fleksibel ke anggotanya. Tapi, beberapa mungkin tetap menolak kalau riwayat kreditmu terbatas.
Kalau tidak dapat pinjaman dari credit union, kamu masih bisa dapat preapproval. Kalau udah dapat preapproval dengan bunga rendah, kamu bisa pakai ini sebagai daya tawar saat beli mobil.
Baca juga: credit unions terbaik tahun ini
Kalau kreditmu terbatas atau buruk, masih ada opsi lain selain pinjaman mobil biasa. Beberapa pemberi pinjaman online atau offline tawarkan persetujuan tinggi, tanpa syarat kredit, uang muka rendah, atau cicilan panjang.
Misalnya, Carvana kasih pinjaman ke siapa saja di atas 18 tahun tanpa bangkrut dan penghasilan minimal $5,100 per tahun, asal tidak pernah gagal bayar pinjaman Carvana dalam 2 tahun terakhir. CarMax juga bisa akomodir berbagai profil kredit dan tawarkan prequalification online.
Tapi ingat, walau disetujui tanpa kredit atau kredit jelek, syaratnya biasanya kurang menguntungkan.
Opsi lain adalah pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi bisa dipakai untuk apa saja dan dibayar cicilan tetap. Kamu juga bisa bandingkan banyak pemberi pinjaman.
Tapi pinjaman pribadi biasanya bukan pilihan terbaik untuk beli mobil. Karena pinjaman pribadi tidak dijaminkan, bunganya lebih tinggi daripada pinjaman mobil biasa. Juga lebih sulit disetujui, butuh skor kredit tinggi.
Tapi pinjaman pribadi bisa jadi pilihan bagus untuk beli mobil bekas atau tua kalau tidak punya cukup uang tunai.
Setelah dapat pinjaman atau preapproval, saatnya cari mobil. Setelah riset jenis mobil dan fitur yang diinginkan, ini beberapa hal lain yang perlu dipertimbangkan:
Banyak dealer, bank, dan credit union punya program untuk pembeli pertama. Walau kebanyakan tidak perlu co-signer atau riwayat kredit panjang, tetap butuh skor kredit bagus dan bukti penghasilan. Bandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk cari program dengan bunga terendah dan uang muka termurah.
Mobil bekas 3 tahun biasanya $13,435 lebih murah daripada mobil baru, menurut Edmunds — dan lebih mudah disetujui. Mobil bekas dengan kilometer rendah bisa jadi pilihan bagus karena lebih murah dan tidak cepat turun harganya.
Tapi pastikan cek mobil dulu untuk tahu masalah atau kecelakaan sebelumnya.
Kalau sebelumnya punya mobil, kamu bisa trade-in mobil lama untuk mobil baru. Ini bisa bantu uang muka lebih besar atau cicilan lebih rendah.
Menurut JD Power, trade-in bisa hemat $834 untuk mobil baru senilai $42,000. Nilai pasti tergantung kondisi mobil dan riwayatnya.
Kalau tidak ada mobil untuk trade-in, mungkin perlu uang muka lebih besar atau cicilan lebih tinggi. Disarankan uang muka 10% untuk mobil bekas dan 20% untuk mobil baru, tapi uang muka lebih besar bisa bantu dapat mobil yang diinginkan.
Menurut laporan Experian 2025, cicilan mobil rata-rata $745 per bulan untuk mobil baru dan $521 untuk mobil bekas. Jadi siapkan budget sekitar itu atau lebih kalau beli tanpa co-signer.
Baca juga: Berapa banyak harus menabung sebelum beli mobil?
Kalau setelah coba berbagai pemberi pinjaman dan opsi mobil lebih murah tetap belum dapat harga yang cocok, ini beberapa solusi jangka panjang:
Kebanyakan pemberi pinjaman mobil ingin peminjam dengan skor kredit minimal 661 dan riwayat kredit panjang. Kalau tidak butuh transportasi segera, luangkan beberapa bulan atau 1-2 tahun untuk tingkatkan skor kreditmu.
Bukti penghasilan stabil dan referensi kerja juga penting. Kebanyakan penjual ingin pembeli punya penghasilan penuh waktu (atau beberapa kerja paruh waktu yang setara) untuk pastikan bisa bayar cicilan.
Baca juga: 7 cara tingkatkan cash flow pribadi
Kalau tidak bisa dapat mobil lewat dealer, coba beli dari penjual pribadi seperti lapak mobil bekas, lelang, atau iklan online. Pastikan cek riwayat mobil dan pemilik sebelumnya.
Pinjaman mobil adalah jenis pinjaman berjaminan. Saat beli mobil dengan pinjaman, pemberi pinjaman bayar penuh ke penjual. Kamu bayar cicilan ke pemberi pinjaman selama 36-96 bulan, termasuk bunga. Kalau sering telat bayar, mobilmu bisa disita.
Walau bisa beli mobil sendiri dan dapat deal bagus, ada beberapa hal yang mungkin harus diterima:
Mobil bekas: Kecuali punya uang muka besar dan cicilan tinggi, mobil bekas lebih masuk akal.
Cicilan atau uang muka lebih tinggi: Pembeli pertama sering dianggap berisiko, jadi mungkin harus bayar lebih.
Suku bunga lebih tinggi: Kalau tidak mau bayar lebih awal, mungkin dapat bunga lebih tinggi. Tapi beberapa program pembeli pertama justru kasih bunga rendah untuk lulusan baru atau pekerja penuh waktu.
Artikel ini diedit oleh Alicia Hahn.