Khawatir tentang gelembung AI? Daftar untuk The Daily Upside untuk berita pasar yang pintar dan bisa ditindaklanjuti, dibangun untuk investor.
Jadi tidak ada yang bilang hidup akan seperti ini (tepuk, tepuk, tepuk, tepuk)!
Generasi X, yang lama distereotipkan sebagai sinis dan tidak puas, semakin khawatir masa pensiun mereka, seperti kehidupan cinta mereka, akan gagal. Sekitar 28% Gen X gelombang pertama (usia 55–60) mengatakan mereka sangat atau cukup khawatir tentang punya cukup uang untuk pensiun dengan nyaman, menurut survei dari penyedia anuitas Global Atlantic. Itu kira-kira dua kali lipat tingkat kecemasan yang dilaporkan oleh Boomer usia 61–75.
Obat untuk ketakutan itu mungkin tidak selalu mudah, tapi penasihat keuangan bisa membuat perbedaan yang tahan lama. “Tidak ada jalan pintas untuk mengejar ketertinggalan,” kata Hardik Patel, pendiri Trusted Path Wealth Management. Dia menekankan menunjukkan klien skenario yang realistis dan mendorong tingkat tabungan lebih tinggi, pensiun tertunda atau bahkan kerja paruh waktu jika diperlukan.
Daftar untuk The Daily Upside tanpa biaya untuk analisis premium pada semua saham favorit Anda.
BACA JUGA: Apakah AI Jawaban untuk Nasihat Pensiun Pasar Massal? dan Proposal Baru DOL Tentang Lebih Dari Sekadar Alternatif di 401(k)
Gen X menghadapi serangkaian tantangan unik. Banyak yang masuk dunia kerja saat pensiun sudah menghilang dan sebelum pendaftaran otomatis 401(k) menjadi luas. Selama bertahun-tahun, mereka sebagian besar sendirian dalam hal perencanaan pensiun, seringkali dengan pendidikan keuangan yang terbatas. Sekitar 56% Gen X tanpa pensiun melaporkan “iri pada pensiun” (apakah Joey tidak menyanyikan lagu tentang itu)? Ditambah lagi dengan krisis dot-com dan krisis keuangan 2008, yang mengganggu tabungan selama tahun-tahun penghasilan kritis.
Studi itu juga menemukan:
Sekitar 48% Gen X berharap untuk kembali bekerja setelah pensiun karena kekhawatiran keuangan versus 21% Boomer.
Biaya perawatan kesehatan yang naik adalah kekhawatiran pensiun utama bagi konsumen dan profesional keuangan.
Efisiensi pajak adalah salah satu hal pertama yang harus dilihat penasihat ketika bekerja dengan klien Gen X yang lebih tua, kata Patel kepada Retirement Upside. “Penyesuaian kecil untuk meningkatkan efisiensi pajak, termasuk konversi Roth sebelum mereka mulai mengambil Jaminan Sosial, bisa membuat perbedaan yang signifikan,” katanya.
GENERASI SANDWICH SAYA?! Meskipun reputasi “terserah” mereka, Gen X sebenarnya cukup tidak egois, seringkali terbentang tipis mendukung anak dan orang tua yang menua. Dengan uang mengalir ke banyak arah, menabung untuk diri mereka sendiri menjadi sulit.
Namun, beberapa tekanan keuangan bisa dihindari, kata Pat Logue, pendiri Prudent Financial Planning. Sementara banyak Gen X mengurus perawatan lansia dan hutang mereka sendiri, beberapa juga mengambil pinjaman Parent PLUS untuk pendidikan anak-anak mereka. “Kami ingatkan mereka, kamu tidak bisa meminjam untuk pensiun, tapi anak-anakmu bisa meminjam untuk kuliah,” kata Logue kepada Retirement Upside. Pendekatan yang lebih baik adalah membiarkan anak mengambil pinjaman pelajar, dengan orang tua membantu membayarnya nanti jika memungkinkan, katanya.
Posting ini pertama kali muncul di Retirement Upside. Untuk menerima wawasan yang bisa ditindaklanjuti untuk penasihat keuangan yang membimbing klien melalui strategi, produk, dan pergeseran kebijakan yang membentuk hasil pensiun, berlangganan buletin Retirement Upside gratis kami.