SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten.
Ketika Anda menjual tempat tinggal utama, IRS memungkinkan Anda untuk mengeluarkan dari pajak capital gains pertama $250.000 dari keuntungan jika Anda mengajukan secara tunggal atau $500.000 dari keuntungan jika Anda mengajukan bersama. Anda harus memasukkan kelebihan dari jumlah tersebut dalam capital gains yang dikenakan pajak untuk tahun tersebut. Jadi, bagaimana jika Anda menjual rumah Anda dengan keuntungan $800.000? Anda kemungkinan akan harus membayar pajak atas sebagian besar penjualan itu, meskipun Anda akan mendapatkan potongan pajak yang signifikan dalam prosesnya.
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang mengecilkan ukuran untuk pensiun atau perencanaan pensiun secara umum? Berbicaralah dengan penasihat keuangan hari ini.
Ketika Anda menjual aset apa pun, termasuk segala hal mulai dari real estat hingga investasi hingga properti pribadi, keuntungannya dianggap sebagai capital gains. IRS menghitung keuntungan itu sebagai berikut:
Harga Jual – Dasar Pajak = Capital Gains yang Dikenakan Pajak
Harga jual adalah jumlah yang Anda terima dari penjualan properti, dan dasar pajak adalah jumlah modal yang Anda investasikan dalam aset yang mendasarinya. Untuk real estat, ini umumnya termasuk:
Harga yang dibayar untuk membelinya, termasuk biaya hukum, asuransi judul, dan biaya yang terlibat dalam mengatur layanan yang diperlukan seperti utilitas
Biaya perbaikan dan peningkatan pada bangunan atau properti (umumnya dianggap sebagai biaya yang meningkatkan nilai properti atau memperpanjang umurnya)
Beberapa biaya yang terlibat dalam penjualan properti, termasuk biaya agen real estat, iklan, dan biaya yang terlibat dalam menampilkan properti
Namun, ini umumnya tidak termasuk pajak properti, biaya pembiayaan atau bunga, biaya penggunaan dan hunian, dan perawatan yang diperlukan.
Jadi, sebagai contoh, katakanlah bahwa Anda membeli rumah seharga $500.000. Kemudian Anda memiliki biaya hipotetis berikut:
$40.000 bunga hipotek
$25.000 untuk merenovasi dapur
$10.000 untuk menginstal boiler baru ketika yang lama rusak
$6.000 untuk memperbaiki titik lemah di atap
Jika sekarang Anda menjual rumah tersebut, dasar biaya Anda akan menjadi $535.000, karena rumah itu menghabiskan $500.000 dan dapur serta boiler keduanya dianggap sebagai peningkatan pada properti ($25.000, ditambah $10.000). Meskipun boiler lama rusak, dengan menginstal yang baru daripada memperbaiki yang lama, itu dianggap sebagai pembaruan.
Biaya pembiayaan Anda tidak dihitung, begitu juga perbaikan yang perlu Anda lakukan pada atap. Perbaikan dianggap sebagai biaya untuk mempertahankan nilai properti yang ada daripada peningkatan untuk meningkatkan nilai properti.
Jika, di kemudian hari, Anda kemudian menjual rumah tersebut seharga $700.000, Anda akan memiliki $165.000 dari capital gains yang mungkin dikenakan pajak ($700.000 – $535.000 = $165.000).
Cerita Berlanjut
Jika Anda memiliki pertanyaan tentang perencanaan pensiun, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan.
Ketika Anda menjual tempat tinggal, IRS memungkinkan Anda untuk mengambil pengecualian penjualan rumah, yang juga dikenal sebagai pengecualian Bagian 121. Dengan aturan ini, Anda dapat mengecualikan sejumlah keuntungan penjualan tempat tinggal utama dari capital gains yang dikenakan pajak Anda. Untuk pengajuan tunggal, jumlah ini adalah $250.000, dan untuk pengajuan bersama, itu adalah $500.000.
Anda harus memenuhi beberapa syarat untuk dapat mengklaim pengecualian ini. Terutama:
Anda harus memiliki rumah tersebut selama 24 dari 60 bulan terakhir (dapat bersifat tidak berkesinambungan)
Anda harus menggunakan rumah tersebut sebagai tempat tinggal utama Anda selama 24 dari 60 bulan terakhir (dapat bersifat tidak berkesinambungan)
Anda tidak boleh mengklaim pengecualian kepemilikan rumah dalam dua tahun terakhir
Individu yang memenuhi syarat ini dapat terlebih dahulu menghilangkan jumlah pengecualian dari keuntungan penjualan rumah mereka, kemudian memasukkan sisa keuntungan dalam capital gains yang dikenakan pajak untuk tahun tersebut. Individu yang tidak memenuhi syarat ini harus memasukkan semua keuntungan dari penjualan properti dalam capital gains yang dikenakan pajak untuk tahun tersebut.
Jadi, sebagai contoh, katakanlah bahwa Anda telah menjual rumah Anda dan mendapatkan $800.000 setelah memperhitungkan dasar pajak propertinya. Berikut adalah cara membagi ini:
Jika rumah Anda tidak memenuhi syarat untuk pengecualian Bagian 121, Anda memiliki capital gains yang dikenakan pajak sebesar $800.000.
Jika rumah Anda memenuhi syarat untuk pengecualian Bagian 121, Anda memiliki capital gains yang dikenakan pajak sebesar $550.000 sebagai pengajuan tunggal ($800.000 – $250.000 = $550.000) atau $300.000 sebagai pengajuan bersama ($800.000 – $500.000 = $300.000)
Keuntungan dari pengecualian penjualan rumah adalah bahwa itu sederhana dan menawarkan jumlah yang cukup besar. Kebanyakan rumah tangga akan dapat menghindari pajak atas sebagian besar atau semua keuntungan dari penjualan rumah mereka di bawah undang-undang ini, dan aturannya sangat langsung. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk merencanakan strategi pajak untuk penjualan rumah Anda dan seterusnya.
Ketika Anda menjual rumah Anda, Anda dapat mengambil pengecualian $250.000 (tunggal) atau $500.000 (bersama) dari capital gains Anda. Setelah itu, Anda harus membayar pajak atas keuntungan yang tersisa dari penjualan. Ini adalah potongan pajak yang signifikan dan mudah dimengerti, tetapi ini akan berarti setidaknya beberapa pajak untuk penjualan dengan keuntungan yang sangat tinggi.
Penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun komprehensif yang dapat mencakup mengecilkan ukuran. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pendahuluan gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Untuk banyak rumah tangga, rumah mereka adalah aset yang paling berharga. Itu bisa menjadi hal yang sangat baik, karena Anda mungkin benar-benar memiliki rencana pensiun yang kuat, tetapi itu juga memerlukan manajemen yang hati-hati. Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk menjual rumah Anda, pertimbangkan langkah-langkah ini untuk memastikan Anda melakukannya dengan hati-hati.
Simpan dana darurat yang siap pakai jika Anda mengalami biaya yang tak terduga. Dana darurat harus likuid — dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi akun bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghasilkan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
©iStock.com/andresr, ©iStock.com/twinsterphoto
Posting Saya Menjual Rumah Saya dan Mendapatkan $800k. Bisakah Saya Menghindari Pajak Saat Mengecilkan Ukuran untuk Pensiun? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.