Gabungan antara layanan komunikasi dan keuangan sedang terbentuk. Ini berkembang seperti taman, dengan banyak contoh cara kerja antar industri yang menarik pelanggan dan membantu menambah pendapatan bank dan perusahaan telekomunikasi (telco). Beberapa bank menawarkan layanan ponsel, seperti yang dilakukan N26 di Jerman. Telco menyisipkan layanan keuangan, seperti dompet digital dan bayar nanti (BNPL), ke dalam aplikasi yang membawa perbankan kepada mereka yang tidak memiliki akses bank. Produk bersama membantu bank menang di pasar baru dan membuat program hadiah dari telco lebih menarik.
Namun, banyak dari gabungan ini terasa seperti versi terbaru dari kemitraan lama. Mereka bekerja seperti versi digital dari kartu kredit bersama atau program diskon untuk anggota. Inovatif? Iya, tapi ini hanya perkembangan biasa. Revolusioner? Belum. Masalah fungsionalitas mencegah pengalaman pelanggan yang benar-benar terintegrasi, yang diperlukan untuk membuat kemitraan bank/telco menjadi pilihan utama untuk kebutuhan keuangan dan konektivitas.
Tantangannya termasuk masalah kepatuhan, integrasi data, dan keahlian lintas industri. Dulu hal ini mungkin terlalu sulit, tapi sekarang, bank dan telco punya teknologi baru untuk membantu mereka dengan cepat menutupi banyak kekurangan. Pemimpin GenAI di setiap industri sekarang memposisikan diri untuk melompat lebih depan dari pesaing. Mereka – bukan yang tertinggal – akan siap menggunakan AI kognitif untuk menjembatani kesenjangan antar industri. Taruhannya: Memenangkan perubahan paradigma yang bisa mengubah layanan keuangan dan komunikasi.
Anda mungkin bertanya-tanya mengapa bank dan telco ingin tingkat integrasi dan konvergensi yang lebih besar. Bagaimanapun, kemitraan terbatas sudah menambah jangkauan dan pendapatan. Tapi menjelajahi pertanyaan “bagaimana jika” membuka kemungkinan generasi berikutnya. Bagaimana jika kemitraan bank/telco memungkinkan pendekatan berbasis wawasan atau kognitif untuk pengiriman produk dan layanan yang terhubung? Pengalaman bank/telco kognitif membuka pintu untuk:
Pengambilan keputusan pinjaman otomatis untuk banyak pelanggan baru. Bank bisa menggunakan riwayat pembayaran pelanggan dan data lain dari layanan telekomunikasi untuk menilai calon peminjam baru dan mempercepat proses ‘kenali pelangganmu’ (KYC).
Perbankan percakapan dan interaksi keuangan waktu nyata. Pelanggan bisa memilih untuk menerima dorongan finansial untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan saat mereka membuat keputusan belanja sehari-hari.
Penawaran dan promosi produk yang sangat dipersonalisasi. Penerapan kecerdasan akan menghubungkan pelanggan dengan penawaran, promosi, dan proposisi produk yang tepat pada waktu yang tepat.
Manajemen penipuan dan risiko yang proaktif. Bank akan bisa menggabungkan deteksi penipuan tradisional dengan data perilaku tambahan dari telco untuk menghentikan penipuan lebih cepat dan mencegah kesalahan deteksi.
Cerita Berlanjut
Sebelum AI dan GenAI, mengaktifkan kemampuan di atas bisa membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk integrasi yang membosankan. Dengan pelatihan dan pendekatan GenAI yang tepat, Anda bisa menyatukan otomatisasi dan kemampuan kognitif untuk mendorong kesuksesan. Kami menggunakan istilah kognitif di sini karena itu artinya berpikir dan bernalar, dengan ide bahwa pelanggan mengalami jenis interaksi pribadi seperti yang mereka terima dari seorang konsierje atau pelatih pribadi. Anda melibatkan pelanggan dengan pengalaman perbankan dan komunikasi yang secara proaktif “memikirkan” cara memenuhi kebutuhan mereka.
Bayangkan seorang pelanggan telco sedang mempertimbangkan membeli mobil baru. Pelanggan telah memilih untuk menerima bantuan penghematan biaya dan keuangan. Aktivitas berbasis lokasi memicu pesan yang menanyakan apakah mereka ingin mengeksplorasi opsi pembiayaan melalui partner bank dari telco. Di belakang layar, AI menggunakan data tagihan telco dan informasi lain untuk memberikan persetujuan pinjaman awal kepada pelanggan. Dalam percakapan dengan pelanggan, GenAI belajar tentang kebiasaan menyetir dan merek mobil favorit pelanggan. Agen GenAI bahkan membantu pelanggan menjadwalkan tes drive dengan dealer mobil lokal. Ini adalah pengalaman dari ujung ke ujung yang dibangun di sekitar data dan percakapan yang mengarah pada pembelian sambil menambah pendapatan untuk telco dan bank.
Apa yang diperlukan untuk mewujudkan ini? Hal-hal dasar yang sama yang mendorong kesuksesan GenAI untuk proses internal juga mendukung pengalaman kemitraan kognitif. Dasar-dasar itu termasuk:
Modernisasi data: Buat strategi data yang berfokus pada kualitas dan kesiapan AI. Anda perlu memahami lanskap data Anda saat ini, memilih arsitektur data yang konsisten, dan bergerak maju menuju tujuan data jangka panjang Anda.
Desain pengalaman yang menarik: Saat antarmuka percakapan menjadi biasa, antarmuka Anda harus menonjol. Sama pentingnya, antarmuka Anda harus membangun kepercayaan, atau pelanggan tidak akan memilih fitur GenAI lanjutan, seperti bimbingan dan bantuan pemilihan produk.
Infrastruktur berbasis cloud: Model bahasa besar di balik GenAI berkembang pesat di lingkungan cloud berkat daya komputasi dan fleksibilitas cloud. Percepat perpindahan Anda dari mainframe yang sudah ketinggalan zaman untuk memenangkan masa depan berbasis AI dan untuk membuat kerja sama dengan Anda lebih menarik bagi calon mitra potensial.
Rekayasa kualitas dari ujung ke ujung: Proses rekayasa kualitas yang siap AI dan ditenagai AI akan membantu Anda memberikan pengalaman yang dipercaya pelanggan. Dengan penggunaan GenAI, Anda harus bisa menjalankan lebih banyak kasus uji dengan lebih cepat untuk mengimbangi kecepatannya.
Konvergensi perbankan dan telekomunikasi bukan lagi kemungkinan yang jauh – itu sedang terjadi sekarang, didukung oleh GenAI dan teknologi kognitif. Saat bank dan telco melampaui kemitraan tradisional, peluangnya terletak pada menciptakan pengalaman terintegrasi yang benar-benar didorong oleh wawasan, yang mengantisipasi kebutuhan pelanggan dan memberikan nilai secara real time.
Untuk menang dalam paradigma baru ini butuh lebih dari sekadar visi. Butuh kesiapan. Dari modernisasi data dan infrastruktur hingga mendesain antarmuka yang menarik dan terpercaya, blok pembangun kesuksesan GenAI sudah dalam jangkauan. Organisasi yang bertindak sekarang akan menjadi yang membentuk masa depan layanan keuangan dan komunikasi yang terhubung.
Nantikan lanjutannya saat kami jelajahi bagaimana bank dan telco dapat mempercepat inovasi bersama dalam skala besar – mengubah konvergensi kognitif menjadi keunggulan kompetitif.
Pablo Cella adalah Division President dan General Manager untuk Business Division Studio di Amdocs
“Kemitraan bank/telco kognitif: Bagaimana GenAI dan AI meningkatkan kesuksesan” awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, merek milik GlobalData.
Informasi di situs ini telah disertakan dengan itikad baik hanya untuk tujuan informasi umum. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat yang harus Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau jaminan, baik tersurat maupun tersirat, mengenai keakuratan atau kelengkapannya. Anda harus mendapatakan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau tidak mengambil, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.