Ide bekerja lebih lama sebelum klaim manfaat Jaminan Sosial terdengar seperti strategi pensiun yang bagus. Tetap bekerja artinya kamu bisa memaksimalkan manfaat pensiunmu, terus menabung untuk pensiun, dan menghindari menggunakan investasi untuk biaya hidup.
Hanya ada satu masalah: bekerja lebih lama adalah pilihan yang tidak realistis untuk kebanyakan orang. Itu adalah temuan dari buku, “Overtime: America’s Aging Workforce and the Future of Working Longer,” yang diedit oleh Lisa F. Berkman dan Beth C. Truesdale, dan diterbitkan tahun 2022.
“Meskipun orang dewasa paruh baya sekarang kurang siap secara finansial untuk pensiun dibandingkan pensiunan sekarang, menunda pensiun bukanlah solusi yang cukup,” tulis para editor. “Kondisi kerja yang tidak pasti, tanggung jawab merawat keluarga, kesehatan yang buruk, dan diskriminasi usia membuat banyak orang sulit atau tidak mungkin untuk bekerja lebih lama.”
Penasihat keuangan bisa membantumu memutuskan kapan waktu yang tepat untuk pensiun.
Melihat Angka-angka
Kesimpulan itu didukung oleh statistik dari Administrasi Jaminan Sosial sendiri. Meski hampir 13% pekerja yang mendekati pensiun bilang mereka akan menunggu untuk dapat pembayaran terbesar, hanya 5% orang yang menunggu sampai umur 70 tahun untuk klaim manfaat. Sebaliknya, sekitar seperempat pria dan sepertiga wanita memilih untuk ambil manfaat begitu mereka eligible di umur 62.
Bahkan lebih buruk, administrasi mencatat bahwa “[l]ebih dari satu dari delapan orang yang sekarang berumur 20 tahun akan meninggal sebelum mencapai umur 67.”
Namun, penasihat keuangan terus promosikan ide untuk menunggu guna memaksimalkan manfaatmu. Di atas kertas, ide ini sangat masuk akal: menunda manfaatmu dari full retirement age 67 ke 70 menambah 8% ke jumlah manfaatmu setiap tahun, jadi total 32% lebih banyak. Dan, karena manfaat Jaminan Sosial menyesuaikan dengan inflasi, manfaat awal yang lebih besar artinya kenaikan yang lebih besar dari cost-of-living adjustments.
Masalah dengan Bekerja Lebih Lama
Sebuah laporan tahun 2022 mencatat, “Orang Amerika terkenal buruk dalam menabung. Banyak yang mencapai usia tua dengan terlalu miskin untuk membiayai masa pensiun yang bisa lebih lama dari masa kerja mereka.” Studi itu menyimpulkan bahwa “hampir semua pekerja Amerika umur 45 sampai 62 harus menunggu setelah umur 65 untuk klaim. Lebih dari 90 persen harus menunggu sampai umur 70.”
Ide itu masuk akal dan editor “Overtime” setuju. “Harapan hidup lebih panjang artinya orang Amerika butuh pendapatan untuk mendukung lebih banyak tahun hidup, dan bekerja lebih lama adalah solusi yang sering diusulkan,” tulis mereka.
Namun, mereka menyebut lima faktor berbeda yang merusak konsep bekerja lebih lama untuk menambah pendapatan pensiun, termasuk “Tren dan ketidaksetaraan dalam demografi, kesehatan, dinamika keluarga, pekerjaan, dan politik Amerika,” yang sering tidak diperhitungkan.
Para editor menguraikan serangkaian solusi yang mungkin. “Kebijakan pensiun dan disabilitas yang kuat sangat penting untuk melengkapi kebijakan bekerja-lebih-lama.” Mereka menambahkan bahwa, “Kebijakan bekerja-lebih-lama harus didukung oleh kebijakan ‘pekerjaan yang baik’ untuk berhasil.”
Pertimbangkan untuk membicarakan strategi pensiunmu dengan penasihat keuangan untuk membantu mengevaluasi pertukaranmu.
Intinya
Bekerja lebih lama dan menunda pensiun adalah strategi umum yang disarankan untuk orang yang belum siap finansial untuk pensiun. Tapi buku baru dari Lisa F. Berkman dan Beth C. Truesdale berargumen bahwa alternatif ini tidak realistis bagi banyak orang. Kondisi kerja, tanggung jawab merawat, masalah kesehatan, dan diskriminasi usia membuat semakin sulit bagi orang Amerika yang lebih tua untuk terus bekerja.
Dapatkan penasihat keuangan fiduciary yang bisa membantu kamu membuat rencana pensiun yang sesuai dengan tujuanmu.
Tips Perencanaan Pensiun
Berapa banyak uang yang perlu kamu tabung untuk bisa pensiun? Apakah kamu harus menunda Jaminan Sosial? Ini hanya beberapa pertanyaan yang dihadapi calon pensiunan. Seorang penasihat keuangan dapat membantu kamu menjawabnya. Mencari penasihat keuangan tidak harus sulit.
Fidelity merekomendasikan bahwa kamu memiliki tabungan pensiun 10 kali lipat dari pendapatan tahunan pada umur 67. Untuk mengetahui apakah kamu berada di jalur yang benar, coba kalkulator pensiun.
Selalu siapkan dana darurat untuk berjaga-jaga kalau ada pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – di rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Tapi akun dengan bunga tinggi bikin kamu bisa dapat bunga majemuk. Bandingkan tabungan dari bank-bank ini.
Kalau kamu adalah penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis? SmartAsset AMP bantu penasihat terhubung dengan calon klien dan kasih solusi otomatisasi pemasaran supaya kamu bisa lebih banyak waktu untuk konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/ferrantraite
Postingan Kerja Lebih Lama untuk Maksimalkan Jaminan Sosial Mungkin Gagal untuk Banyak Pekerja muncul pertama kali di Blog SmartAsset.