Jika kamu punya tabungan pensiun $2 juta, selamat! Itu jauh diatas $1,26 juta yang menurut orang Amerika, berdasarkan Northwestern Mutual, dibutuhkan untuk pensiun dengan nyaman. (1)
Di titik ini, kamu mungkin sudah berhasil melewati tantangan menabung yang cukup. Sekarang, misi berikutnya adalah menjaga kekayaan. Pajak yang lebih tinggi dan pilihan gaya hidup yang salah bisa dengan cepat mengikis apa yang terlihat seperti harta karun besar.
Mengubah perspektif dari membangun kekayaan menjadi melindunginya tidak mudah. Tapi perjalanannya bisa lebih aman jika kamu hindari lima jebakan uang umum ini yang kadang dialami orang-orang dengan kekayaan bersih tinggi.
Jika kamu ikuti aturan 4%, tabungan pensiun $2 juta akan memberimu $80,000 per tahun, disesuaikan dengan inflasi. Itu bisa terlalu banyak atau terlalu sedikit, tergantung di mana kamu tinggal dan seberapa besar pengeluaranmu.
Inflasi gaya hidup — di mana kebiasaan belanja berubah seiring besarnya portofolio dan gaji — adalah risiko nyata. Itu mungkin salah satu alasan mengapa hanya 32% jutaawan Amerika, menurut Northwestern Mutual, yang menganggap diri mereka “kaya.” (2)
Dari jutaawan ini, 70% yang tidak bekerja dengan penasihat keuangan berkata mereka tahu berapa uang yang dibutuhkan untuk pensiun nyaman. Dengan kata lain, banyak individu ber-kekayaan tinggi belum meluangkan waktu untuk merencanakan anggaran dan kebutuhan gaya hidup pensiun mereka.
Jangan jatuh ke jebakan yang sama. Pertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan untuk membantumu membuat anggaran kuat yang bisa kamu ikuti dengan mudah. Meski $2 juta terdengar banyak, itu bisa cepat habis dan mungkin tidak cukup untuk semua orang.
Jika banyak kekayaanmu ada di rekening pensiun yang untung pajak seperti 401(k) dan IRA, kamu perlu persiapkan konsekuensi pajak dari penarikan dana saat pensiun.
Kurang dari setengah (49%) jutaawan tanpa penasihat keuangan berkata ke Northwestern Mutual mereka pertimbangkan berapa besar pajak yang bisa makan tabungan pensiun mereka. Tanpa perkiraan yang tepat tentang pajak ini dan rencana strategis untuk minimalkan pajak, kamu akan berakhir dengan jaring pengaman yang lebih tipis dari yang diharapkan saat pensiun.
Cerita Berlanjut
Bekerja sama dengan ahli untuk melihat apakah kamu bisa lakukan strategi seperti konversi Roth atau panen keuntungan pajak untuk minimalkan biaya-biaya ini.
Dengan $2 juta dalam tabungan pensiun, kamu punya kapasitas lebih untuk ambil risiko daripada investor rata-rata. Tapi itu tidak selalu berarti kamu harus.
Pendekatan terbaik umumnya ada di antara pertumbuhan agresif dan pendapatan tetap konservatif. Menemukan keseimbangan yang tepat untukmu akan tergantung pada usiamu, selera risiko dan target pengembalian.
Kebanyakan jutaawan tampaknya paham ini. Menurut firma investasi Kohlberg Kravis Roberts, orang dengan aset cair antara $1 juta dan $30 juta biasanya punya 2% portofolio mereka dalam kas, 22% di aset alternatif, 33% di pendapatan tetap, 15% di saham internasional dan 28% di saham domestik. (3)
Berinvestasi di berbagai kelas aset dan negara menstabilkan portofolio multi-juta dolar kamu sehingga krisis ekonomi di suatu negara atau koreksi di pasar tertentu tidak menggagalkan rencana pensiunmu sepenuhnya.
Baca Lagi: Ini pergeseran portofolio diam-diam yang banyak investor kaya lakukan di 2026. Haruskah kamu pertimbangkan juga?
Sebagai multi-jutaawan, kamu mungkin tergoda oleh kelas aset yang tampak eksotis biasanya untuk orang super kaya. Dana ekuitas swasta, pendanaan litigasi, royalti musik, dana kredit swasta dan hedge fund mungkin menghubungimu untuk mencari investasi.
Meski materi pemasarannya menarik, penelitian oleh investor kuant dan manajer uang Richard Ennis menunjukan bahwa aset alternatif yang disebut-sebut ini tidak sehebat itu.
Menurut Ennis, selama 16 tahun terakhir rata-rata aset alternatif kinerjanya lebih buruk daripada dana indeks pasif sederhana terdiri dari saham dan obligasi, terutama karena biayanya yang tinggi.
Singkatnya, kamu tidak perlu strategi investasi yang mewah. Sebuah dana indeks atau dana obligasi yang sederhana, murah, dan teruji waktu seharusnya cukup.
Jika portofoliomu melebihi $2 juta, kekayaanmu mungkin melebihi apa yang kamu konsumsi saat pensiun. Dengan kata lain, kamu mungkin tinggalkan uang untuk anak-anak dan orang tercinta.
Akan bijaksana untuk mendokumentasikan secara hukum bagaimana kamu ingin asetmu didistribusikan ketika kamu meninggal sesegera mungkin.
Jumlah yang mengejutkan dari orang kaya tidak memiliki wasiat atau rencana warisan formal. Ketika Northwestern Mutual tanya responden berkekayaan tinggi apakah mereka punya wasiat, 29% bilang tidak.
Dengan $2 juta atau lebih yang ditabung, kamu dalam posisi kuat untuk pensiun nyaman. Tapi beberapa kesalahan pajak atau pengeluaran bisa cepat ubah itu. Hindari lima jebakan umum ini dan masa keemasanmu akan jauh lebih lancar.
Kami hanya bergantung pada sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Northwestern Mutual (1), (2); SmartAsset (3).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.