Mungkin orang heran, saya dan suami bayar perencana keuangan. Soalnya, saya sendiri banyak urus perencanaan keuangan, pajak, dan investasi di pekerjaan. Tapi, mempekerjakan perencana kasih hasil yang tidak bisa dihitung: ketenangan pikiran.
Ini beberapa alasan utama kami bayar untuk nasehat keuangan.
1) Kami mau pendapat kedua untuk beberapa keputusan penting.
Saya mau pandangan berbeda untuk hal yang kurang saya kuasai, seperti mengelola saham dari perusahaan, dan apakah kami perlu asuransi perawatan jangka panjang. Kami bisa urus sendiri, tapi dengan pandangan profesional, kami jadi lebih percaya diri mengambil keputusan.
2) Kami temukan model bisnis yang cocok untuk situasi kami.
Kami senang bisa temukan firma perencana keuangan yang kerja per jam untuk jawab pertanyaan spesifik kami, bukan untuk kelola portofolio terus-menerus. Bayar nasehat keuangan secara rutin bisa tepat untuk beberapa orang. Carilah model bisnis yang sesuai dengan jenis dan tingkat layanan yang kamu butuh. Ini perlu kejelasan tentang apa yang kamu inginkan.
Kebanyakan perencana keuangan holistik, termasuk punya kami, tidak nyaman jawab pertanyaan tanpa paham situasi keuangan kamu lengkap. Pertanyaan saya tentang asuransi perawatan jangka panjang kelihatan sederhana, tapi perencana kami hanya bisa jawab dengan yakin setelah dia paham aset pensiun kami, perkiraan tunjangan sosial, dan pengeluaran saat pensiun nanti. Perencana yang bagus butuh waktu untuk tinjau situasi kamu secara keseluruhan sebelum kasih jawaban. (Saya anggap tanda bahaya kalau perencana mau kasih saran spesifik tanpa tinjauan komprehensif.) Itu bisa berarti biaya lebih dari yang kamu perkira.
3) Ini memberi kami dorongan untuk jadi dan tetap teratur.
Perencana keuangan holistik juga minta kamu berbagi banyak informasi—laporan semua akun keuangan, surat pajak, slip gaji, dan lain-lain. Kalau bayar per jam, lebih menguntungkan kamu sendiri yang kumpulkan semua dokumen itu daripada kasih tumpukan dokumen yang berantakan. Mengumpulkan dokumennya tidak mudah, tapi saya bisa kurangi banyak dokumen keuangan lewat proses itu. Usaha perataan awal itu terus memberi manfaat: Kami sekarang hanya simpan sedikit dokumen keuangan dan bisa akses apa saja yang kami butuh dengan mudah.
4) Kami senang punya rencana suksesi.
Sebagai manfaat tak terduga dari kerja dengan perencana, mereka sekarang punya informasi terbaru tentang setiap hubungan keuangan kami: akun bank, rencana pensiun perusahaan dan IRA, dan polis asuransi. Akun kami tertaut ke portal perencanaan firma mereka sehingga perencana kami bisa lihat perkembangannya secara langsung, tanpa perlu dokumen baru. Perencana lain di firma itu juga bisa akses informasi kami dalam keadaan darurat. Kalau sesuatu terjadi pada kami, keluarga kami punya satu sumber daya untuk bantu mereka urus semuanya. Kamu bisa simpan catatan sangat teliti dan buat rencana suksesi sendiri, tapi menyimpan semua dokumen kami dengan pihak ketiga bantu kurangi kekhawatiran tentang dokumen yang rusak atau hilang.