Ketika generasi muda Amerika menikah lebih lambat dalam hidup, mereka lebih cenderung daripada orang tua mereka untuk menjaga keuangan pasangan mereka terpisah. Itu tidak selalu hal yang buruk. Keuangan adalah pembahasan besar bagi setiap pasangan, terutama pasangan yang baru menikah, dan tidak ada jawaban yang benar mengenai kapan—atau apakah—menggabungkannya karena setiap situasi pasangan berbeda, kata Jesica Ray, seorang analis keuangan perceraian bersertifikat di Brighton Jones.
While banyak penasihat mengatakan bahwa menggabungkan aset membangun kepercayaan dan membuatnya lebih mudah bagi setiap pasangan untuk ikut membayar tagihan dan menetapkan anggaran keluarga, Ray mengambil pendekatan yang berbeda. Ia mengatakan bahwa pasangan harus memperhatikan lebih dekat bagaimana mereka menyusun keuangan mereka dan memutuskan apakah pengaturan tersebut—seperti yang sering terjadi—berdasarkan asumsi budaya atau sosial yang tidak mencerminkan nilai dari salah satu orang atau kedua orang tersebut.
“Jika Anda menghargai kemudahan, maka keuangan bersama mungkin menjadi jalur yang tepat untuk Anda. Jika Anda tidak keberatan dengan sedikit kompleksitas, keuntungan dari menjaga aset atas nama Anda sendiri membantu dalam hal perlindungan,” kata Ray. “Mulailah terpisah. Miliki rekening bersama untuk biaya bersama, dan kemudian miliki yang Anda sendiri. Sisihkan sebagian uang ke rekening bersama, dan kemudian sisanya ke pribadi.”
Dengan perlindungan, Ray mengacu pada dalam kasus perceraian, tetapi juga dalam kasus kreditur mengejar aset atau untuk dapat memenuhi syarat untuk program pemerintah di masa tua.
Ray juga menemukan bahwa menjaga keuangan terpisah dapat membantu setiap pasangan merasa lebih mandiri, terutama wanita. Bagi orang yang menikah lebih lambat dalam hidup, ketika mereka telah memiliki waktu untuk membangun karir dan tabungan mereka sendiri, menjaga keuangan terpisah dapat menjadi bagian penting dari identitas mereka.
“Kita sedang beralih ke dunia di mana lebih umum dan nyaman untuk tidak menggabungkan keuangan, dan itu tidak masalah,” katanya. “Perceraian adalah salah satu alasan itu, tetapi pemberdayaan diri adalah alasan lain saat wanita menciptakan kekayaan mereka sendiri.”
Jody D’Agostini, seorang perencana keuangan bersertifikat di Equitable Advisors, umumnya menyarankan klien-kliennya untuk memiliki keuangan yang sebagian besar bersama—setidaknya sejauh yang dijelaskan oleh Ray di atas, di mana ada rekening bersama tetapi setiap mitra juga memiliki miliknya sendiri, strategi yang disebut “milik Anda, milik saya, dan milik kami” dalam komunitas keuangan. Tetapi ada kasus-kasus di mana persamaan berubah.
She memberitahu kliennya untuk tidak mencampurkan warisan atau hadiah keuangan dari keluarga dengan aset perkawinan. Itu berarti tidak menyetorkan warisan ke rekening bersama dan tidak menggunakan uang tersebut untuk membayar tagihan bersama atau utang bersama. Sebaliknya, setorkan ke rekening dengan nama Anda saja.
“Niat dari orang yang memberikannya kepada Anda adalah untuk memberikannya kepada Anda untuk keuntungan Anda sendiri, bukan untuk pasangan Anda,” kata D’Agostini. Sekali lagi, ini untuk perlindungan dalam kasus perceraian, atau bahkan untuk melarikan diri dari penyalahgunaan keuangan. “Warisan tidak pernah dianggap sebagai perkawinan kecuali Anda mulai mencampurkannya atau mendapatkan pendapatan dari itu.”
Ke titik itu, di sebagian besar negara bagian, warisan tidak dianggap sebagai bagian dari harta perkawinan, tetapi sebagai harta terpisah (itu berbeda dari uang yang diperoleh atau properti lain yang diperoleh selama perkawinan). Tetapi jika Anda mulai mencampurkannya dengan aset perkawinan Anda dan bercerai kemudian, masalah bisa timbul.
D’Agostini juga mengatakan bahwa setiap pasangan harus menjaga aset mereka sebelum menikah terpisah, setidaknya untuk menyederhanakan hal-hal dalam kasus perceraian. Ini bisa dilakukan melalui perjanjian pra-nikah.
“Sebuah perjanjian pra-nikah dapat membantu pasangan profesional dengan sejumlah aset di bawah ikat pinggang mereka,” kata D’Agostini, mencatat tidak ada ambang batas aset tertentu di mana itu masuk akal untuk mendapatkannya. “Itu tergantung pada tingkat kenyamanan Anda.”
Situasi lain yang masuk akal untuk menjaga keuangan terpisah: Pernikahan kedua ketika salah satu atau kedua pasangan sudah memiliki anak. Menjaga uang terpisah dalam kasus ini dapat membantu memastikan bahwa aset yang diperoleh masing-masing pasangan sebelum pernikahan akan diberikan kepada anak-anaknya setelah kematian.
“Anda tidak ingin membuat kesalahan di mana harta Anda bisa pergi kepada pasangan Anda dan kemudian anak-anak mereka,” katanya. “Atur rencana keuangan Anda sebelum Anda menikah.”