Rata-rata nasional untuk garis kredit ekuitas rumah (HELOC) dan pinjaman ekuitas rumah (HEL) ada di atau hampir terendah dalam 52 minggu. Sangat penting untuk membandingkan banyak pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran terbaik untuk pinjaman kedua yang dapat dipakai sesuai kebutuhan atau diambil sekaligus.
Menurut perusahaan analitik properti Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,25%, turun 19 basis poin dari bulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%, tiga basis poin lebih rendah dari sebulan lalu. Kedua angka ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) kurang dari 70%.
Karena suku bunga hipotek utama tidak mau turun, pemilik rumah dengan ekuitas dan suku bunga hipotek utama yang bagus mungkin merasa frustasi karena tidak bisa mengakses nilai yang bertambah di rumah mereka.
Bagi mereka yang tidak mau melepas suku bunga pinjaman rumah yang rendah, HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi solusi yang bagus.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah memiliki ekuitas senilai $36 triliun yang terkunci di rumah mereka. Pinjaman kedua, HELOC, atau HEL memungkinkan pemilik rumah di AS mengakses ekuitas yang telah terkumpul tersebut.
Suku bunga ekuitas rumah berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga utama, yang baru saja turun jadi 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, maka HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat berguna untuk membanding-bandingkan. Suku bunga anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang anda punya, dan jumlah batas kredit dibandingkan nilai rumah anda.
Rata-rata nasional HELOC bisa memasukkan suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga anda akan menjadi dapat disesuaikan, mungkin dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
HEL biasanya tidak punya suku bunga perkenalan, jadi itu satu variabel yang tidak perlu dipikirkan. Suku bunga tetap yang anda dapatkan dari pinjaman ekuitas rumah tidak akan berubah selama perjanjian berlangsung.
Anda tidak perlu melepas hipotek dengan suku bunga rendah anda untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan hipotek utama anda dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah dengan cara dan jumlah apapun yang anda pilih, hingga batas kredit anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, anda tetap membayar hipotek utama anda yang bersuku bunga rendah.
Saat ini, LendingTree menawarkan APR HELOC serendah 6,36% untuk batas kredit $150,000. Tapi ingat, HELOC biasanya datang dengan suku bunga yang dapat berubah, artinya suku bunga anda akan naik turun secara berkala. Pastikan anda mampu membayar cicilan bulanan jika suku bunga anda naik.
Mencari pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah, karena suku bunga tetap yang anda dapatkan akan berlaku selama masa pembayaran. Artinya hanya ada satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan anda mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak perlu memikirkan penarikan minimum.
Dan seperti biasanya, bandingkan biaya dan ketentuan pembayaran dalam perjanjian.
Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,25% dan untuk pinjaman ekuitas rumah saat ini 7,56%. Namun, suku bunga berbeda antar pemberi pinjaman. Anda mungkin melihat suku bunga mulai dari sedikit di bawah 6% hingga 18%. Ini sangat tergantung pada kelayakan kredit anda dan seberapa rajin anda mencari.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas yang besar di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Anda tidak melepas suku bunga hipotek yang bagus itu, dan anda bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan, perawatan, dan peningkatan rumah.
Jika anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah anda dan membayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan anda selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Ini terdengar bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah berkala, dan pembayaran anda akan naik selama masa pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika anda meminjam dan melunasi saldo dalam periode yang jauh lebih singkat.