Selama 25 tahun ke depan, hampir 124 triliun dolar akan berpindah tangan. Ini merupakan transfer kekayaan terbesar dalam sejarah, menurut Cerulli Associates. Perpindahan ini akan terjadi bertahap: pertama ke pasangan (kebanyakan perempuan), lalu ke Gen X, Milenial, dan Gen Z.
Tapi dengan banyaknya informasi—dan banyak suara yang berbeda—banyak penerima warisan tidak tahu harus mulai dari mana. Istilah keuangan yang sulit, strategi kompleks, dan kurangnya hubungan terpercaya sering bikin orang merasa kewalahan. Kepercayaan diri berkurang ketika harapan tidak terpenuhi karena setiap investor mengelola kekayaan dengan cara berbeda. Itulah sebabnya keluarga butuh alat, percakapan, dan strategi yang sesuai agar merasa siap.
Mari kita lihat tantangan yang mungkin dihadapi penerima warisan, dan langkah praktis yang bisa dilakukan keluarga untuk menjalani proses ini dengan jelas dan percaya diri.
Dinamika Keluarga: Bicarakan tentang kekayaan, lebih awal!
Keluarga harus aktif mencari percakapan dan hubungan sebelum transfer kekayaan terjadi. Walaupun sangat sulit memikirkan tentang kekayaan dan kematian, kami melihat keberhasilan besar ketika keluarga mendiskusikan nilai-nilai dulu (bukan uangnya), mengkomunikasikan maksud kekayaan mereka, dan melibatkan penerima warisan dalam dialog sejak dini dan sering. Lebih baik lagi, latihan transfernya. Keluarga yang mempraktikkan rencana dengan menjelaskan pada ahli waris apa yang akan terjadi jika seseorang meninggal atau sakit mengurangi kekacauan dan stres bagi yang ditinggalkan. Dengan pemikiran ini, saya dan suami sudah melakukan percakapan emosional ini tidak hanya dengan anak laki-laki kami, tapi juga dengan wali mereka. Topik ini rumit, dan investor tidak harus melakukannya sendirian. Manajer kekayaan yang tepat akan memandu Anda melalui ini.
Perempuan: Memimpin transfer kekayaan
Secara statistik, perempuan lebih mungkin hidup lebih lama dari suaminya, dan Cerulli melaporkan bahwa hampir 40 triliun dolar pertama akan ditransfer ke janda. Namun banyak yang merasa tidak siap karena mereka tidak pernah mengurus detail keuangan keluarga. Hambatannya bukan hanya akses—tapi juga kepercayaan diri. Itu dimulai dengan membangun pemahaman keuangan sebelum memasuki percakapan. Ini caranya:
Bangun Kesiapan Keuangan Anda Dulu – Pelajari dasar-dasar investasi, pajak, dan rencana warisan. Bahkan pemahaman dasar mengubah dinamika dari menakutkan jadi memberdayakan.
Terlibat Sejak Awal – Setelah Anda punya pengetahuan, ikutlah diskusi dengan penasihat keuangan Anda dan ajukan pertanyaan. Keterlibatan jadi lebih mudah ketika Anda merasa informed.
Aktifkan Kekuatan Super Anda – Bawa perspektif Anda—kejelasan, transparansi, dan kecerdasan emosional—untuk membuat percakapan tentang kekayaan menjadi kolaboratif dan berbasis nilai.
Di sini juga, manajer kekayaan yang baik akan memungkinkan diskusi ini. Misalnya, di Vanguard, program Women and Financial Empowerment kami menyediakan edukasi dan sumber daya agar perempuan dapat mendapatkan kepercayaan diri dan keterampilan untuk memimpin masa depan keuangan mereka—bukan hanya mewarisinya.
HNWI Generasi Berikutnya: Ekspektasi yang Berkembang
Dalam beberapa tahun ke depan, warisan kekayaan di antara individu-individu kaya (HNWI) generasi berikutnya akan semakin cepat, membawa keputusan kompleks tentang pajak, perencanaan warisan, perencanaan suksesi, dan melestarikan kekayaan. Untuk berhasil melewati peristiwa transfer kekayaan ini, generasi berikutnya akan mengharapkan model layanan dan keterlibatan yang berkembang.
Kedua anak laki-laki saya, Gen Z, mengingatkan saya setiap hari bahwa cara komunikasi sedang berubah. Mereka mencerna informasi dalam volume singkat dan sering, sering lewat media sosial. Dan mereka tidak sendirian. Jika Anda Gen X atau Milenial, Anda kemungkinan menghargai beberapa versi yang sama, mengharapkan pengalaman mulus berbasis teknologi dengan transparansi dan kecepatan.
Di luar media komunikasi, HNWI generasi berikutnya juga mengharapkan produk dan layanan yang disesuaikan dari manajer kekayaan seperti investasi alternatif atau solusi bernilai tambah yang disesuaikan dan bimbingan dipersonalisasi tentang hal-hal seperti ekuitas swasta, strategi margin, dan perencanaan pajak dan warisan yang lebih matang. Strategi yang tepat dapat membantu meminimalkan beban pajak, mencegah perselisihan keluarga, dan melindungi aset dari risiko hukum atau keuangan. Penting untuk bekerja dengan penasihat terpercaya untuk membuat rencana holistik, mendorong diskusi keluarga terbuka, dan membangun literasi keuangan untuk membantu melestarikan aset keluarga.
Cetak biru untuk semua
Mewarisi kekayaan pada dasarnya bersifat pribadi, emosional, dan kompleks. Pilih penasihat tepercaya yang memprioritaskan tujuan jangka panjang Anda daripada keuntungan jangka pendek dan memberikan lebih dari sekadar panduan investasi. Mitra yang mengerti nilai-nilai Anda dan mendampingi Anda untuk menavigasi pertanyaan keuangan yang kompleks sangat penting.
Diskusikan warisan lebih awal dan sering. Jangan berasumsi orang lain tahu apa yang penting bagi Anda. Meskipun percakapan ini seringkali tidak nyaman, percakapan jujur dengan keluarga mencegah kesalahpahaman dan memastikan strategi kekayaan Anda mencerminkan prioritas dan nilai semua orang.
Kekayaan keluarga Anda adalah alat untuk membantu Anda menghidupi nilai-nilai dan menciptakan warisan Anda. Rencana yang jelas menyelaraskan strategi keuangan Anda dengan hal yang paling penting, apakah itu keamanan, filantropi, atau pertumbuhan.
Nasihat keuangan bukan hanya tentang angka. Ini tentang kepercayaan diri, kejelasan, dan menghemat waktu. Riset kami menunjukkan bahwa bekerja dengan penasihat dapat membantu investor tetap disiplin, menghindari kesalahan yang mahal, menghemat waktu, dan merasa lebih aman tentang masa depan mereka.
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan komentar Fortune.com adalah murni pandangan penulisnya dan tidak selalu mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.