Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC bisa dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Kamu mungkin punya rencana keuangan, tabungan, dan target usia kapan mau pensiun dan menikmati masa tua.
Tapi banyak orang Amerika tidak cukup perhatian untuk merencanakan keuangan setelah pensiun. Hal ini bisa berdampak serius pada kualitas hidup mereka di masa tua.
Ini tiga kesalahan ceroboh yang bisa menghalangi kamu menang di masa pensiun.
Inflasi bisa mengurangi tabungan pensiunmu — dan mengabaikan efeknya adalah kesalahan besar.
Kalau kamu pensiun hari ini, tingkat inflasi yang dihadapi 30 tahun ke depan sekitar 2.42%, menurut perkiraan Federal Reserve (1).
Setiap tahun, kenaikan ini mungkin kelihatan kecil, tapi bisa menumpuk lama-lama. Contohnya, dengan 2.42% per tahun, belanja $100 hari ini akan jadi lebih dari $124 sepuluh tahun lagi.
Pertimbangkan buat portofolio beragam dan bicara dengan penasihat keuangan. Aset seperti emas, REIT, dan obligasi yang terlindung inflasi bisa bantu portofoliomu mengalahkan inflasi, walau tidak cocok untuk semua orang.
Emas sudah lama dianggap aset aman saat pasar tidak pasti.
Priority Gold adalah pemimpin industri logam mulia, menawarkan pengiriman fisik emas dan perak. Mereka punya rating A+ dari Better Business Bureau dan rating 5-bintang dari Trust Link.
Kalau mau ubah IRA yang ada jadi gold IRA, Priority Gold tawarkan rollover gratis 100%, plus gratis pengiriman dan penyimpanan sampai lima tahun. Pembelian yang memenuhi syarat juga dapat sampai $10,000 perak gratis.
Untuk tau lebih banyak cara Priority Gold bantu kurangi dampak inflasi pada tabunganmu, unduh paket investor emas 2025 gratis mereka.
Kamu juga bisa ubah kebiasaan belanja, seperti buat (dan ikuti) anggaran, cari premi asuransi mobil lebih murah, dan kurangi biaya makanan dengan rencana makan dan kupon.
Kalau mengatur anggaran terasa susah, aplikasi seperti Rocket Money bisa permudah prosesnya.
Cerita Berlanjut
Rocket Money lacak dan kategorikan pengeluaranmu, kasih gambaran jelas tentang uang tunai, kredit, dan investasi di satu tempat. Bahkan bisa cari langganan yang terlupakan, bantu kamu kurangi biaya tidak perlu dan hemat ratusan dolar per tahun.
Dengan biaya kecil, aplikasi ini juga bisa negosiasi tarif lebih rendah untuk tagihan bulananmu, jadi alat berharga untuk jaga keuangan tetap terkendali.
Ada dua cara kamu mungkin bayar pajak terlalu banyak dari pendapatan pensiun — tidak hitung pajak untuk tunjangan Jaminan Sosial dan tidak rencanakan pajak untuk penarikan dana dari rekening.
Contohnya, kalau kamu dan pasangan lapor pajak penghasilan bersama, dan pendapatan gabungan lebih dari $44,000 per tahun, sampai 85% tunjangan Jaminan Sosialmu bisa kena pajak. Kamu bisa pakai alat IRS online untuk tentukan apakah tunjanganmu kena pajak.
Penarikan dari rekening dengan keuntungan pajak, seperti 401(k) dan IRA, dikenai pajak sebagai pendapatan biasa, jadi kamu perlu pertimbangkan ini dalam perencanaan dan anggaran juga.
Baca lagi: Warren Buffett pakai 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk ubah $9,800 jadi kekayaan $150B. Mulai pakai hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)
Perencana keuangan bisa bantu kamu buat strategi penarikan dana yang efisien pajak — tapi proses ini harus dimulai jauh sebelum pensiun karena beberapa strategi, seperti konversi Roth, bisa lebih efisien pajak jika dilakukan beberapa tahun.
Kalau kamu pilih investasi saham untuk bangun tabungan pensiun, kamu mungkin sudah pakai jasa robo-advisor.
Kamu tidak harus selalu menabung jumlah besar untuk capai tujuan pensiun. Sepuluh dolar per minggu bisa buat perbedaan – kalau kamu pintar dengan apa dilakukan dengan uang recehmu.
Saat kamu belanja pakai kartu kredit atau debit, Acorns otomatis bulatkan harganya ke dolar terdekat dan tempatkan kelebihannya — uang receh yang biasanya di sakumu kalau bayar tunai — ke portofolio investasi pintar.
Misalnya kamu beli donut seharga $2.30. Sebelum selesai jilat gula di jarimu, Acorns akan bulatkan jumlahnya jadi $3.00 dan investasikan selisih 70 sen untukmu. Lihat hitungan ini: $2.50 dari pembulatan harian terkumpul jadi $900 per tahun — itu belum termasuk keuntungan dari investasimu di pasar.
Penting juga untuk rencanakan perubahan strategi investasi sebelum dan sesudah pensiun.
Pensiunan sering jadi dua kelompok: Yang portofolionya terlalu agresif, buka kemungkinan rugi besar, dan yang portofolionya terlalu konservatif, berisiko dana mereka tidak cukup sampai tua.
Saat pensiun, kamu mungkin mau pindah ke portofolio lebih konservatif untuk lindungi keuntungan dan tabungan dari gejolak pasar saham. Tapi kamu bisa seimbangkan dengan pegang beberapa saham, supaya tabungan tetap tumbuh (ini juga lindungi dari inflasi).
Kamu perlu pastikan portofoliomu bisa dukung aliran pendapatan yang direncanakan selama pensiun, termasuk penarikan minimum wajib, dan juga seefisien mungkin secara pajak.
Perencanaan keuangan lebih dari sekedar strategi menabung. Ini penting sepanjang hidup — dan tidak berhenti saat pensiun. Itu sebabnya banyak orang percaya pada penasihat keuangan.
Kalau kamu cari nasihat keuangan, Advisor.com hubungkan kamu dengan penasihat keuangan fiduciary terverifikasi di dekatmu. Kamu hanya perlu jawab beberapa pertanyaan sederhana tentang keuanganmu, dan Adivsor.com cocokkan kamu dengan daftar pendek ahli bersertifikat untuk dipilih.
Kamu kemudian bisa atur pertemuan perkenalan tanpa kewajiban untuk mempekerjakan.
Di Moneywise, kami anggap tanggung jawab kami untuk buat konten akurat dan terpercaya yang bisa diandalkan orang untuk keputusan keuangan. Kami pakai sumber terverifikasi seperti data pemerintah, catatan keuangan, dan wawancara ahli, serta sorot laporan pihak ketiga yang kredibel.
Kami berkomitmen pada transparansi dan akuntabilitas, perbaiki kesalahan secara terbuka dan ikuti praktik terbaik industri jurnalisme. Untuk info lebih, lihat etika dan panduan editorial kami.
Federal Reseve Bank of St. Louis (1)
Artikel ini hanya sediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.