Kita semua sudah lihat angka-angkanya. Ada jarak yang makin besar antara apa yang dibayar konsumen dan biaya yang dikeluarin perusahaan asuransi. Susah cari asuransi yang terjangkau. Konsumen di Florida dan Louisiana bayar lebih mahal banyakan untuk asuransi. Harga bahan bangunan untuk ganti juga naik sangat tinggi. Tapi jangan salah; pernyataan ini tentang asuransi mobil, bukan asuransi rumah.
Jadi, kenapa tidak ada krisis asuransi mobil nasional? Sebagian karena sekitar 50 tahun lalu, industri asuransi mobil bikin kerangka manajemen risiko yang dimulai dari data dan berakhir dengan standar keselamatan. Di antaranya ada perintah dari pemerintah, program risiko pemerintah yang spesifik, dan permintaan konsumen yang cukup besar sampai iklan truk di Sabtu sore pun penuh dengan sebutan peringkat keselamatan asuransi 4 bintang.
Kalau kita mau hindari krisis perumahan di Amerika, kita perlu lakukan itu lagi untuk risiko yang makin naik cepat dari kebakaran hutan, badai, panas ekstrem, dan banjir.
Langkah pertama – sekali lagi – adalah membuat satu sumber data yang bisa dipercaya dan bisa diverifikasi publik yang memperdalam pengetahuan kita bersama tentang risiko-risiko tadi. Dengan kata lain, kita butuh ‘boneka uji tabrakan’ untuk rumah, komunitas, dan daerah aliran sungai untuk memberi informasi dan memperbaiki keputusan lokal. Setelah kita punya wawasan tingkat komunitas itu, kita bisa perkuat alasan untuk memperluas penggunaan standar keselamatan rumah yang efektif seperti sebutan desain rumah Fortified atau Prepared dari IBHS.
Pemerintah, terutama di tingkat negara bagian – tempat asuransi diatur – harus pakai data yang sama untuk mengarahkan berbagai bentuk modal ke infrastruktur tahan lama yang tepat. Mereka harus terima inovasi dalam segala bentuk. Dan mereka harus hanya mempertaruhkan dana pembayar pajak untuk atasi kegagalan pasar yang sebenarnya, bukan untuk modal yang murahan.
Tapi perubahan terbesar yang kita butuhkan adalah budaya. Kita perlu tanamkan permintaan konsumen untuk keselamatan rumah yang setidaknya sama efektifnya dengan yang untuk mobil.
Literasi iklim
Mengubah budaya dimulai dengan kesadaran yang lebih besar. Contohnya, ada kesenjangan pengetahuan yang besar tentang asuransi banjir—96% pemilik rumah di AS tidak punya perlindungan banjir, baik karena tidak termasuk dalam polis pemilik rumah standar atau karena sifat zona banjir yang hitam-putih memberi pemilik rumah yang berisiko perasaan aman yang salah. Akibatnya, terlalu banyak konsumen baru sadar kerusakan banjir tidak ditanggung setelah kejadiannya.
Ambil banjir baru-baru ini di Texas sebagai contoh. FEMA perkirakan cuma 4% pemilik rumah secara nasional yang punya asuransi banjir, bahkan mereka di area berisiko. Di Kerr County, area yang paling parah kena banjir, persentase pemilik rumah dengan asuransi banjir bahkan lebih rendah. Cuma 2,2% yang punya polis. Banyak di Texas pikir asuransi banjir adalah pengeluaran tidak perlu atau baru tahu mereka tidak punya perlindungan setelah air banjir surut.
Gagasan tentang "badai sekali dalam seratus tahun" adalah salah. Terlalu banyak keluarga salah percaya bahwa selamat dari satu bencana alam berarti kemungkinan menghadapi bencana lain itu rendah. Kenyataannya jauh lebih rumit. Terlepas dari sejarah bencana baru-baru ini, setiap kejadian harus dilihat sebagai kesempatan penting untuk membangun kembali lebih kuat dan lebih pintar.
Setelah kita semua paham ancaman sebenarnya dari cuaca parah jaman sekarang, kita bisa sampai ke rencana aksi bersama dengan lebih efektif.
Peringanan risiko
Dalam banyak kasus, pertahanan terbaik adalah serangan terbaik. Laporan "Natural Hazard Mitigation Saves" tunjukkan bahwa enam kali lebih hemat biaya untuk memitigasi risiko daripada untuk pemulihan setelah kejadian.
Memfasilitasi rekonstruksi skala besar sesuai standar IBHS akan lebih siapkan pemilik rumah dan komunitas untuk tahan bencana alam seperti kebakaran hutan dan badai, sehingga meningkatkan stabilitas ekonomi mereka. Pertahanan pertama kita akan selalu teknik pengerasan struktur yang sudah teruji dan relatif murah, tapi hasilnya tinggi, seperti membuat ruang pertahanan di sekitar rumah, meningkatkan atap, memasang jendela tahan benturan, menambah generator cadangan, dan menggunakan sensor suhu rendah.
Dan seperti mobil, ada juga gelombang teknologi modern yang perlu dinilai, ditingkatkan, dan digunakan – di pasar konsumen dan industri – dalam siklus segmen pasar tiga hingga lima tahun yang serupa, yang membuktikan adopsi kamera mundur dan monitor blind spot sebagai perlengkapan standar.
Kemitraan publik-swasta
Dapat diasuransikan sama dengan terjangkau – dengan keterjangkauan menawarkan ketenangan pikiran dan stabilitas keuangan untuk individu dan keluarga yang membentuk komunitas kita secara luas. Untuk komunitas yang gagal beradaptasi, konsekuensi ekonominya akan luas dan mendalam.
Pada akhirnya, kita perlu meniru pendekatan rantai nilai yang membuat kerangka keselamatan mobil begitu sukses. Pembangun, seperti pabrikan mobil dulu, perlu menerima keselamatan sebagai permintaan inti pelanggan. Arsitek, insinyur struktur, dan pengembang, seperti pemasok suku cadang mobil dari seluruh dunia, perlu menjadikan desain tahan lama sebagai standar, bukan khusus. Dan makelar properti, seperti dealer mobil yang promosikan fitur keselamatan terbaru, perlu paham cara menggunakan berbagai alat analitis dan pendekatan pengungkapan dalam upaya untuk transparansi risiko dan harga yang lebih besar.
Kita telah lihat jenis kemitraan publik-swasta ini bekerja di bidang efisiensi energi. Perusahaan bekerja sama dengan komunitas untuk audit rumah, dan komunitas memberi insentif kepada pemilik rumah yang terapkan saran itu dengan potongan harga. Hal yang sama bisa bekerja untuk ketahanan. Bayangkan, audit ketahanan yang ketika diterapkan tidak hanya menurunkan tarif asuransi pemilik rumah, tetapi membuat seluruh lingkungan lebih aman dan lebih dapat diasuransikan.
Yang paling penting, kita perlu meniru pola pikir ‘keselamatan pertama’ yang diciptakan pabrikan mobil dan perusahaan asuransi di tahun 1970-an. Lagi pula, kalau kita bisa buat pemilik truk menuntut peringkat keselamatan 4 bintang, kita bisa lakukan lagi dengan pemilik rumah.
Pendapat yang diutarakan di artikel komentar Fortune.com adalah hanya pandangan penulisnya dan tidak selalu mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.