SmartAsset dan Yahoo Finance mungkin dapat komisi dari tautan di bawah ini.
Sebuah penelitian terbaru dari BlackRock dan Human Interest menunjukkan perbedaan yang sangat besar dalam tabungan pensiun antara pekerja yang punya akses ke program pensiun dari perusahaan dan yang tidak. Datanya menunjukkan bahwa pekerja dengan gaji rata-rata yang tidak punya program pensiun dari kantor, menabung hanya seperdelapan dari mereka yang punya. Saat pensiun nanti, pekerja ini bisa punya tabungan hampir $625,000 lebih sedikit. Penelitian ini juga bilang kalau punya tabungan darurat bisa bantu orang tanpa program pensiun kantor untuk menabung lebih banyak untuk pensiun.
Kalau kamu tidak ada akses ke program pensiun di tempat kerja, seorang penasihat keuangan bisa bantu kamu jelajahi berbagai pilihan untuk mencapai tujuan pensiunmu.
Riset dari perusahaan aset BlackRock dan penyedia 401(k) Human Interest melihat tingkat menabung dan perkiraan tabungan pekerja di AS yang punya penghasilan rata-rata $60,000 per tahun. Menurut temuan mereka, pekerja dengan akses ke alat menabung pensiun otomatis dari perusahaan, rata-rata menyisihkan 7,4% dari gajinya. Sebagai pembanding, pekerja tanpa manfaat itu cuma menabung 0,9% per tahunnya.
Perbedaan delapan kali lipat ini bikin perbedaan yang sangat besar juga dalam jumlah tabungan pensiun jangka panjang. Studinya memproyeksikan bahwa di umur 65, pekerja rata-rata yang pakai program pensiun perusahaannya akan punya $710,900. Rekan mereka tanpa manfaat ini cuma akan punya $86,500, yang berarti selisihnya $624,400.
Perlu diingat, analisis ini belum memperhitungkan efek dari kontribusi employer yang mungkin. Di banyak program pensiun perusahaan, employer akan menambahkan kontribusi yang sama dengan persentase tertentu dari gaji karyawan. Manfaat ini bisa menambah banyak uang yang masuk ke akun tabungan pensiun.
Seorang wanita tua sedang meninjau tabungan pensiunnya.
Menabung kurang dari 1% per tahun bikin sulit bagi kebanyakan pekerja untuk mengumpulkan tabungan pensiun yang cukup. Menurut pedoman yang banyak dipakai, rata-rata orang Amerika butuh sekitar 75% dari penghasilan sebelum pensiun setelah berhenti kerja. Dengan cuma $86,500 di akun pensiun, pekerja tanpa program tabungan dari kantor kemungkinan besar akan menghadapi kekurangan uang yang serius di masa tuanya nanti.
Kekurangan sebesar itu bisa berujung pada banyak hal yang tidak diinginkan, seperti penghasilan yang tidak cukup, kualitas hidup yang menurun, dan ketergantungan berlebihan pada program pemerintah saat pensiun. Akses ke program pensiun di tempat kerja bikin karyawan lebih mudah untuk menabung secara konsisten, sehingga mereka bisa mempertahankan standar hidupnya setelah pensiun. Dapatkan kecocokan dengan penasihat keuangan kalau kamu butuh bantuan untuk membuat rencana pensiun.
Berita tentang nilai alat tabungan untuk membangun dana pensiun menunjukkan bahwa perusahaan bisa bantu karyawannya dengan menawarkan cara menabung yang disponsori perusahaan. Ini juga memberi beberapa rekomendasi spesifik untuk siapa saja yang ingin menikmati pensiun yang aman.
Pertama-tama, bicara lah ke departemen HR perusahaanmu untuk cari tahu tentang program 401(k) atau rencana pensiun lain yang tersedia dan cara mendaftarnya. Seperti yang ditunjukkan penelitian ini, memaksimalkan manfaat dari tempat kerja ini bisa tingkatkan tabunganmu secara signifikan.
Bahkan kalau kamu tidak ada akses ke program pensiun kantor, kamu masih bisa mengambil langkah untuk menabung secara mandiri. Siapa pun bisa buka IRA dan menabung secara otomatis dari gajinya sambil menikmati manfaat pajak sekarang. Bahkan jumlah kecil bisa bertambah banyak seiring waktu. Cari tahu juga tentang kendaraan tabungan lain yang untung pajaknya, seperti akun tabungan kesehatan.
Selain memanfaatkan rencana tabungan yang pajaknya ditunda, cobalah untuk membangun tabungan darurat. BlackRock menemukan bahwa pekerja yang punya setidaknya $1,000 dalam tabungan darurat, menyumbang 70% lebih banyak ke akun pensiun dan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk mengambil dana pensiunnya sebelum waktunya.
Untuk menambah dorongan pada program menabungmu, tinjau anggaranmu dan cari area yang bisa dikurangi pengeluaran. Alokasikan uang yang ditabung itu ke akun pensiun. Dan tingkatkan kontribusimu sedikit demi sedikit jika memungkinkan, misalnya setelah kenaikan gaji. Seorang penasihat keuangan bisa bantu kamu membangun rencana pensiun yang sesuai berdasarkan tujuan dan keadaanmu.
Seorang wanita menghitung berapa banyak yang sudah dia tabung untuk pensiun.
Riset BlackRock dan Human Interest menunjukkan bahwa akses ke platform tabungan pensiun di tempat kerja memungkinkan karyawan rata-rata untuk menabung jauh lebih banyak untuk masa tuanya. Tanpa alat seperti itu, mengumpulkan dana yang cukup untuk pensiun yang nyaman menjadi sangat sulit sekali. Riset ini menekankan pentingnya memanfaatkan sepenuhnya program pensiun apa pun yang tersedia untukmu di tempat kerja. Ini juga mengungkap dampak positif besar yang bisa dimiliki oleh membuat dan menyumbang ke akun tabungan darurat terhadap tabungan pensiun.
Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan untuk meninjau tabungan pensiunmu saat ini dan membuat strategi yang disesuaikan untuk membantumu mencapai tujuan. Mencari penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset akan mencocokanmu dengan hingga tiga penasihat keuangan yang sudah diperiksa dan melayani daerahmu, dan kamu bisa melakukan panggilan perkenalan gratis dengan calon penasihatmu untuk memutuskan mana yang paling cocok. Kalau kamu siap mencari penasihat yang bisa membantumu mencapai tujuan keuangan, mulai sekarang.
Gunakan Kalkulator Pensiun online SmartAsset untuk memperkirakan berapa banyak yang perlu kamu tabung untuk pensiun dan kembangkan rencana untuk mencapainya. Menabung secara konsisten ke akun pensiun adalah kuncinya.
Selalu siapkan dana darurat untuk berjaga-jaga kalau ada pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – berada di akun yang tidak berisiko fluktuasi besar seperti pasar saham. Kerugiannya adalah nilai uang tunai likuid bisa tergerus inflasi. Tapi akun dengan bunga tinggi memungkinkanmu mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan akun tabungan dari bank-bank ini.
Apakah kamu seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnismu? SmartAsset AMP membantu para penasihat terhubung dengan calon klien dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga kamu bisa menghabiskan lebih banyak waktu untuk konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock/dragana991, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Pekic
Posting BlackRock Bilang Pekerja Tanpa Ini Bisa Kehilangan Hampir $625,000 dalam Tabungan Pensiun muncul pertama kali di SmartReads by SmartAsset.