Pasangan pensiunan menikmati waktu bersama di luar ruangan.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Fakta bahwa orang Amerika hidup lebih lama telah membuat pendekatan biasa dalam perencanaan keuangan menjadi tidak lengkap, menurut sebuah studi baru tentang sekitar 1.200 orang dan 10 kelompok fokus oleh MIT AgeLab dan Transamerica. Rencana tradisional tiga bagian pendidikan, pekerjaan, dan pensiun serta bertujuan untuk memastikan bahwa orang memiliki cukup untuk hidup nyaman di masa pensiun, gagal memperhitungkan pertambahan panjang umur orang Amerika, demikian disimpulkan. Sebaliknya, para peneliti di balik laporan tersebut menganjurkan fokus pada tiga faktor: kesejahteraan, pekerjaan, dan keuangan sebagai tiga fase utama dewasa.
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang perencanaan jangka panjang untuk pensiun? Berbicaralah dengan penasihat keuangan hari ini.
Orang Amerika hidup jauh lebih lama daripada kakek nenek dan buyut mereka, dengan harapan hidup rata-rata meningkat dari 68 tahun pada tahun 1950 menjadi hampir 79 tahun pada tahun 2009. Dengan harapan hidup yang lebih panjang datanglah masa pensiun yang lebih lama. Sementara seorang pria yang pensiun pada tahun 1970 hidup kurang dari 13 tahun di masa pensiun, panjang rata-rata masa pensiun bagi pria pada tahun 2020 hampir 19 tahun. Seseorang yang berusia 65 tahun pada tahun 2023 memiliki kemungkinan sekitar 50% untuk hidup dua dekade lagi.
Tren ini diperkirakan akan terus berlanjut. Sementara ada sekitar 92.000 orang berusia delapan puluhan di Amerika pada tahun 2020, angka tersebut diperkirakan akan hampir tiga kali lipat dalam waktu kurang dari 25 tahun, dengan perkiraan total sebanyak 270.000 orang Amerika yang berusia di atas 100 tahun pada tahun 2045. Dengan kata lain, jika mereka berhenti bekerja pada usia 67 tahun, mereka bisa menghabiskan hingga 33 tahun di masa pensiun.
Untuk mendapatkan gambaran tentang seberapa lama 33 tahun bisa menjadi, pertimbangkan bahwa pada tahun 1990 George H. W. Bush adalah presiden, Madonna berada di puncak tangga lagu, dan acara TV nomor satu adalah “Cheers.”
“Meskipun orang Amerika umumnya optimis tentang masa depan mereka, mereka mungkin tidak sepenuhnya menghargai seberapa banyak kebutuhan keuangan, prioritas, dan keadaan kehidupan mereka akan berubah seiring waktu,” kata Dr. Joseph Coughlin, direktur MIT AgeLab. “Lebih dari sebelumnya, merencanakan untuk masa panjang berarti memahami hal-hal yang paling penting di setiap tahap dewasa, menemukan keseimbangan, dan mendukung prioritas dengan perilaku dan tindakan yang mengarah pada masa depan yang lebih baik.”
Phil Eckman, presiden Workplace Solutions di Transamerica, mengatakan bahwa “cara kita mendekati kehidupan kita dan cara kita bekerja sedang berubah. Orang ingin fleksibilitas dan pilihan dalam semua aspek kehidupan mereka, baik di tempat kerja maupun di rumah.”
Perencanaan keuangan tradisional dibangun di sekitar apa yang, menurut standar saat ini, adalah masa pensiun yang relatif singkat. Itu berarti waktu senggang menjadi fokus, membangun sarang telur yang memadai untuk membiayai apa yang sekarang terlihat sebagai masa pensiun yang relatif singkat. Tetapi sekarang bahwa panjang masa pensiun telah tumbuh secara substansial, fase hidup ini dinamis daripada hanya berpusat pada waktu senggang.
Cerita Berlanjut
“Dewasa lanjut adalah ketika klien mungkin mulai merayakan tujuan yang mereka tabung, seperti liburan impian atau memiliki lebih banyak waktu untuk menghabiskan bersama keluarga, tetapi masih merupakan waktu di mana banyak orang harus siap untuk hidup beberapa dekade lagi,” demikian laporan tersebut menyimpulkan.
Ini berarti para pensiunan dapat menggunakan penasihat keuangan sebagai pelatih untuk memahami kompleksitas fase hidup ini. Mereka juga dapat membantu mereka memahami berbagai cara di mana mereka dapat “memprioritaskan kesejahteraan sosial, emosional, dan fisik relatif terhadap tujuan keuangan atau terkait pekerjaan dalam 10 tahun mendatang dari kehidupan mereka,” menurut laporan tersebut.
Jika Anda ingin berbicara dengan penasihat keuangan fidusia, Anda dapat dipasangkan dengan alat gratis ini.
Pria berusia awal 50-an memikirkan pensiun
Dewasa pertengahan menghadapi tantangan yang kompleks dan emosional, dari berusaha untuk kemajuan dalam karir mereka hingga merawat anak-anak dan orang tua. Dengan beragam tantangan seperti itu, tidak mengherankan bahwa kelompok usia ini melaporkan tingkat latihan terendah dan mengatakan mereka makan sehat lebih jarang daripada kelompok usia lainnya. Salah satu implikasinya adalah bahwa orang dalam kelompok ini sebaiknya bekerja dengan penasihat keuangan mereka untuk mengatur prioritas agar memastikan bahwa mereka menjaga diri mereka, baik secara finansial maupun dalam hal lain.
“Para profesional keuangan dapat menjadi penata agenda bagi klien di pertengahan hidup, membantu mereka untuk mengantisipasi kebutuhan, tantangan, dan perayaan di masa depan,” demikian laporan tersebut menyatakan. “Sebagai contoh, para profesional keuangan dapat mendukung klien yang saat ini berperan sebagai pengasuh, sambil membantu mereka untuk mengantisipasi waktu di kehidupan kemudian ketika mereka mungkin memerlukan perawatan sendiri.”
Studi ini juga menemukan bahwa kelompok usia ini cenderung termotivasi untuk berinvestasi dalam kesejahteraan mereka, menjelaskan diri mereka dalam karier mereka dalam jangka pendek dan jangka panjang, dan mulai menyimpan untuk tonggak-tonggak keuangan penting.
Orang dewasa muda dapat mendapatkan manfaat dengan menggunakan saran dari penasihat keuangan untuk mengadopsi kebiasaan, rutinitas, dan sikap baru yang akan mempersiapkan mereka baik untuk masa depan dekat maupun jauh. Mereka juga seharusnya bekerja dengan penasihat keuangan untuk membuat dana darurat yang memadai dan membangun nilai bersih mereka.
Wanita muda berbicara dengan penasihat keuangannya.
Pensiun bukan hanya tentang uang. Harapan hidup yang lebih panjang berarti bahwa masa pensiun akan jauh lebih dinamis daripada fokus rekreasi yang dimiliki orang tua dan kakek nenek kita. Semakin, itu lebih tentang kesejahteraan secara keseluruhan. Itu termasuk memiliki sarang telur yang memadai, tetapi semakin tentang hubungan, tujuan pribadi, kesehatan, dan peluang avokasi. Laporan tersebut menemukan bahwa mendapatkan saran keuangan di setiap fase dewasa adalah kunci untuk memiliki masa pensiun yang ditandai oleh kesejahteraan.
Salah satu cara untuk mendapatkan bantuan merencanakan pensiun adalah bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menjawab semua pertanyaan Anda tentang opsi pensiun, termasuk Jaminan Sosial dan Medicare. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pendahuluan gratis dengan pencocokan penasihat Anda untuk memutuskan yang mana yang menurut Anda cocok untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Simpan dana darurat agar siap jika Anda menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus cair – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai cair dapat terkikis oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk membuat konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/AzmanJaka, ©iStock.com/NADOFOTOS, ©iStock.com/seb_ra
Pos ini Ditemukan Studi Baru Menemukan Bahwa Perencanaan untuk Pensiun Terkait dengan Kesejahteraan Keseluruhan