Pinjaman HELOC dan home equity mencapai level tertinggi sejak 2023. Pemberi pinjaman membuat lebih dari 650.000 pinjaman home equity di tahun 2025, total $40 miliar. Sementara itu, 1,5 juta HELOC disetujui, senilai $271 miliar. Kamu bisa akses nilai kepemilikan di rumahmu dengan suku bunga terendah dalam tiga tahun.
Rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,24% menurut perusahaan analitik real estat Curinos. Terendah 52-minggu untuk HELOC adalah 7,19% di pertengahan Maret. Rata-rata nasional untuk pinjaman home equity adalah 7,37%. Terendahnya 7,36%, juga di pertengahan Maret.
Suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV (combined loan-to-value) maksimal kurang dari 70%.
Suku bunga home equity bekerja berbeda dari suku bunga hipotek. Suku bunga pinjaman kedua berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku prime, yang tetap di 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga variabel 7,50%.
Pinjaman home equity mungkin punya margin berbeda, karena itu produk suku bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam penentuan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau home equity loan. Sukumu akan tergantung skor kredit, jumlah utang yang kamu punya, dan jumlah garis kredit dibanding nilai rumahmu. Coba beberapa pemberi pinjaman untuk tawaran suku bunga terbaik.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk garis kredit hingga $500.000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel dalam satu tahun.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil dari ekuitasmu di awal.
Pemberi pinjaman home equity loan terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang kamu dapatkan akan bertahan sepanjang masa pelunasan. Artinya hanya satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak perlu pertimbangkan minimum penarikan.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa teliti kamu sebagai pembeli. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC suku bunga adjustable adalah 7,24%, dan untuk pinjaman home equity suku bunga tetap adalah 7,37%. Itulah suku bunga yang harus dicapai atau dilebihi.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Diperkirakan akan tetap stabil untuk sebagian besar tahun 2026. Jadi iya, ini waktu yang baik untuk dapat pinjaman kedua. Dan dengan HELOC atau HEL, kamu bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Atau hampir untuk hal apapun.
Jika kamu tarik penuh $50.000 dari garis kredit di rumahmu dan bayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulanan selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaranmu akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi saldo dalam periode waktu yang jauh lebih singkat.