Untuk pensiun yang nyaman, kita harus buat banyak keputusan: Berapa banyak harus menabung? Bagaimana cara investasi? Kapan ambil tunjangan sosial? Berapa banyak uang yang bisa ditarik tiap bulan saat pensiun dan dari rekening mana?
Jawaban dari pertanyaan-pertanyaan ini bisa sangat berpengaruh pada masa pensiun kamu. Tapi ada satu pertanyaan penting yang tidak semua orang pikirkan, yaitu di mana kamu akan tinggal di masa tua nanti. Lebih spesifik lagi, negara bagian mana yang memberikan manfaat terbesar untuk uang pensiunmu?
Kalau di Hawaii, kamu butuh $2,2 juta untuk pensiun. Tapi kamu tidak perlu jadi jutawan untuk hidup nyaman di semua negara bagian. Misalnya, untuk pensiun di usia 65 di Oklahoma, kamu cuma butuh minimal $735,284 dalam tabungan — selisihnya lebih dari $1,25 juta, menurut temuan terbaru (1).
Studi ini, berdasarkan Survei Pengeluaran Konsumen 2024 dari Biro Statistik Tenaga Kerja (2), menghitung berapa banyak yang perlu ditabung di setiap negara bagian untuk hidup nyaman saat pensiun (dengan ditambah tunjangan sosial dan asumsi mengikuti aturan 4% untuk penarikan dari tabungan).
Studi ini merata-ratakan biaya hidup tahunan untuk warga Amerika usia 65 ke atas, lalu dikalikan dengan indeks biaya hidup setiap negara bagian dari data Missouri Economic Research and Information Center kuartal ketiga 2025 (3).
Menurut kalkulasi ini, lima negara bagian yang butuh tabungan paling sedikit adalah:
Oklahoma ($735.284)
Mississippi ($752.178)
Alabama ($789.037)
West Virginia ($792.109)
Kansas ($804.395)
Sebaliknya, lima negara bagian termahal adalah:
Hawaii ($2.198.902)
Massachusetts ($1.755.055)
California ($1.538.508)
Alaska ($1.400.286)
New York ($1.383.392) (1)
Sebuah studi oleh NetCredit punya peringkat yang mirip, tetapi menemukan bahwa West Virginia butuh tabungan paling sedikit ($712.921), sementara Hawaii tetap negara bagian termahal untuk pensiun, yaitu $1.097.790 (4).
Dengan informasi ini, kamu mungkin ingin pindah ke negara bagian dengan biaya hidup lebih rendah setelah pensiun — atau mungkin memutuskan untuk menabung lebih banyak kalau ingin tetap tinggal di tempat sekarang.
Dalam hal biaya hidup, bandingkan semuanya mulai dari perumahan, belanja, utilitas, hingga transportasi. Pertimbangkan juga pajak penghasilan negara bagian, serta bagaimana negara bagian itu mengenakan pajak pada tunjangan sosial, pensiun, dan pendapatan investasi.
Cerita Berlanjut
Biaya hidup bukan satu-satunya pertimbangan. Riset juga kualitas dan aksesibilitas layanan kesehatan (serta perawatan khusus jika diperlukan), ditambah faktor gaya hidup seperti cuaca, kemungkinan rekreasi, dan kedekatan dengan keluarga dan teman.
Karena alasan-alasan ini, negara bagian yang dipilih para pensiunan belum tentu yang biaya hidupnya paling rendah.
Menurut analisis data Biro Sensus AS oleh SmartAsset, lima negara bagian teratas yang dipilih orang usia 60+ pindah pada 2023 adalah Florida, North Carolina, Arizona, South Carolina, dan Georgia (5).
Baca Selengkapnya: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan, yaitu $620.654. Tapi angka itu hampir tidak berarti. Ini angka yang sebenarnya penting (dan cara meningkatkannya dengan cepat).
Kalau tabungan pensiunmu kurang dari yang kamu perkirakan akan dibutuhkan, kamu tidak sendirian.
Hampir setengah (48%) pekerja yang disurvei Betterment percaya mereka butuh minimal $1 juta untuk pensiun dengan nyaman, tetapi hanya 27% yang yakin bisa mengumpulkan telur sebesar itu (6).
Jika kamu termasuk di situ, carilah cara untuk meningkatkan tabungan pensiun.
Langkah awal yang baik adalah melunasi semua utang non-perumahan, karena sulit maju kalau setiap bulan membayar utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi.
Selanjutnya, pastikan kamu mengelola risiko yang bisa menggagalkan rencana pensiunmu.
Penghasilan masa depanmu mungkin adalah aset utama, jadi bicaralah dengan broker asuransi untuk mengevaluasi — dan memperbaiki jika perlu — cakupan asuransi kesehatan, disabilitas, dan penyakit kritismu. Periksa juga cakupan asuransi rumah dan mobil.
Dengan cara yang sama, hindari kejutan pada rencana tabunganmu dengan membangun dana darurat yang bisa menutup setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran. Jika pekerjaanmu tidak pasti atau butuh waktu lama cari pekerjaan baru, pertimbangkan untuk menyisihkan dana untuk enam hingga dua belas bulan pengeluaran.
Lacak pengeluaranmu dan cari cara untuk menabung ekstra.
Tujuan dari tabungan ini adalah untuk memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun, terutama yang ada program tambahan dari perusahaan. Jika usiamu di atas 50, rencana ini punya batas ‘kejar’ yang lebih tinggi (7). Batas ini bahkan lebih tinggi jika usiamu 60 hingga 63 tahun.
Jika langkah-langkah ini sudah dilakukan, kamu bisa tingkatkan tabungan dengan melunasi hipotek lalu menyetor jumlah cicilan hipotek tersebut ke tabungan setiap bulan. Ini artinya rumahmu sudah bebas saat pensiun nanti.
Untuk menambah tabungan lebih banyak lagi, pertimbangkan untuk menambah penghasilan dengan mengecek apakah waktunya minta kenaikan gaji, cari pekerjaan baru atau side hustle, atau bahkan pindah ke negara bagian yang lebih murah sekarang — sebelum pensiun. Lagi pula, West Virginia adalah negara bagian yang indah.
Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
GOBankingRates (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Missouri Economic Research and Information Center (3); NetCredit (4); smartasset (5); Betterment (6); IRS (7)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.