Apakah itu cincin kawin yang digadaikan untuk pinjaman jangka pendek atau barang pusaka keluarga yang ditukar untuk bayar tagihan listrik, semakin banyak orang Amerika yang mengubah barang pribadi mereka menjadi uang tunai cepat.

Toko gadai, yang sering diabaikan dalam data ekonomi yang lebih luas, mulai menunjukkan perubahan yang tidak selalu terlihat di Wall Street. Meskipun S&P 500 dan Nasdaq Composite (ro) naik ke rekor tertinggi, permintaan untuk pinjaman kecil dan cepat yang dijamin dengan barang pribadi tampaknya meningkat.

Harus Baca

Di Empire Loan di Stoughton, pelanggan sering masuk dengan perhiasan dan pergi dengan uang tunai, tetapi siapa pelanggan itu mulai berubah. CEO Michael Goldstein, yang telah 40 tahun di industri ini, bilang ke Boston 25 dia melihat lebih banyak klien dari pinggiran kota dibandingkan sebelumnya, dan juga peningkatan jumlah perempuan yang menggunakan layanan gadai.

“Pelanggan saya bukan orang yang masuk ke Ritz-Carlton,” kata Goldstein. “Dia adalah orang yang memegang pintu.”

Pasar Sedang Booming, tapi Rumah Tangga Merasa Terhimpit

Alih-alih menjual barang mereka untuk selamanya, sebagian besar pelanggan menggunakannya untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek, menyerahkan barang seperti perhiasan sebagai jaminan dan kembali untuk mengambilnya lagi. Goldstein bilang sebagian besar, sekitar 90%, melakukan itu.

Permintaan semacam itu mulai terlihat dalam skala besar. Pasar toko gadai global bernilai sekitar $39,5 miliar pada tahun 2024 dan diprediksi naik ke hampir $59,5 miliar pada tahun 2033, menurut Market Reports World. Pelanggan tipikal, jelasnya, bukanlah orang yang menganggur. Justru, banyak yang bekerja tetapi kesulitan mengikuti kenaikan biaya yang lebih cepat dari pendapatan mereka.

Sebuah survei Gallup baru-baru ini menemukan bahwa 55% orang Amerika sekarang merasa keuangan mereka memburuk—angka tertinggi sejak jajak pendapat dimulai pada tahun 2001. Temuan ini menunjukkan orang merasa lebih tertekan hari ini dibandingkan selama pandemi dan Resesi Besar.

“Secara keseluruhan, masalah keterjangkauan mendominasi daftar tahun ini, dengan sebutan gabungan untuk inflasi, energi, perumahan, dan biaya perawatan kesehatan—bersama dengan biaya kuliah, transportasi, dan penitipan anak—jauh melebihi semua jenis masalah keuangan lainnya,” kata Gallup.

Kekhawatiran itu diperkuat oleh kenaikan harga di dunia nyata. Biaya bensin, contohnya, baru-baru ini naik ke level tertinggi sejak perang di Iran dimulai, dengan rata-rata nasional mencapai $4,18 per galon, menurut AAA.

Baca Juga: Dana real estate pribadi senilai $1 miliar ini sekarang bisa diakses oleh non-jutawan. Mulai investasi dengan hanya $10.

Ekonomi yang Lebih Rapuh

Goldstein melihat aktivitas toko gadai sebagai sinyal awal dari perubahan-perubahan ini. Ia menggambarkan industri ini sebagai semacam “kenari di tambang batu bara,” di mana perubahan perilaku konsumen cenderung muncul dengan cepeat.

“Saat harga bensin naik, atau pengangguran naik sedikit, pelanggan kami merasakannya pertama kali,” katanya. Banyak dari pelanggan ini tidak memiliki investasi di pasar saham, jadi mereka tidak diuntungkan saat pasar naik.

Indeks S&P 5 ratus baru-baru ini ditutup pada rekor 7.173,91, sementara Nasdaq Komposit naik ke level tertinggi baru yaitu 24.887,10—keduanya berada di atas level sebelum perang Iran dimulai. Kekuatan ini menjadi topik pembicaraan di tingkat atas.

Presiden Trump berkali-kali menunjuk pasar sebagai bukti ekonomi sedang kuat, dengan mengatakan “satu-satunya yang benar-benar naik besar? Ini disebut pasar saham dan 401(k) Anda,” dan menganggap kenaikan saham sebagai tanda kesehatan ekonomi yang lebih luas.

Tapi pandangan dari jalanan utama terlihat sangat berbeda.

Bagi banyak orang Amerika, keuntungan itu tidak terjangkau. Sementara pasar memberikan pengembalian sekitar uan persen tahun ini, orang-orang yang masuk ke toko gadai tidak menikmati kenaikan itu—mereka menggadaikan barang mereka untuk bertahan hidup.

Di situlah keterputusan menjadi sulit untuk diabaikan. Seperti yang dikatakan Bruce McKinnon, profesor kewirausahaan di Universitas Lasui, toko gadai telah menjadi “kesayangan” Wall Street selama delese bulan terakhir—sebuah tanda bahwa permintaan akan uang tunai cepat meningkat meskipun pasar mencapai rekor tertinggi.

Tetap Terdepan dari Tekanan

Secara keseluruhan, kata McKinnon, kebiasaan-kebiasaan ini menunjuk pada ekonomi konsumen yang menjadi lebih rapuh. Semakin banyak rumah tangga yang bergantung pada solusi jangka pendek seperti pinjaman gadai, pertahanan terbaik adalah membangun bantalan keuangan sebelum Anda membutuhkannya. Mulailah dengan dana darurat. Ahli keuangan biasanya merekomendasikan untuk menyisihkan tiga hingga anam bulan biaya kebutuhan pokok—cukup untuk membayar sewa, sembako, tagihan, dan transportasi jika sesuatu yang tidak terduga terjadi.

Dari sana, cari cara untuk mengurangi tekanan pada anggran bulanan Anda. Itu bisa berarti membeli kebutuhan pokok dalam jumlah besar, beralih ke toko bahan makanan diskon, atau menggunakan aplikasi cashback dan kupon untuk meregangkan pengeluaran Anda sedikit lagi.

Mungkin juga membantu untuk membicarakan pilihan Anda dengah penasihat keuangan. Mereka dapat membantu Anda memprioritaskan pengeluaran, mengelola utang, dan membuat rencana yang mencegah stres jangka pendek berubah menjadi beban jangka panjang.

Karena idealnya, perhiasan dan pusaka keluarga tercinta Anda tetap berada di laci Anda.