Rata-rata suku bunga HELOC nasional saat ini tetap berada di titik terendah tahun 2025, menurut perusahaan analitik Curinos. Home equity line of credit atau garis kredit ekuitas rumah bisa punya ruang untuk turun lagi jika Federal Reserve menurunkan suku bunga pada rapat berikutnya tanggal 10 Desember.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,64%. Angka ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio combined loan-to-value (CLTV) maksimal 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar yang terkunci di rumah mereka — hampir $36 triliun di akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah tertinggi yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek utama masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa melepas hipotek dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah Anda dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks plus margin. Indeksnya seringkali suku bunga prime, yang sudah turun ke 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC akan memiliki suku bunga 7,75%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau home equity loan, jadi sangat penting untuk membanding-bandingkan. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang Anda, dan besarnya garis kredit dibandingkan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi bisa disesuaikan, biasanya dimulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek dengan suku bunga rendah untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun sesuai pilihan Anda, hingga batas kredit. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap melunasi hipotek utama dengan suku bunga rendah Anda seperti mesin pembangun kekayaan yang baik.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk kredit hingga $500.000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua tingkat bunga tsb. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil dari ekuitas Anda di awal oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman ke yang lain, sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Anda mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda berbelanja bandingin.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas yang besar di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sepadan dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari HELOC dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat bahwa suku bunga biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam periode yang jauh lebih singkat.