“
Dengarkan dan berlangganan Decoding Retirement di Apple Podcasts, Spotify, atau di mana pun Anda menemukan podcast favorit Anda.
Jika Anda berusia 40-an atau 50-an, dan Anda khawatir dengan semua naik turun pasar saham dan obligasi, Chris Littlefield, presiden solusi pensiun dan pendapatan di Principal Financial Group, memiliki beberapa saran untuk Anda.
“Saya pikir, jelas dengan ketidakpastian, volatilitas pasar, saya pikir orang yang memiliki rencana keuangan … sebaiknya tetap pada rencana keuangan mereka dan tidak bereaksi berlebihan terhadap apa yang terjadi di pasar pada waktu tertentu,” kata Littlefield dalam episode terbaru Decoding Retirement (lihat video di atas atau dengarkan di bawah).
Konten berikut tidak tersedia di wilayah Anda.
Dan jika Anda tidak memiliki rencana, buatlah satu. Dalam kasus terbaik, Anda seharusnya mendapatkan saran profesional, karena semua orang akan mendapat manfaat dari beberapa “saran holistik” tentang bagaimana mengatasi kebutuhan yang akan mereka miliki saat pensiun, katanya.
“Mereka seharusnya bekerja dengan seseorang,” tambahnya. “Mereka bisa berbicara dengan majikan mereka dan penyedia layanan rencana pensiun, atau mereka juga bisa berbicara dengan penasihat.”
Baca lebih lanjut: Panduan perencanaan pensiun: Langkah demi langkah
Apa pun itu, terutama selama masa volatilitas pasar, Littlefield memperingatkan para penyimpan dana pensiun untuk menghindari salah satu kesalahan terbesar yang sering dilakukan investor.
“Menurut saya, salah satu kesalahan terbesar yang saya lihat orang lakukan adalah mencoba memprediksi pasar,” katanya.
Misalnya, para investor sering mencoba menyesuaikan alokasi aset mereka – campuran saham, obligasi, dan kas – sebagai respons terhadap gejolak pasar jangka pendek.
Masalah dengan pendekatan itu, jelas Littlefield, adalah itu memerlukan dua keputusan kritis.
“Menjual itu satu hal,” katanya, “tapi Anda juga harus mencari tahu kapan membeli, … dan jika Anda keluar dari pasar dalam dua hari pertama setelah pasar pulih, Anda melewatkan persentase kenaikan yang sangat besar.”
Saran beliau: “Jika Anda memiliki alokasi aset yang baik, Anda memiliki rencana yang baik, tetaplah pada jalur. Jangan biarkan berita jangka pendek memengaruhi apa yang merupakan jangka waktu panjang.”
Stuart Beare, Direktur Tulleys Farm, memeriksa beberapa setengah juta tulip yang telah ditanam di Turner’s Hill, selatan Britania Raya, pada 28 Maret 2024. REUTERS/Toby Melville · REUTERS / Reuters
Littlefield juga merekomendasikan memaksimalkan setiap kesempatan untuk menyimpan secara bebas pajak dan, jika Anda mampu, melakukan kontribusi tambahan.
“Masih ada kesempatan signifikan bagi Anda ketika mencapai usia 50 tahun untuk menyimpan lebih dari batas yang disediakan oleh rencana 401(k),” katanya.
Batas kontribusi tahunan standar karyawan untuk rencana 401(k) pada tahun 2025 adalah $23.500. Untuk peserta yang berusia 50 tahun ke atas, batas kontribusi tambahan standar pada tahun 2025 adalah $7.500.
Cerita Berlanjut
Ini berarti individu di atas 50 tahun dapat berkontribusi hingga $31.000 ke rencana 401(k) mereka selama setahun. Dan mulai tahun 2025, individu yang berusia 60, 61, 62, atau 63 tahun memenuhi syarat untuk batas kontribusi tambahan yang lebih tinggi di bawah Undang-Undang SECURE 2.0.
Menurut Littlefield, praktik terbaik bagi individu adalah memiliki pernyataan kebijakan investasi untuk memandu strategi investasi mereka, tetapi sangat sedikit yang benar-benar dilengkapi untuk melakukannya sendiri.
Dan di situlah bantuan panduan profesional bisa membantu. Salah satu opsi adalah mencari akun yang dikelola, yang merupakan pengaturan “di mana Anda memiliki seseorang yang memberikan saran tentang alokasi aset dan membantu Anda dengan pengimbangan kembali,” kata Littlefield.
Namun, panduan profesional juga sering terintegrasi dalam produk seperti dana target tanggal. Dana-dana ini, katanya, menyediakan alokasi aset profesional, pengimbangan otomatis dari waktu ke waktu, dan paparan ke berbagai kelas aset.
Littlefield menyarankan menggunakan dana target tanggal saat Anda masih muda, dan kemudian beralih ke akun yang dikelola saat Anda mendekati pensiun mungkin menjadi strategi yang bijaksana. Ini adalah pendekatan yang lebih “personal,” katanya, menambahkan, “Ini mempertimbangkan keadaan individu Anda daripada hanya usia Anda.”
Meskipun demikian, “ada biaya untuk memberikan saran itu,” katanya tentang akun yang dikelola.
Dana target tanggal umumnya memiliki rasio biaya, yang merupakan biaya tahunan yang diungkapkan sebagai persentase dari total investasi Anda di dana tersebut. Biaya ini mencakup biaya mengelola investasi yang mendasarinya dan pengimbangan kembali portofolio dari waktu ke waktu.
Akun yang dikelola biasanya memiliki biaya yang terpisah dari biaya pengelolaan investasi dari dana yang mendasarinya. Biaya untuk akun yang dikelola bisa bervariasi, tetapi sering berkisar dari 0,25% hingga 0,75% dari total saldo akun per tahun. Beberapa sumber mengindikasikan rentang umum 0,35% hingga 0,50%, sementara yang lain mencatat biaya bisa mencapai 0,80%
Littlefield mengakui bahwa banyak orang di usia 40-an dan 50-an memiliki tuntutan bersaing pada uang mereka, seperti melunasi utang, menabung untuk uang muka rumah atau pendidikan anak, dan menabung untuk pensiun.
Namun, katanya, “sangat penting bagi orang untuk mengambil pendekatan seimbang terhadap kesejahteraan keuangan mereka dan tidak fokus pada satu tujuan tertentu.”
Littlefield juga menyarankan bahwa kesalahan yang sebaiknya Anda hindari adalah tidak menabung untuk pensiun di rencana 401(k) Anda. Katanya kemampuan untuk menyimpan secara tertunda pajak sangat berharga.
Bahkan sebelum mempertimbangkan manfaat memaksimalkan pertandingan majikan, Littlefield mengatakan penting untuk dicatat bahwa sebagian besar pekerja – hampir 50% di seluruh industri – tidak berpartisipasi dalam rencana pensiun mereka sama sekali, dan itu merupakan masalah besar.
Setiap Selasa, pakar pensiun dan pendidik keuangan Robert Powell memberi Anda alat untuk merencanakan masa depan Anda di Decoding Retirement. Anda dapat menemukan lebih banyak episode di pusat video kami atau menonton di layanan streaming pilihan Anda.
“