Di dunia yang fokus sama hp, bedanya komunikasi dan layanan keuangan jadi tidak jelas. Orang-orang, termasuk saya, pakai hp untuk semuanya. Bank tidak mau ketinggalan atau cuma jadi aplikasi biasa diantara banyak pilihan. Apalagi sekarang perusahaan fintech dan perusahaan tech besar kayak Apple dan Google mulai masuk ke pembayaran dan layanan keuangan lain.
Di sisi lain, perusahaan telekomunikasi juga mau kasih lebih dari cuma infrastruktur. Mereka mau jadi pusat di dunia yang sekarang selalu pakai hp. Layanan keuangan adalah cara yang bagus untuk mereka dapat bagian lebih besar. Bank juga bisa jadi lebih penting dalam kehidupan ekonomi orang dengan memudahkan penggabungan komunikasi dan keuangan.
Ketika kedua hal ini bergabung, bank dan perusahaan telekom punya tiga pilihan. Mereka bisa hanya melihat, mencoba-coba layanan gabungan, atau memimpin. Pemimpin di kedua industri ini punya kesempatan bagus untuk maju lebih cepat dan dapat keuntungan lebih.
Yang bergerak lambat bisa ketinggalan tren yang akan beri nilai besar buat pelanggan. Apalagi AI generatif bisa bantu percepat bagian yang sulit dari penggabungan ini.
Banyak contoh penggabungan bank dan telekomunikasi di berbagai daerah. N26 di Jerman adalah contohnya. Sebagai neobank, N26 sudah beroperasi sejak 2013. Baru-baru ini mereka luncurkan layanan mobile digital. Pelanggan tinggal aktifkan paket dari aplikasi hp-nya. Untuk infrastruktur, Vodafone Jerman kerja sama dengan N26. Vodafone dapat tambahan pendapatan tanpa perlu keluar biaya marketing.
N26 pasti akan ada saingan. Bank digital Eropa, Revolut, juga akan luncurkan layanan mobile serupa. Revolut memilih jalur MVNO, artinya mereka sewa infrastruktur, bukan kerja sama. Seperti MVNO lain, Revolut rencana tawarkan layanan murah untuk tarik pelanggan, dan juga kasih poin loyalitas.
Dari sisi telekomunikasi, banyak penyedia layanan komunikasi, khususnya di negara berkembang, sudah lama tawarkan dompet digital. Tahun 2016, Yoma Bank dan Telenor Myanmar kerja sama luncurkan dompet digital Wave Money di Myanmar. Sekarang, mereka punya 35 juta pelanggan. Orange Money dan VodaPay di Afrika juga contoh sukses dompet digital.
Layanan keuangan dari perusahaan telekomunikasi tidak cuma di negara berkembang. Rogers Communications di Kanada punya bank yang tawarkan kartu kredit dan dompet digital. Di Norwegia, tiga operator mobile buat platform pembayaran namanya Strex. Kesuksesan mereka dengan konsumen bikin Strex tingkatkan layanannya untuk bantu toko online capai lebih banyak pelanggan.
Seperti contoh di atas, penggabungan telekomunikasi dan bank ada banyak bentuknya – dan hampir semuanya fokus di layanan mobile. Hp sekarang seperti pusat perbelanjaan atau alun-alun kota. Menghubungkan layanan keuangan dengan konektivitas itu seperti pemilik toko yang nambah produk baru – tapi dengan lebih banyak tantangan teknis dan layanan pelanggan.
Banyak juga alasannya untuk memasukkan orang yang tidak punya akses bank, yang memulai tren ini. Dompet digital yang terhubung ke aplikasi bikin orang yang tadinya tidak punya akses bank jadi bisa pakai layanan keuangan, khususnya pembayaran. Layanan gabungan yang dijelaskan tadi adalah lanjutan dari tren ini. Nanti, perusahaan telekomunikasi akan tawarkan lebih banyak pilihan keuangan, seperti bayar nanti.
Dari sisi perbankan, kesuksesan N26 mungkin bikin bank lain luncurkan layanan konektivitas juga. Kerja sama buka jalan untuk lebih banyak inovasi, apalagi di pasar dimana perusahaan telekomunikasi punya peran penting dalam program identitas digital. Di pasar seperti India dan Estonia, perusahaan telekomunikasi dukung infrastruktur identitas yang percepat penyediaan layanan keuangan dan proses kenal pelanggan.
Apa yang akan tumbuh dalam ekosistem bank dan telekomunikasi dalam 3 sampai 5 tahun ke depan? Superapp. Lebih khususnya, superapp yang dipimpin bank atau telekomunikasi, dimana kerja sama percobaan berkembang jadi platform terpadu yang termasuk pembayaran, konektivitas, pinjaman, asuransi, dan layanan IoT. Ketika mitra lain bergabung, superapp ini akan jadi pasar terpercaya untuk hiburan, gaya hidup, dan perdagangan.
GenAI punya potensi untuk bawa pengalaman terpadu ke superapp. Bayangkan pelatih keuangan berbasis AI yang bantu arahkan pilihan pelanggan di dalam ekosistem superapp. AI juga bisa menghaluskan “sambungan” yang kadang bikin sulit ketika banyak bisnis coba hubungkan layanan mereka.
Superapp dengan keuangan dan konektivitas sebagai dasar sudah ada di banyak pasar, seperti Rakuten di Jepang, Paytm di India, dan Grab di Asia Tenggara. Amerika Utara dan Eropa belum punya superapp serupa. Tapi, penggabungan perusahaan telekomunikasi dan bank – serta kemampuan mereka untuk tumbuh dengan program loyalitas – akan pacu kemunculan platform “segala sesuatu” baru, yang nantinya jadi superapp di lebih banyak pasar.
Bank dan perusahaan telekomunikasi bisa menang dalam penggabungan ini dengan memperluas kemampuan dan bentuk kerja sama. Anda bisa jalan sendiri, tapi mungkin lebih cepat kalau punya sekutu. Dengan bermitra, perusahaan telekomunikasi dan bank bisa dapat keuntungan pertumbuhan, loyalitas, dan pendapatan dari layanan yang diperluas – tanpa harus kuasai detail industri baru. Langkah pertamanya? Bentuk kerja sama dan buat lab inovasi bersama untuk buat purwarupa dan uji layanan gabungan. Untuk percepat kemajuan, tingkatkan skill tim di bidang AI, keamanan, dan desain pengalaman digital untuk dukung inisiatif penggabungan. Pastikan kepercayaan pelanggan tetap terjaga dengan prioritaskan etika data, transparansi, dan persetujuan.
Selain cari kerja sama dengan perusahaan telekomunikasi, bank seharusnya:
Investasi di arsitektur modern yang mengutamakan API untuk memungkinkan keuangan terbuka dan integrasi mulus dengan platform telekomunikasi dan layanan pihak ketiga lain.
Pertimbangkan untuk tawarkan layanan konektivitas ke pelanggan, baik dengan layanan co-branding bersama perusahaan telekomunikasi terkemuka atau dengan eksplor model MVNO yang pakai infrastruktur sewa.
Kembangkan strategi keuangan tersemat yang termasuk pinjaman, asuransi, dan manajemen kekayaan untuk masukkan layanan ke dalam ekosistem telekomunikasi.
Percepat inovasi berbasis AI dengan tekankan kasus penggunaan yang bisa ubah model konvergensi, seperti underwriting pimpinan AI dan orkestrasi keuangan otonom.
Perusahaan telekomunikasi seharusnya:
Buat atau dapatkan kemampuan dompet digital sebagai langkah pertama dan eksplor opsi untuk tambah produk keuangan yang diatur, bekerja sama dengan bank tradisional.
Perkuat tata kelola data dan kerangka kepatuhan untuk siap hadapi kompleksitas regulasi layanan keuangan.
Bermitra dengan bank untuk buat produk terpercaya yang manfaatkan hubungan dengan pelanggan untuk permudah proses seperti penilaian kredit, underwriting, dan deteksi penipuan.
Hubungkan upaya layanan pelanggan berbasis AI dengan kerja sama yang sekarang untuk permudah integrasi yang lebih besar di masa depan.
Sebagai penyedia teknologi dan layanan terkemuka untuk industri komunikasi dan keuangan, kami lihat langsung penggabungan ini terjadi. Pelajari bagaimana bank dan perusahaan telekomunikasi mengubah teknologi generasi berikutnya jadi inovasi yang fokus ke masa depan. Dan nantikan tulisan mendatang tentang konvergensi bank/telekomunikasi, yang akan lihat lebih dekat bagaimana sektor ini bisa percepat inovasi dengan GenAI dan melalui kemitraan strategis.
Pablo Cella adalah Division President dan General Manager untuk Business Division Studio di Amdocs
“Era baru layanan keuangan: Konvergensi perbankan dan telekomunikasi” awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, sebuah merek milik GlobalData.
Informasi di situs ini disertakan dengan itikad baik hanya untuk tujuan informasi umum saja. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk menjadi saran yang dapat diandalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau jaminan, baik tersurat maupun tersirat mengenai keakuratan atau kelengkapannya. Anda harus mendapatkan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau menahan diri dari, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.