Orang Amerika masih kesulitan karena beban utang yang besar. Menurut biro kredit Experian, konsumen punya utang rata-rata $104,755 di pertengahan 2025 — turun sedikit dari $105,580 setahun sebelumnya. (1) Tapi beban utang ini sangat bervariasi tergantung umur.
Ini rincian rata-rata utang per generasi, dan perubahannya dari 2024:
Gen Z: $34,328, +7.8%
Millennials: $132,280, +1.6%
Gen X: $158,105, -0.8%
Baby boomers: $92,619, -2.1%
Generasi diam: $38,460, -1.1%
Angka ini mencakup semua jenis utang pribadi, seperti pinjaman mobil, kartu kredit, HELOC, hipotek, pinjaman pribadi, kartu toko, dan pinjaman pelajar. Tidak heran banyak keluarga beralih ke program bantuan utang. Tapi sebelum mendaftar, penting untuk mengerti cara kerjanya dan apakan kamu benar-benar memenuhi syarat.
Inflasi dan suku bunga tinggi menyulitkan orang Amerika. Harga kebutuhan seperti bahan makanan dan sewa yang naik memaksa banyak orang memakai kredit untuk biaya sehari-hari.
Program bantuan utang ada beberapa bentuk, seperti konsolidasi, penyelesaian, dan konseling kredit.
Konsolidasi artinya menggabungkan berbagai utang jadi satu rencana bayar agar lebih mudah diatur. Ini dilakukan lewat pinjaman konsolidasi atau transfer saldo kartu kredit. Biayanya bisa beragam dan mungkin ada fee tambahan, menurut CBS News. (2) Hati-hati dan baca baik-baik jika pilih cara ini.
Baca Lagi: Ini 5 gerakan pasar yang tidak bisa diabaikan menuju 2026 — dan apa yang dilakukan investor pintar sekarang untuk bersiap
Perusahaan penyelesaian utang bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk kurangi jumlah utangmu. Sebagai gantinya, mereka mungkin kenakan biaya 15% sampai 25% dari total utang. Konsumen harus pertimbangkan baik-baik antara potensi hemat dan biaya sebenarnya.
Konselor kredit bisa menilai kondisi keuanganmu, memberi saran, dan mungkin menegosiasikan suku bunga lebih rendah. Meski ada lembaga nirlaba yang biayanya kecil atau sesuai kemampuan, waspadai perusahaan komersil yang kenakan biaya tinggi.
Akhirnya, konsumen perlu pertimbangkan untung dan ruginya program bantuan utang, termasuk efeknya pada skor kredit dan dampak pajak. Misalnya, utang yang dihapus mungkin dikenakan pajak oleh IRS.
Bantuan utang seharusnya jadi pilihan terakhir, terutama jika kamu masih bisa bayar rutin. Sebelum mendaftar, coba dulu opsi yang lebih aman ini:
Buat anggaran: Mencatat setiap pembelian bisa bantu kamu identifikasi pengeluaran tidak perlu, sehingga uangnya bisa dipakai untuk bayar utang.
Siapkan dana darurat: Ini lebih sebagai tindakan pencegahan. Sediakan dana cadangan untuk hal tak terduga yang bisa buat utangmu tambah banyak.
Tambah penghasilan: Mengurangi pengeluaran ada batasnya. Kerja sampingan atau paruh waktu sementara bisa bantu kamu lunasi utang berbunga tinggi lebih cepat.
Jika kamu ikut program bantuan utang, anggap itu sebagai awal baru, bukan garis finis. Setelah utang selesai, fokuskan untuk menabung dan hindari utang baru.
Bantuan utang bisa bantu kamu keluar dari masalah keuangan, tapi untuk tetap bebas utang butuh perencanaan dan disiplin. Kuncinya, anggap proses ini sebagai langkah pertama dalam pemulihan keuangan jangka panjang, bukan jalan pintas yang nanti buat kamu berutang lagi.
Kami hanya menggunakan sumber terpercaya dan pelaporan pihak ketiga kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasehat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.