Utang kartu kredit adalah beban kapan saja — tetapi dapat menjadi lebih sulit terutama selama masa ketidakpastian ekonomi.
Saat kekhawatiran resesi semakin meningkat dan masa depan finansial orang Amerika tetap tidak jelas, sekarang adalah saatnya untuk mengatasi utang kartu kredit Anda. Pada masa resesi, risiko Anda mengambil saldo utang bunga tinggi untuk menutup biaya bisa meningkat. Pada saat yang sama, menjadi lebih sulit untuk melunasi utang tersebut. Resesi biasanya membuat pemberi pinjaman menyempitkan standar persetujuan untuk pinjaman dan kartu kredit, dan penawaran 0% APR dan penawaran transfer saldo — biasanya pilihan yang membantu untuk melunasi utang yang ada — cenderung mengering.
Baca lebih lanjut: Bagaimana cara melindungi uang Anda selama gejolak ekonomi, volatilitas pasar saham
Jika Anda sudah mengalami kesulitan dalam membayar tagihan kartu kredit Anda atau Anda menghadapi saldo dan biaya keterlambatan yang semakin meningkat, jangan abaikan masalah tersebut. Sebaliknya, Anda mungkin menemukan bantuan dari tempat yang tidak terduga: perusahaan kartu kredit Anda.
Program kesulitan kartu kredit adalah rencana pembayaran dan sumber daya lain yang mungkin Anda memenuhi syarat ketika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan kartu kredit Anda, yang dapat membantu Anda kembali ke jalur yang benar. Solusi ini bervariasi dari solusi satu kali, jangka pendek hingga rencana pembayaran jangka panjang.
Program-program ini dapat memberi Anda opsi ketika Anda menghadapi masalah keuangan, baik itu kesulitan pribadi atau resesi ekonomi yang lebih luas. Program kesusahan adalah pilihan bantuan bagi jutaan orang Amerika yang terkena dampak secara finansial pada awal pandemi COVID-19 pada tahun 2020, misalnya.
Selama resesi, program-program ini dapat menjadi sangat membantu dibandingkan dengan opsi konsolidasi utang atau pelunasan utang yang lebih tradisional, karena penerbit kartu kredit dan pemberi pinjaman cenderung memperketat standar pemberian pinjaman selama penurunan ekonomi.
Bantuan yang Anda terima dapat bergantung pada keadaan Anda dan riwayat akun kartu kredit Anda. Jika Anda telah menjadi pemegang kartu untuk waktu yang lama dan secara konsisten membayar tagihan tepat waktu, Anda kemungkinan lebih mungkin ditawarkan rencana pembayaran saat Anda tertinggal.
Misalnya, jika Anda mengalami kemunduran keuangan sekali waktu. Sebuah pengeluaran yang tidak terduga membuat Anda kekurangan dana untuk membayar bulan ini, tetapi Anda berharap akan kembali ke jalur bulan depan. Dalam hal ini, mungkin Anda hanya perlu meminta perpanjangan batas waktu kepada penerbit Anda.
Di sisi lain, jika Anda menghadapi kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, bencana alam, atau kesusahan lain yang berkelanjutan dan sudah tertinggal dalam pembayaran, Anda mungkin memerlukan solusi yang lebih lama. Dalam kasus seperti itu, rencana pembayaran dapat mencakup suku bunga yang lebih rendah atau biaya yang lebih rendah lainnya. Rencana jangka panjang juga lebih mungkin dilengkapi dengan pembatasan penggunaan kartu Anda.
Terlepas dari keadaan, semakin cepat Anda menghubungi, semakin mungkin Anda akan menemukan solusi yang dapat membantu Anda menghindari biaya dan bunga tambahan pada akun Anda.
Berikut adalah informasi lebih lanjut tentang program kesulitan dan rencana pembayaran yang mungkin Anda temukan dari perusahaan kartu kredit populer saat ini.
American Express menawarkan program kesulitan keuangan jangka pendek dan jangka panjang untuk pemegang kartu. Rencana jangka pendek berlangsung hingga 12 bulan dan mungkin masih memungkinkan Anda untuk menggunakan kartu Anda untuk melakukan pembelian. Rencana jangka panjang dapat berlangsung hingga 48 bulan dan biasanya tidak memungkinkan pembelian baru selama periode rencana. Beberapa opsi bantuan mencakup pembayaran minimum yang lebih rendah, suku bunga yang lebih rendah, dan biaya yang dibebaskan.
Anda dapat berbicara dengan seorang perwakilan tentang opsi Anda melalui akun Amex Anda atau melalui telepon di 1-866-703-4169.
Jika Anda memiliki kartu Bank of America, hubungi 1-855-891-3401 atau masuk ke akun online Anda untuk mengirim pesan kepada seorang perwakilan layanan pelanggan tentang opsi Anda. Meskipun tidak memberikan contoh spesifik dari rencana kesusahan yang ditawarkan, Bank of America menekankan di situsnya bahwa “semakin cepat Anda menghubungi kami, semakin cepat kami dapat bekerja sama untuk menemukan solusi.”
Anda dapat menghubungi Capital One langsung untuk mengetahui jenis rencana pembayaran yang mungkin Anda memenuhi syarat. Hubungi 1-800-227-4825 untuk berbicara dengan perwakilan tentang akun Anda dan opsi potensial.
Sebagai langkah pertama, Chase merekomendasikan untuk menghubungi tentang opsi Anda ketika Anda tidak dapat melakukan pembayaran kartu kredit. “Di Chase, kami ingin pelanggan menghubungi kami begitu mereka menyadari bahwa mereka tidak akan dapat melakukan pembayaran, sehingga kami dapat membahas bagaimana kami dapat membantu,” pernyataan penerbit tersebut di situs webnya. Anda dapat menghubungi Chase melalui layanan pelanggan kartu kreditnya di 1-800-432-3117 atau melalui akun online Anda.
Opsi bantuan pembayaran mungkin tersedia untuk Anda jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran kartu kredit Citi. Anda akan menemukan informasi lebih lanjut yang disesuaikan dengan situasi keuangan Anda (misalnya, apakah Anda saat ini tertinggal pembayaran atau Anda ingin mencegah keterlambatan pembayaran potensial) dengan masuk ke akun online Anda atau menelepon nomor yang tertera di belakang kartu Anda atau nomor dukungan Citi: 1-800-950-5114.
Discover memang menawarkan program kesusahan untuk membantu pemegang kartu tetap bertahan melalui masa-masa sulit secara finansial. Penerbit menyarankan untuk menghubungi layanan pelanggan untuk mendiskusikan opsi jika, misalnya, “Anda kehilangan pendapatan, pendapatan Anda turun secara signifikan, atau Anda kesulitan memenuhi kewajiban pembayaran bulanan Anda karena alasan lain.” Seperti penerbit lainnya, lebih baik menghubungi Discover sebelum Anda melewatkan pembayaran, tetapi bahkan setelah Anda melewatkan pembayaran atau terlambat, Anda masih dapat menghubungi.
Discover memiliki layanan pelanggan langsung yang tersedia 24/7 di 1-800-347-2683. Anda juga dapat mengirim pesan aman atau obrolan langsung melalui akun atau aplikasi online Anda.
Pemegang kartu U.S. Bank mungkin memiliki akses ke “berbagai rencana” selama periode kesulitan keuangan. Jika Anda sudah lewat waktu dalam pembayaran, cari pesan di dalam akun online Anda yang mengarah ke opsi pembayaran potensial. Anda akan melihat berbagai rencana yang tersedia untuk situasi Anda dan dapat memilih yang terbaik untuk Anda.
Jika Anda belum melewatkan pembayaran atau menerima pesan, Anda dapat menghubungi U.S. Bank melalui akun online Anda, menelepon 1-800-872-2657, atau mengunjungi langsung jika Anda berada di dekat cabang.
Ketika Anda tidak dapat membayar tagihan kartu kredit Anda, menghubungi Wells Fargo lebih awal daripada terlambat dapat membantu penerbit menentukan opsi yang tersedia untuk Anda. Opsi pembayaran dapat mencakup rencana pembayaran jangka pendek dan jangka panjang. Rencana pembayaran jangka pendek mungkin menawarkan suku bunga atau pembayaran minimum bulanan yang lebih rendah. Rencana jangka panjang mungkin mempengaruhi suku bunga Anda atau besaran pembayaran yang harus Anda bayar. Hubungi Wells Fargo dengan menelepon 1-800-642-4720.
Detail persis dari rencana pembayaran program kesusahan yang Anda pilih dapat mempengaruhi skor kredit Anda — misalnya, bagaimana program ini dilaporkan, apakah akhirnya Anda menutup akun, atau apakah rencana pembayaran mempengaruhi penggunaan kredit Anda.
Ketika Anda memilih masuk ke dalam rencana, tanyakan kepada penerbit kartu kredit bagaimana cara mereka mungkin melaporkan kesulitan ke biro kredit dan muncul di laporan kredit Anda — dan bagaimana sejarah kredit Anda dapat terpengaruh.
Namun, jika Anda terlambat dalam pembayaran atau secara konsisten membayar terlambat, skor kredit Anda kemungkinan sudah terpengaruh. Pembayaran terlambat dan tidak tepat waktu dapat memengaruhi riwayat pembayaran Anda — faktor paling berpengaruh dalam skor kredit FICO Anda — dan merusak kredit Anda dari waktu ke waktu atau menyebabkan tunggakan.
Jika rencana pembayaran dapat membantu Anda agar akun Anda tetap terkini tanpa melewatkan pembayaran di masa depan (dan membantu Anda melunasi utang), kemungkinan masih lebih baik bagi kredit Anda dalam jangka panjang.
Pertimbangkan opsi tambahan ini jika Anda mengalami masalah dalam membayar tagihan kartu kredit Anda:
Transfer saldo adalah cara yang bagus untuk melunasi utang dengan cepat dan sementara menghilangkan biaya bunga yang meningkat, tetapi memerlukan kredit yang baik untuk memenuhi syarat. Jika Anda memiliki setidaknya skor kredit yang baik (670 atau lebih tinggi), Anda mungkin memenuhi syarat untuk kartu kredit transfer saldo dengan 0% APR pengantar untuk transfer selama 12-21 bulan.
Anda kemungkinan akan diminta untuk membayar biaya transfer saldo senilai 3%-5% dari total saldo Anda. Tetapi bahkan untuk saldo yang sangat tinggi, biaya tersebut tidak mendekati jumlah yang akan Anda hemat dari bunga dengan tingkat rata-rata hari ini lebih dari 21% APR.
APR Pembelian Pengantar
0% Intro APR untuk Pembelian selama 15 bulan
APR Pembelian Berkelanjutan
18,99% – 28,49% Variabel
APR Transfer Saldo Pengantar
0% Intro APR untuk Transfer Saldo selama 15 bulan
APR Transfer Saldo Berkelanjutan
18,99% – 28,49% Variabel
Mengambil pinjaman pribadi adalah pilihan lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika Anda memiliki utang yang ingin Anda konsolidasikan. Pinjaman pribadi tetap memiliki bunga, tetapi tingkatnya bisa jauh lebih mudah dikelola daripada APR kartu kredit. Meskipun ujung tinggi dari APR pinjaman ini dapat mencapai sebesar kartu kredit Anda, Anda juga dapat menemukan tingkat bunga pinjaman pribadi hari ini mulai dari 7% APR.
Anda biasanya akan menerima pinjaman Anda sebagai sejumlah uang tunai, kemudian membayarnya dalam cicilan yang sama selama beberapa bulan atau tahun. Ketentuan pinjaman Anda akan menjabarkan secara detail berapa total yang harus Anda bayar setiap bulan, pembayaran bunga, dan biaya yang diperlukan. Baca ketentuan dari setiap pinjaman pribadi yang Anda setujui untuk memastikan bahwa itu tidak akan menghabiskan lebih banyak biaya Anda dalam jangka panjang.
Baca lebih lanjut: 5 cara untuk melunasi pinjaman pribadi Anda lebih cepat
Pinjaman pribadi mungkin masih memerlukan kredit yang baik untuk memenuhi syarat, dan Anda hanya akan mendapatkan syarat dan tingkat bunga terbaik jika Anda memiliki skor kredit yang bagus. Sebelum Anda mendaftar, cari tahu di berbagai pemberi pinjaman dan lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk tawaran apa pun.
Temukan lebih banyak tentang tingkat pinjaman pribadi hari ini
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Jika skor kredit Anda tidak cukup tinggi untuk transfer saldo atau Anda menghadapi saldo utang yang tidak terkendali, pertimbangkan konseling kredit sebagai langkah berikutnya. Konselor kredit nirlaba dapat menawarkan bantuan anggaran dan pengeluaran, pendidikan keuangan, dan bahkan bekerja dengan Anda untuk mengembangkan rencana manajemen utang. Rencana ini dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang, mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, atau pembayaran yang lebih rendah — meskipun mereka mungkin memerlukan biaya.
Organisasi nirlaba seperti Asosiasi Konseling Keuangan Amerika dan Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit bisa menjadi tempat yang bagus untuk memulai.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen juga memiliki informasi yang berguna tentang apa yang harus dicari dalam agen konseling kredit yang terpercaya.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Terakhir, cari biaya tetap dan variabel lainnya yang dapat dikurangi untuk membayar tagihan kartu kredit Anda.
Biaya ini mungkin termasuk ekstra seperti langganan yang tidak lagi Anda gunakan, pembayaran berulang pada kartu kredit yang Anda lupakan, atau pembelian yang tidak perlu yang dapat Anda kurangi selagi Anda melunasi utang. Bahkan jika Anda hanya mengurangi pengeluaran untuk jangka waktu yang singkat, menambahkan beberapa dolar ekstra setiap bulan untuk utang Anda dapat membantu mengurangi pembayaran dan biaya total Anda dari waktu ke waktu.
Pernyataan Editorial: Informasi dalam artikel ini belum ditinjau atau disetujui oleh pihak pengiklan. Semua pendapat sepenuhnya milik Yahoo Finance dan bukan milik entitas lain. Detail produk ke