Rata-rata suku bunga kredit home equity line nasional terus turun. Untuk tahun 2026, tahun akan dimulai dengan suku HELOC terendah dalam lebih dari tiga tahun. Ini adalah keuntungan besar yang akan dimiliki pemilik rumah yang ingin mengakses nilai di rumah mereka di tahun baru.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC bulanan adalah 7,44%. Suku bunga ini berdasarkan pada pelamar dengan skor kredit minimum 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai gabungan maksimum 70%.
Dengan suku bunga hipotek yang tidak mau turun, pemilik rumah yang memiliki ekuitas rumah dan suku bunga hipotek utama yang bagus mungkin merasa frustasi karena tidak bisa mengakses nilai yang tumbuh di rumah mereka.
Bagi mereka yang tidak mau melepas suku bunga pinjaman rumah rendahnya, home equity line of credit bisa jadi solusi yang bisa bekerja.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas sebesar $36 triliun dollar yang terkunci di dalam rumah mereka. HELOC sebagai hipotek kedua memungkinkan pemilik rumah di AS untuk mengambil ekuitas yang sudah terkumpul dan mencapai rekor.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan pada suku indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya suku prime, yang baru saja turun jadi 6,75%. Kalau pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Sukumu akan tergantung skor kreditmu, jumlah utang yang kamu punya, dan jumlah garis kreditmu dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku HELOC nasional bisa termasuk suku “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bungamu akan jadi bisa berubah, kemungkinan mulai dengan suku yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak harus melepas hipotek suku rendahmu untuk akses ekuitas di rumahmu. Pertahankan hipotek utamamu dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti home equity line of credit.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu gunakan ekuitas rumahmu dengan mudah, dengan cara dan jumlah berapapun yang kamu pilih, sampai batas garis kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap bayar hipotek utama dengan suku bunga rendahmu.
Hari ini, LendingTree menawarkan APR HELOC serendah 6,36% untuk garis kredit $150,000. Tapi, ingat kalau HELOC biasanya punya suku bunga variabel, artinya sukumu akan naik turun secara berkala. Pastikan kamu mampu bayar cicilan bulanan jika sukumu naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pembayaran kembali, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib kamu ambil dulu dari ekuitasmu oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kreditmu untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit tentukan angka ajaib. Kamu mungkin lihat suku dari sedikit di bawah 6% sampai setinggi 18%. Ini benar-benar tergantung pada kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu membandingkan.
Bagi pemilik rumah dengan suku hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku hipotek bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang dari ekuitasmu untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu, kamu juga bisa gunakan HELOC untuk hal menyenangkan seperti liburan — kalau kamu punya disiplin untuk melunasinya cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Kalau kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumahmu dan bayar suku bunga 7,50%, cicilan bulananmu selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat suku biasanya variabel, jadi berubah berkala, dan pembayaranmu akan naik selama masa pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC terbaik jika kamu pinjam dan bayar lunas saldonya dalam periode yang jauh lebih pendek.