Buka Editor’s Digest gratis
Roula Khalaf, Editor FT, memilih cerita favoritnya di newsletter mingguan ini.
Pinjaman 100% semakin populer di UK karena pemberi pinjaman melonggarkan syarat untuk meningkatkan pembelian rumah.
April Mortgages dan Gable Mortgages meluncurkan pinjaman tanpa uang muka bulan ini, dan broker prediksi lebih banyak lagi akan muncul di pasar, mirip dengan sebelum krisis keuangan.
“Permintaan jelas ada, dan saat pemberi pinjaman bersaing lebih ketat, kemungkinan akan ada lebih banyak tawaran dengan uang muka rendah atau tanpa uang muka di bulan-bulan depan,” kata Nicholas Mendes dari broker John Charcol.
Pemberi pinjaman khusus April menawarkan pinjaman tanpa uang muka untuk orang dengan gaji £24.000 atau lebih, dengan bunga tetap 10 atau 15 tahun. Beberapa hari kemudian, Gable Mortgages memperkenalkan tawaran serupa dengan bunga tetap 5 tahun untuk pembeli pertama dan yang cari rumah baru.
Pemberi pinjaman lain yang tawarkan pinjaman tanpa uang muka termasuk Skipton Building Society, Halifax, dan Barclays, meskipun dua terakhir punya syarat khusus.
Pinjaman seperti ini biasa sebelum krisis 2008, tapi hilang setelah pemberi pinjaman jadi lebih hati-hati karena peraturan ketat dan pengawasan lebih.
“Kami mulai lihat kembalinya pinjaman 100%, tapi akan ada banyak pemeriksaan kelayakan, yang sangat baik,” kata Simon Gammon dari Knight Frank Finance.
Pinjaman ini punya biaya lebih tinggi. Gable dan April tawarkan bunga 5.95% dan 5.99% untuk pinjaman tanpa uang muka. Bandingkan dengan rata-rata bunga 5.09% untuk pinjaman 5 tahun menurut Moneyfacts.
Pinjaman baru ini bisa “sangat membantu penyewa dengan pendapatan stabil dan riwayat kredit bagus, tapi tidak bisa menabung karena biaya hidup tinggi,” kata Mendes.
Permintaan untuk uang muka rendah naik belakangan ini karena calon pembeli rumah sulit naik tangga properti. Rata-rata uang muka di UK lebih dari £60.000 dan di London lebih dari £100.000, menurut Halifax.
Para ahli yang ingat krisis 2008 ingatkan risiko pinjaman seperti ini, yang mungkin membuat pemberi pinjaman besar seperti Lloyds dan NatWest tidak menawarkannya.
Salah satu risiko adalah nilai rumah turun di bawah hutang jika harga properti jatuh.
“Kesalahan besar sebelum krisis adalah orang anggap harga rumah akan terus naik dan tidak masalah pinjam 100%,” kata Gammon.
Pinjaman ini mungkin cocok untuk orang yang bisa tingkatkan nilai rumah atau akan bayar sebagian hutang dalam waktu dekat, tambahnya.
“Saya tidak akan rekomendasikan untuk orang yang hanya berasumsi harga rumah akan naik terus,” katanya.