Kopi harian seharga $7 bisa menghabiskan $2.520 per tahun dan $100.800 dalam 40 tahun.
Menginvestasikan $100 setiap bulan di Roth IRA selama 40 tahun bisa berkembang jadi $1 juta.
38% orang dewasa di AS bersedia berhutang untuk makan di luar atau hiburan.
Sudahkah Anda baca Laporan Baru yang Mengubah Rencana Pensiun? Banyak orang Amerika menjawab tiga pertanyaan dan menyadari mereka bisa pensiun lebih cepat dari yang diperkirakan.
“Kalau kamu buang uang untuk kopi, itu seperti ‘membuang $1 juta ke toilet’,” kata Suze Orman.
“Kamu harus pikirkan: Kamu sedang membuang $1 juta ke toilet sambil minum kopi itu,” ujar Orman, seperti dikutip CNBC. “Apa kamu benar-benar mau lakukan itu? Tidak.”
Coba pikirkan ini.
Sekarang, rata-rata harga secangkir kopi sekitar $7. Kalau beli kopi sekali atau dua kali seminggu, tidak terlalu buruk. Tapi kalau setiap hari – seperti kebanyakan kita – itu menghabiskan $210 per bulan, dan $2.520 per tahun.
“Akan lain ceritanya kalau kamu minum kopi seminggu sekali, mungkin tiga kali sebulan, tapi kan tidak. Kamu beli setiap hari,” tambahnya, seperti dikutip Yahoo Finance.
Meski $2.520 terdengar tidak banyak, kalau dilakukan selama 40 tahun, itu jadi $100.800 untuk kopi.
Sebaliknya, menurut Suze Orman, “$100 per bulan di Roth IRA, selama 40 tahun, jadi $1 juta. Jadi, kamu harus pikirkan kamu sedang membuang $1 juta ke toilet setelah minum kopi itu. Kalau kamu pakai uangmu untuk beli kebutuhan, bukan keinginan, kamu akan temukan uang untuk investasi di akun pensiunmu.”
Untuk mereka yang dalam situasi keuangan sulit, salah satu pengeluaran yang harus segera dikurangi adalah makan di luar, kata Suze Orman.
“Untuk punya uang, kamu harus belajar hidup di bawah kemampuan tapi dalam kebutuhan. Bagaimana caranya? Dengan membeli kebutuhan, bukan keinginan. Apa itu kebutuhan? Kebutuhan adalah makanan yang kamu beli di toko kelontong. Apa itu keinginan? Keinginan adalah makan di restoran dan melakukannya berulang kali.”
Makan di luar juga menyumbang hutang kartu kredit yang besar, yang bisa membebani masa pensiunmu. Banyak orang tidak sadar berapa uang yang mereka habiskan dengan pergi ke drive-through atau restoran mewah sesekali. Beberapa dari kita, termasuk saya, mampir ke Dunkin setiap pagi dan menghabiskan sekitar $20 untuk kopi dan bagel panas, yang totalnya sekitar $600 sebulan.
Juga, menurut Bankrate.com, “Orang Amerika mengatakan mereka bersedia berhutang demi pengalaman tahun ini. Hampir 2 dari 5 (38 persen) orang dewasa AS bersedia berhutang untuk traveling, makan di luar, atau menonton hiburan langsung, menurut Survei Pengeluaran Discretionary kami. Persentase tertinggi bersedia berhutang untuk traveling, yaitu 27 persen, diikuti makan di luar (14 persen) dan hiburan langsung (13 persen).”
Singkatnya, kalau mau hemat uang, kurangi pengeluaran untuk kopi atau makan di luar. Meski boleh dilakukan sesekali, jangan berlebihan kalau mau menabung.
Selain kopi dan makan di luar, jutaan dari kita boros dengan biaya langganan berulang, yang kadang tidak kita sadari. Kita juga sering beli impulsif, biasanya untuk barang yang ada di toko makanan, misalnya.
Banyak dari kita juga salah karena punya hutang kartu kredit yang besar. Sebaiknya, pakai uang tunai atau kartu debit. “Tidak ada bentuk perbudakan yang lebih mahal daripada menghabiskan lebih dari yang kamu punya dan membayar bunga 15% atau lebih di kartu kreditmu,” kata Orman, seperti dikutip GoBankingRates.com.
Beberapa dari kita juga salah dengan meminjam dari dana pensiun, yang itu ide buruk.
Ingat, meminjam dari akun pensiunmu untuk bayar hutang atau untuk hal tidak penting adalah kesalahan besar, meski rencanamu mengizinkan. Orman memperingatkan bahwa kamu mengorbankan pertumbuhan uang yang tertunda pajaknya dan bisa kena denda.
Sekitar 33% orang Amerika kelas menengah mencairkan tabungan pensiun mereka sebelum pensiun, catat Kiplinger. Tapi dengan melakukan itu, mereka berisiko tidak punya cukup uang selama pensiun. Ditambah, banyak yang tidak sadar kalau kamu tarik uang dari 401(k) sebelum umur 59.5, kamu akan kena denda penarikan dini, yang tidak sepadan.
Banyak juga dari kita yang menyia-nyiakan uang ketika tidak memanfaatkan kontribusi employer. Misalnya kamu dapat $100.000 setahun dan employermu akan menambah 50% dari kontribusimu hingga 5% dari gajimu atau $5.000. Dengan kontribusimu dan tambahan employer, $7.500 tersimpan setiap tahun. Selama 30 sampai 40 tahun, kamu akan punya saldo yang solid.
Kenapa sia-siakan uang itu?
Kamu mungkin pikir pensiun itu tentang memilih saham atau ETF terbaik, tapi itu salah. Investasi bagus pun bisa jadi beban di masa pensiun. Ini tentang perbedaan sederhana antara mengumpulkan vs mendistribusikan, dan itu sangat penting.
Kabar baiknya? Setelah menjawab tiga pertanyaan singkat, banyak orang Amerika mengubah portofolio mereka dan menemukan mereka bisa pensiun lebih awal dari yang disangka. Kalau kamu sedang pikirkan pensiun atau kenal seseorang yang begitu, luangkan 5 menit untuk pelajari lebih lanjut disini.