“Jika seorang penjamin dalam pinjaman meninggal, apakah pinjaman tersebut diampuni, atau apakah estate harus membayarnya?” (Subjek foto adalah model.) – Getty Images/iStockphoto
Saudara Quentin,
Kakek tercinta saya mencoba membantu cucunya dengan menandatangani pinjaman mahasiswa cucunya dari Massachusetts Educational Financing Authority — yang mirip dengan pinjaman keluarga swasta dan bukan pinjaman mahasiswa yang dipegang secara federal.
Sayangnya, cucu ini tidak membayar pinjaman tersebut. Kakek saya meninggal beberapa minggu yang lalu. Pinjaman sekarang dalam keadaan default dan saya tidak tahu di mana sepupu saya berada. Saya sangat terkejut. Apa yang terjadi sekarang?
Most Read from MarketWatch
Jika seorang penjamin dalam pinjaman meninggal, apakah pinjaman tersebut diampuni, atau apakah estate harus membayarnya?
Saudara Sepupu
Terkait: ‘Dia pikir saya terlalu materialistis’: Suami saya dan saya berada di usia 40-an. Dia tidak tertarik sama sekali dengan keuangan kami. Dia bahkan tidak tahu nama perusahaan hipotek kami. Apa yang harus saya lakukan?
Penelitian menunjukkan bahwa seperempat penjamin akhirnya melakukan setidaknya satu pembayaran. – Ilustrasi MarketWatch
Dear Cousin,
Saya minta maaf atas kepergian kakek Anda, dan saya hanya berharap bahwa beliau tidak mengetahui perilaku cucunya sebelum meninggal. Saya memiliki kabar baik untuk estate kakek Anda — dan ahli warisnya — dan kabar buruk untuk sepupu yang melarikan diri.
Ketika seorang penjamin non-student loan MEFA meninggal, yang meninggal dan estate mereka tidak lagi bertanggung jawab atas pinjaman tersebut, menurut juru bicara MEFA. Estate harus memberitahu perusahaan layanan pinjaman MEFA, AES, di 800-233-0557 untuk memberikan dokumentasi yang tepat.
“Setelah meninggalnya seorang penjamin, seorang peminjam siswa tetap bertanggung jawab atas pinjaman,” kata juru bicara MEFA. “Menurut kebijakan MEFA, pinjaman yang lewat jatuh tempo selama 180 hari dianggap sebagai default dan dapat dirujuk ke firma koleksi default kami.”
Dengan kata lain, pinjaman tidak akan hilang hanya karena sepupu Anda melarikan diri. “Kami mendorong setiap peminjam pinjaman MEFA yang tertinggal pembayaran pinjaman untuk menghubungi kami sehingga kami dapat membantu mereka mengelola kewajiban pinjaman mereka,” kata juru bicara MEFA.
Ada satu pelajaran penting bagi seorang penjamin pinjaman mahasiswa: Pastikan pinjaman tidak melebihi kemampuan Anda untuk membayarnya. Penelitian menunjukkan bahwa seperempat penjamin akhirnya melakukan setidaknya satu pembayaran.
Cerita berlanjut
Jika peminjam melewatkan pembayaran — bahkan jika mereka kemudian mengejarnya — pembayaran yang terlewat dapat merusak skor kredit penjamin, yang kemudian dapat meningkatkan biaya pinjaman mobil dan pribadi serta hipotek bagi peminjam tersebut, atau bahkan mengakibatkan penolakan aplikasi pinjaman.
Bahkan menandatangani pinjaman dapat mempengaruhi skor kredit seseorang. Skor kredit FICO FICO dihitung menggunakan berbagai data kredit, termasuk riwayat pembayaran (35%), jumlah yang harus dibayar seseorang (30%), panjang sejarah kredit mereka (15%), kredit baru (10%) dan campuran kredit mereka (10%).
Meminta pembayaran bulanan yang lebih rendah
Sepupu Anda bisa meminta pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk pinjaman mahasiswanya. Sebagian besar perusahaan pinjaman yang terpercaya akan ingin bekerja dengan peminjam untuk membantu mereka kembali ke posisi yang baik. Bureau Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan program rehabilitasi ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman.
“Pastikan pemberi pinjaman memberitahu peminjam utama semua persyaratan program, seperti biaya tambahan, dan apakah catatan default dapat dihapus atau diperbarui di laporan kredit Anda,” kata CFPB.
Tentu saja, mudah untuk melihat sepupu Anda sebagai orang yang malas yang memanfaatkan kakek Anda, tetapi kenyataannya mungkin lebih rumit daripada itu. Dia kemungkinan besar terjebak, ketakutan, dan melarikan diri daripada menghadapi tanggung jawabnya.
Dalam 30 tahun terakhir, disesuaikan dengan inflasi, biaya tahunan kuliah tumbuh dari $4,160 menjadi $10,740 di perguruan tinggi empat tahun negeri di AS, dan dari $19,360 menjadi $38,070 di lembaga nirlaba swasta, Forbes melaporkan pada April.
Sulit untuk tidak merasa simpati pada sepupu Anda dan orang lain seperti dia. Utang pinjaman mahasiswa adalah beban besar bagi jutaan orang Amerika. Total utang mahasiswa saat ini mencapai $1,75 triliun, dengan pinjaman mahasiswa federal menyumbang lebih dari 90% dari angka tersebut, tambah Forbes.
Jika sepupu Anda sedang mencari pekerjaan, dia harus tahu bahwa sekitar 95% perusahaan melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap kandidat pekerjaan dan, menurut survei ini oleh HR.com dan Asosiasi Nasional Pemeriksa Latar Belakang Profesional, 16% melakukan pemeriksaan kredit atau keuangan.
Jadi apa sekarang? Jika sepupu Anda menghubungi Anda, katakan padanya bahwa Anda di sini untuk membantu — bukan sebagai penjamin, tetapi sebagai dukungan untuk membantunya melalui keuangannya dan merancang rencana pembayaran. Monster sebenarnya dalam situasi ini adalah hutang yang tidak dibayar, bukan sepupu Anda.
Column lainnya dari Quentin Fottrell:
‘Anak-anak kami memiliki tingkat keberhasilan yang berbeda’: Suami saya dan saya berusia 80-an dan memiliki $300.000 untuk diberikan kepada 3 anak kami. Apakah kami memberikan lebih kepada putra kami yang bekerja di bawah standar?
‘Ibu tiri saya membuat saya merasa tidak diinginkan’: Saya membeli rumah untuk ayah saya pada tahun 2008, tetapi sekarang dia ingin saya menyerahkan 50% saham untuk istri ketiganya
‘Dia memberitahu cucu-cucu saya berbohong tentang saya sehingga mereka membenciku’: Saya tidak mewariskan harta kepada putri saya yang tidak bersyukur dan egois. Bisakah dia menantang surat wasiat saya?
Most Read from MarketWatch