Informasi terbaru gratis
Tinggal terinformasi dengan pembaharuan gratis yang dikirim langsung ke kotak masuk Anda.
Pelanggaran pada pinjaman kartu kredit AS telah mencapai level tertinggi sejak krisis keuangan 2008, sebagai tanda bahwa kesehatan keuangan konsumen berpenghasilan rendah melemah setelah bertahun-tahun inflasi tinggi.
Perusahaan penerbit kartu kredit menulis-off $46 miliar dalam saldo pinjaman yang sangat jatuh tempo dalam sembilan bulan pertama tahun 2024, naik 50 persen dari periode yang sama tahun sebelumnya dan mencapai level tertinggi dalam 14 tahun, menurut data industri yang dikumpulkan oleh BankRegData. Write-off, yang terjadi ketika pemberi pinjaman memutuskan bahwa tidak mungkin seorang peminjam akan melunasi utang mereka, adalah ukuran yang sangat diawasi dari kesulitan pinjaman yang signifikan.
“Rumah tangga berpenghasilan tinggi baik-baik saja, tetapi sepertiga terbawah konsumen AS sudah tidak bisa lagi,” kata Mark Zandi, kepala Moody’s Analytics. “Saat ini tingkat tabungan mereka adalah nol.”
Kenaikan tajam dalam pelanggaran merupakan tanda bahwa keuangan pribadi konsumen semakin tertekan setelah bertahun-tahun inflasi tinggi, dan karena Federal Reserve meninggalkan tingkat pinjaman pada level tinggi.
Bank-bank belum melaporkan angka kuartal keempat mereka tetapi tanda-tanda awal menunjukkan bahwa lebih banyak konsumen yang jauh tertinggal dalam pembayaran mereka. Capital One, penerbit kartu kredit terbesar ketiga di AS, setelah JPMorgan Chase dan Citigroup, baru-baru ini mengatakan bahwa pada bulan November, tingkat write-off kartu kredit tahunan mereka, yang merupakan persentase dari total pinjaman mereka yang ditandai sebagai tidak dapat dipulihkan, mencapai 6,1 persen, naik dari 5,2 persen tahun lalu.
“Daya beli konsumen telah berkurang,” kata Odysseas Papadimitriou, kepala firma riset kredit konsumen WalletHub.
Konsumen AS keluar dari lockdown era pandemi dengan uang tunai yang melimpah dan siap untuk berbelanja. Penerbit kartu kredit senang membantu, mendaftarkan pelanggan yang mungkin tidak memenuhi syarat di masa lalu berdasarkan pendapatan, tetapi terlihat sebagai peminjam yang aman karena rekening bank mereka penuh dengan uang tunai.
Saldo kartu kredit melonjak, naik total $270 miliar pada tahun 2022 dan 2023, dan mendorong total utang kartu kredit AS melampaui $1 triliun untuk pertama kalinya pada pertengahan 2023.
Pengeluaran itu bersama dengan bottleneck rantai pasokan yang disebabkan oleh coronavirus menyebabkan lonjakan inflasi, sesuatu yang mendorong Fed untuk meningkatkan tingkat pinjaman mulai tahun 2022.
Saldo yang lebih tinggi dan tingkat bunga telah membuat warga Amerika yang tidak dapat melunasi tagihan kartu kredit mereka penuh membayar $170 miliar bunga dalam 12 bulan terakhir yang berakhir pada September.
Itu menyedot sebagian dari uang tunai berlebih yang ada di rekening konsumen, khususnya mereka yang berpenghasilan rendah, dan akibatnya, lebih banyak dari para peminjam tersebut mengalami kesulitan untuk melunasi utang kartu kredit mereka.
Harapan bahwa bank sentral AS akan segera memangkas tingkat bunga pada tahun 2025 setelah pemotongan tahun ini pupus pekan lalu, ketika pejabat memprediksi hanya setengah persen poin pemotongan tingkat suku bunga tahun depan, dibandingkan dengan perkiraan 1 persen tiga bulan sebelumnya.
Sebagai tanda bahwa konsumen sedang berjuang, bahkan setelah menulis-off hampir $60 miliar dalam utang kartu kredit konsumen dalam setahun terakhir, masih ada $37 miliar lainnya dalam kartu konsumen yang setidaknya terlambat satu bulan.
Tingkat keterlambatan pembayaran kartu kredit, yang dianggap sebagai pelopor write-off, mencapai puncaknya pada Juli, menurut data dari Moody’s, tetapi hanya sedikit menurun dan tetap hampir satu persen poin lebih tinggi daripada rata-rata pada tahun sebelum pandemi.
“Keterlambatan pembayaran menunjukkan akan ada lebih banyak kesulitan ke depan,” kata Papadimitriou dari WalletHub.
Ancaman Donald Trump terhadap tarif yang luas, yang dapat meningkatkan inflasi dan tingkat bunga, akan menjadi “dua hal yang bermasalah bagi konsumen pada tahun 2025,” tambahnya.