SmartAsset dan Yahoo Finance mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Saya jual rumah saya dengan harga $504,999. Setelah bayar lunas rumah ini, saya dapat bersih $400,000. Apa saya harus bayar pajak capital gains karena saya rencana pakai uangnya untuk lunasin rumah pensiun saya?
– Thomas
Jawabannya adalah “tergantung,” baik untuk apakah kamu harus bayar pajak capital gains ataupun berapa banyak yang harus dibayar. Mari kita bahas aturannya dulu, lalu kita lihat contoh-contohnya.
IRS memperbolehkan pelapor tunggal untuk tidak membayar pajak untuk capital gains sampai $250,000 dari penjualan rumah mereka, dan pasangan menikah yang lapor pajak bersama bisa tidak bayar sampai $500,000, jika mereka penuhi kriteria tertentu.
Untuk bisa dapat pengecualian itu, semua hal berikut harus benar:
Kamu harus punya rumah itu setidaknya dua tahun dari lima tahun sebelum penjualan.
Kamu harus pakai rumah itu sebagai rumah utama setidaknya dua tahun dari lima tahun sebelum penjualan.
Kamu tidak boleh klaim pengecualian ini dalam dua tahun sebelum penjualan.
Jika kamu penuhi semua kriteria itu, kamu bisa klaim pengecualian. Jika ada kriteria yang tidak terpenuhi, kamu harus bayar pajak capital gains untuk semua hasil penjualannya.
Mari lihat beberapa contoh. Penasihat keuangan juga bisa bantu jelaskan detail untuk situasi kamu. Dapatkan penasihat keuangan fiduciary gratis.
Misalnya kamu jual rumah yang kamu punya dan tinggali selama beberapa tahun terakhir dan kamu menikah dan lapor pajak bersama.
Dalam kasus itu, kamu bisa dapat pengecualian $500,000 untuk penjualan rumahmu. Karena kamu dapat bersih $400,000, yang kurang dari pengecualiannya, kamu tidak perlu bayar pajak capital gains untuk uang itu.
Sekarang misalnya situasinya sama, tapi kamu lajang, bukan menikah. Dalam kasus itu, kamu bisa dapat pengecualian tapi cuma $250,000. Dengan $400,000 hasil penjualan, berarti $150,000 akan kena pajak capital gains. Pertanyaannya adalah berapa tarif pajaknya. Kamu bisa klik di sini untuk lihat detail tarif pajak capital gains, tapi misalnya tarif kamu 15%.
$150,000 dikali 15%, berarti kamu harus bayar $22,500 pajak, jadi uang bersih kamu tinggal $377,500. Tentu, kamu mungkin juga kena pajak penghasilan negara bagian, yang akan nambah jumlah yang harus dibayar.
Penasihat keuangan bisa bantu kamu hitung untuk situasimu. Dapatkan penasihat hari ini.
Jika kamu tidak penuhi kriteria pengecualian, maka seluruh $400,000 akan kena pajak capital gains. Dalam kasus itu, pertanyaan besarnya adalah apakah itu dianggap capital gains jangka pendek atau panjang.
Jika kamu punya rumahnya satu tahun atau kurang, hasil penjualan akan kena pajak capital gains jangka pendek, yang berarti tarifnya sama seperti pajak penghasilan biasa.
Misalnya kamu menikah lapor pajak bersama dan kamu dan pasangan punya penghasilan $100,000 selain dari jual rumah. $400,000 hasil penjualan akan bikin total penghasilan biasa kamu jadi $500,000 dan masuk tarif pajak 35%, tapi karena sistem pajak kita progresif, tidak semua uang itu kena tarif 35%.
Sekali lagi, kamu bisa klik di sini untuk lihat detail tarif pajak 2023, tapi begini kira-kira penerapannya untuk $400,000 hasil jual rumah kamu:
$90,750 kena pajak 22% = $19,965 pajak
$173,450 kena pajak 24% = $41,628 pajak
$98,300 kena pajak 32% = $31,456 pajak
$37,500 kena pajak 35% = $13,125 pajak
Total pajaknya adalah $106,174 hanya untuk penjualan rumahmu, jadi uang bersih kamu tinggal $293,826. Tapi mungkin ada pajak penghasilan negara bagian juga.
Jika kamu pegang rumahnya selama satu tahun atau lebih, kamu hanya harus bayar tarif capital gains jangka panjang yang lebih rendah. Pakai contoh yang sama, dengan $100,000 penghasilan kena pajak selain jual rumah, seluruh $400,000 akan kena pajak capital gains 15%. Itu berarti pajak $60,000, jadi uang bersih dari jual rumah adalah $340,000.
Ada pengecualian untuk aturan umum di atas. Kamu bisa klik di sini untuk ikhtisar pengecualian itu, dan kamu bisa klik di sini untuk detail semua aturan ini.
Tapi sebagian besar, intinya adalah apakah kamu sudah punya dan tinggal di rumah itu setidaknya dua tahun dari lima tahun terakhir. Jika iya, kamu bisa dapat pengecualian yang besar. Jika tidak, kamu harus bayar pajak capital gains untuk seluruh jumlahnya. Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan fiduciary jika kamu ada pertanyaan lagi.
Menghitung pajak capital gains yang mungkin harus dibayar untuk penjualan rumah tergantung beberapa faktor. Salah satunya adalah apakah kamu penuhi kriteria untuk pengecualian $250,000 untuk pelapor tunggal dan $500,000 untuk pasangan. Faktor kedua adalah berapa lama kamu tinggal di rumahnya dan apakah itu rumah utama kamu. Selain itu, kamu tidak boleh sudah klaim pengecualian dalam dua tahun sebelum penjualan rumah. Tapi ingat, ada pengecualian juga.
Jika kamu belum punya penasihat keuangan, mencarinya tidak harus susah. Alat gratis SmartAsset mencarikan kamu sampai tiga penasihat keuangan yang melayani area kamu, dan kamu bisa dapat panggilan perkenalan gratis dengan mereka untuk memutuskan mana yang cocok. Jika kamu siap cari penasihat yang bisa bantu capai tujuan keuangan kamu, mulai sekarang.
Kalkulator capital gains gratis kami, untuk jangka pendek dan panjang, bisa dipakai untuk hasil penjualan berbagai aset, bukan cuma rumah.
Coba kalkulator pajak properti tanpa biaya kami untuk dapat perkiraan cepat berapa yang harus kamu bayar berdasarkan lokasi properti dan nilainya.
Siapkan dana darurat untuk berjaga-jaga kalau ada pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – di rekening yang tidak berisiko fluktuasi besar seperti pasar saham. Kerugiannya adalah nilai uang tunai bisa tergerus inflasi. Tapi rekening dengan bunga tinggi memungkinkan kamu dapat bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah kamu penasihat keuangan yang ingin kembangkan bisnis? SmartAsset AMP bantu advisor terhubung dengan calon klien dan tawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga kamu bisa lebih fokus pada konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Matt Becker, CFP®, adalah kolomnis perencanaan keuangan SmartAsset dan jawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi dan pajak. Punya pertanyaan yang ingin dijawab? Email [email protected] dan pertanyaan kamu mungkin dijawab di kolom mendatang.
Harap dicatat bahwa Matt bukan peserta di platform SmartAsset AMP, bukan juga karyawan SmartAsset, dan dia telah dibayar untuk artikel ini.
Kredit foto: ©iStock.com/:ArLawKa AungTun, ©iStock.com/designer491
Posting AAA: Saya Jual Rumah Saya dan Dapat Bersih $400k untuk ‘Lunasi Rumah Pensiun