Apakah pensiun sudah ada di radar Anda? Mungkin Anda bahkan berencana untuk meninggalkan dunia kerja secara permanen dalam tahun mendatang. Jika ya, selamat! Anda pasti sudah pantas fokus pada diri sendiri daripada pekerjaan Anda.
Sebelum memutuskan untuk pensiun dan memulai pembayaran pensiun Social Security Anda pada tahun 2025, ada satu hal yang perlu Anda lakukan — pertimbangkan biaya finansial dari klaim manfaat sekarang daripada menunggu.
Anda dapat mulai menerima manfaat Social Security sesegera 62 tahun. Namun, Anda tidak akan menerima uang sebanyak yang seharusnya. Siapa pun yang menunggu hingga mencapai usia pensiun penuh mereka (antara 66 dan 67, tergantung tahun kelahiran) akan melihat cek bulanan yang lebih besar.
Perbedaannya bisa signifikan. Memulai manfaat ini empat atau lima tahun lebih awal akan secara permanen mengurangi pembayaran Anda sebanyak 25% hingga 30%, tergantung pada usia Anda.
Penalti ini akan berkurang semakin dekat Anda dengan usia pensiun penuh (FRA). Sebagai contoh, jika Anda mengklaim 12 bulan sebelum mencapai usia pensiun penuh, manfaat bulanan Anda hanya akan dikurangi sebesar 6 2/3% dari pembayaran Anda saat FRA.
Mengingat cek Social Security berukuran rata-rata sedikit di atas $1.900 saat ini, perbedaan potensial ini masih bukan uang kecil bagi kebanyakan orang. Ini bisa berarti beberapa ratus dolar per bulan.
Namun demikian, Anda juga harus tahu bahwa menunggu hingga setelah mencapai FRA yang ditentukan membuat pembayaran Anda nantinya lebih besar. Siapa pun yang menunda klaim manfaat hingga mereka berusia 70 tahun akan melihat pembayaran bulanan antara 15% dan 25% lebih besar dari yang akan mereka terima pada usia pensiun penuh resmi mereka. Tabel di bawah ini mengilustrasikan perbedaan finansial yang tajam antara mengklaim lebih awal atau menunda manfaat.
Tahun Kelahiran
Usia Pensiun Penuh
Persentase Manfaat Penuh berdasarkan Usia Klaim Pertama
1943-54
66
75
80
86 2⁄3
93 1⁄3
100
108
132
1955
66, 2 bulan
74 1⁄6
79 1⁄6
85 5⁄9
92 2⁄9
98 8⁄9
106 2⁄3
130 2⁄3
1956
66, 4 bulan
73 1⁄3
78 1⁄3
84 4⁄9
91 1⁄9
97 7⁄9
105 1⁄3
129 1⁄3
1957
66, 6 bulan
72 1⁄2
77 1⁄2
83 1⁄3
90
96 2⁄3
104
128
1958
66, 8 bulan
71 2⁄3
76 2⁄3
82 2⁄9
88 8⁄9
95 5⁄9
102 2⁄3
126 2⁄3
1959
66, 10 bulan
70 5⁄6
75 5⁄6
81 1⁄9
87 7⁄9
94 4⁄9
101 1⁄3
125 1⁄3
1960 dan setelahnya
67
70
75
80
86 2⁄3
93 1⁄3
100
124
Sumber data: Administrasi Social Security.
Perintah Anda, oleh karena itu, adalah menghubungi Administrasi Social Security — secara online, langsung, atau melalui telepon — dan membandingkan semua opsi manfaat Anda saat ini. Anda mungkin menemukan ada alasan yang baik untuk tetap bekerja setidaknya satu tahun lagi. Atau, Anda mungkin menemukan bahwa tidak cukup keuntungan untuk tetap dengan pekerjaan Anda hingga Anda berusia 70 tahun.
Tidak ada manfaat tambahan dalam menunggu untuk mengajukan setelah Anda berusia 70 tahun, dengan cara. Bahkan, ada sedikit insentif untuk melakukannya secepat mungkin setelah Anda berusia 70 tahun. Administrasi Social Security hanya membayar manfaat retroaktif selama enam bulan. Jika Anda menunggu tujuh bulan atau lebih untuk mengklaim, Anda meninggalkan uang di meja yang tidak dapat Anda kembalikan.
Membandingkan proyeksi pembayaran Social Security Anda bukanlah satu-satunya hal yang perlu Anda pertimbangkan, tentu saja, jika Anda belum mengklaim tetapi berniat melakukannya segera. Tugas-tugas pra-pensiun lainnya termasuk memastikan Anda memiliki cara yang nyaman untuk menerima pembayaran deposit langsung ini (tidak ada cek kertas lagi!) dan memastikan informasi Administrasi Social Security tentang riwayat penghasilan Anda benar. Kesalahan mungkin terjadi, meskipun Anda telah membayar pajak Social Security atas penghasilan ini saat Anda menghasilkannya.
Mungkin tugas paling penting untuk diselesaikan dari daftar periksa pra-pensiun Anda, bagaimanapun, adalah memperbarui atau membuat rencana untuk uang Anda setelah Anda pensiun. Apakah Anda memerlukan sejumlah uang tunai yang duduk di rekening cek bunga rendah, atau apakah Anda dapat mengalokasikan sebagian uang Anda ke dana pasar uang yang memberikan hasil yang lebih tinggi tetapi masih relatif likuid? Apakah portofolio Anda masih terlalu berorientasi pada pertumbuhan? Jika ya, sekarang saatnya untuk mulai membentuknya kembali; banyak hal dapat terjadi pada pasar dalam beberapa bulan. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli suplemen cakupan Medicare jika Anda saat ini ditutupi oleh rencana kesehatan tempat kerja.
Apa pun yang akan terjadi di masa depan, tidak pernah terlalu dini untuk mulai melakukan beberapa pencarian fakta dan perencanaan yang berfokus pada uang. Hanya dengan mengetahui angka-angka Anda, setengah dari pertempuran sudah dimenangkan.
Mengelola uang Anda secara efektif selama pensiun adalah setengah lainnya.
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa \”rahasia Social Security\” yang kurang dikenal dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh: trik mudah bisa membayar Anda sebanyak $22.924 lebih… setiap tahun! Begitu Anda belajar bagaimana memaksimalkan manfaat Social Security Anda, kami pikir Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan kedamaian pikiran yang kita semua inginkan. Cukup klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang strategi ini.
Lihatlah \”rahasia Social Security\” »
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Jika saya Dapat Memberi Tahu Semua Pensiunan 1 Hal Tentang Social Security di Tahun 2025, Saya Akan Mengatakan untuk Melakukan Hal Ini Sebelum Anda Mengklaim Manfaat pertama kali diterbitkan oleh The Motley Fool