Sementara headline dikuasai oleh rollercoaster di pasar saham, pakar keuangan Dave Ramsey tidak menyerah pada keadaan.
Sebenarnya, pembawa acara radio itu percaya setiap warga muda Amerika memiliki kesempatan menjadi jutawan.
“Jika Anda berusia di bawah 40 tahun dan tidak pensiun sebagai jutawan, itu bukan kesalahan siapa pun selain diri Anda sendiri,” kata pria berusia 64 tahun itu di X, yang sebelumnya dikenal sebagai Twitter.
Berikut ini adalah penjelasan lebih rinci tentang matematika di balik pernyataannya.
Meskipun tantangan ekonomi yang dihadapi warga muda Amerika, Ramsey percaya bahwa rata-rata orang berusia 25 tahun hanya perlu menyimpan sebagian kecil dari pendapatan tahunan mereka untuk pensiun pada usia 65 tahun dengan lebih dari $1 juta.
Namun, teorinya mengasumsikan bahwa orang berusia 25 tahun ini berinvestasi dalam “dana saham pertumbuhan yang baik.” Menurut perhitungannya, dengan rajin berinvestasi hanya $100 sebulan ke dalam dana pertumbuhan tersebut bisa menciptakan tabungan sebesar $1.176.000 dalam waktu 40 tahun.
Ramsey tidak menyebutkan dana pertumbuhan tertentu, tetapi perhitungannya menyiratkan tingkat pertumbuhan tahunan sekitar 12,85%.
ETF Vanguard S&P 500 (VOO) telah memberikan tingkat pertumbuhan tahunan terkonsolidasi sebesar 14,00% sejak 2010, dan ETF Invesco NASDAQ 100 (QQQM) telah memberikan 17,24% secara tahunan sejak 2015.
Bahkan, S&P 500 telah memberikan rata-rata tingkat pengembalian tahunan sebesar 10,13% sejak tahun 1957, menurut Investopedia.
Dengan kinerja jangka panjang dari dana indeks ini, asumsi Ramsey tidak terlihat tidak masuk akal, bahkan ketika Anda mempertimbangkan volatilitas baru-baru ini di pasar saham sebagai respons terhadap pengumuman tarif Presiden Donald Trump. Telah banyak guncangan, penurunan, koreksi, dan crash langsung dalam 100 tahun terakhir, dan pasar selalu akhirnya pulih.
Baca lebih lanjut: ‘Indikator ketakutan’ pasar saham AS meledak — tetapi aset ‘shockproof’ ini naik 14% dan membantu pensiunan Amerika tetap tenang. Inilah cara memiliki aset tersebut secepat mungkin
Empat variabel dari perhitungan pertumbuhan bersama adalah waktu, investasi awal, investasi reguler, dan tingkat pertumbuhan. Dari ini, satu-satunya variabel yang bisa Anda kendalikan agak adalah investasi reguler.
Menginvestasikan $200 atau $300 sebulan bisa membantu Anda menciptakan tabungan yang jauh lebih besar dari hanya $1 juta. Ramsey merekomendasikan menetapkan target bahkan lebih tinggi pada 15% dari pendapatan tahunan kotor.
Story Continues
“Pendapatan rumah tangga rata-rata di Amerika saat ini adalah $79.000. Jika Anda menginvestasikan 15% dari itu ($11.850 setahun), Anda akan pensiun dengan sekitar $11,6 juta,” katanya di X.
Namun, sebagian besar orang Amerika menyimpan jauh lebih sedikit dari target Ramsey. Pada Februari 2025, tingkat tabungan pribadi rata-rata hanya 4,6%, menurut Federal Reserve. Kenaikan biaya hidup, pertumbuhan upah yang stagnan, dan biaya pelayanan utang adalah hambatan yang dihadapi kebanyakan keluarga tanpa memandang usia.
Jika Anda berusia 20-an atau 30-an, Anda sebaiknya menetapkan tujuan keuangan jangka panjang dengan margin keamanan. Masa depan sangat tidak dapat diprediksi, dan tidak ada jaminan bahwa inflasi dan kinerja pasar saham selama 40 tahun mendatang akan sesuai dengan 40 tahun sebelumnya.
Namun demikian, postingan Ramsey menunjukkan bahwa bahkan penyesuaian minor dan tabungan bulanan minimal bisa membuat perbedaan besar jika Anda memulainya dari awal. Anda masih memiliki waktu jika berusia di bawah 40 tahun, yang merupakan keuntungan terbesar Anda.
Inilah mengapa ia mendorong warga muda Amerika untuk menolak keputusasaan. “Anda bisa mencari alasan, atau Anda bisa mengendalikan uang Anda,” katanya. “Tapi Anda tidak bisa melakukan keduanya.”
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan jenis apapun.