Suku bunga HELOC saat ini berkisar dari 8,05% sampe 9,59% per tahun. Tapi, kamu mungkin bisa lihat promo suku bunga untuk home equity line of credit yang jauh lebih rendah. Suku bunga perkenalan itu biasanya cuma ditawarkan untuk waktu satu tahun. Setelah itu, suku bunga variabel yang kita bicarakan tadi akan mulai berlaku.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di Amerika, rata-rata APR untuk HELOC 10 tahun hari ini adalah 8,72%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah enam bulan masa suku bunga perkenalan, yang biasanya 6,49% di banyak tempat.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah tertinggi ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin ga mau melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi jual rumah mungkin bukan pilihan. Ngapain melepas KPR mu yang 3%, 4%, atau 5%?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumahmu dengan HELOC bisa jadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC beda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua berdasarkan tingkat indeks plus margin. Indeksnya seringnya suku bunga prime, yang sekarang 7,50%. Kalau pemberi pinjaman nambahin margin 1%, HELOC-nya akan punya suku bunga 8,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat disarankan untuk banding-bandingin. Suku bunga mu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besarnya pinjaman dibanding nilai rumah.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga mu akan jadi bisa disesuaikan, dan kemungkinan mulai dengan angka yang lebih tinggi.
Kamu ga harus lepas KPR mu yang berbunga rendah untuk akses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama mu dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti home equity line of credit.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan jumlah pinjaman yang besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekituas rumah dengan mudah untuk apa saja dan dalam jumlah berapa aja, sampai batas pinjaman mu. Ambil sebagian, bayar lagi. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap bayar KPR utama mu yang berbunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu memang.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 6,49% untuk 12 bulan dengan plafon sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nantinya akan berubah jadi suku bunga variabel. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan juga biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib kamu ambil di awal dari ekuitas mu.
Kekuatan HELOC adalah hanya mengambil yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian untuk kebutuhan masa depan. Kamu ga bayar bunga untuk uang yang ga kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 7% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit mu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR rendah dan punya banyak ekuitas di rumah, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu ga kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu saja, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu disiplin untuk bayar dengan cepat. Liburan mungkin tidak worth it untuk jadi utang jangka panjang.
Kalau kamu ambil penuh $50,000 dari pinjaman untuk rumah senilai $400,000, cicilan bulanan mu mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai dari 8,75%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu total jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi saldo dalam waktu yang jauh lebih singkat.