Tingkat suku bunga hipotek naik hari ini. Menurut data Zillow, rata-rata suku bunga tetap 30 tahun naik empat basis poin menjadi 6,51%, dan suku bunga tetap 15 tahun naik tiga basis poin menjadi 5,89%.
Para ekonom tidak mengharapkan suku bunga pinjaman rumah turun secara signifikan tahun ini. Menurut proyeksi Maret mereka, Asosiasi Bankir Hipotek (MBA) memperkirakan suku bunga 30 tahun akan berakhir di 6,5% pada tahun 2025. Jika Anda ingin membeli rumah, menunggu suku bunga lebih rendah mungkin tidak sebanding. Selama Anda sudah siap secara finansial, sekarang mungkin merupakan waktu yang tepat untuk membeli rumah seperti nanti dalam tahun.
Berikut ini adalah tingkat suku bunga hipotek saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,51%
20 tahun tetap: 6,25%
15 tahun tetap: 5,89%
5/1 ARM: 6,79%
7/1 ARM: 6,92%
30 tahun VA: 6,09%
15 tahun VA: 5,57%
5/1 VA: 6,07%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke seratusan terdekat.
Pelajari lebih lanjut: 8 strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah
Ini adalah tingkat suku bunga refinance hipotek hari ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,53%
20 tahun tetap: 6,11%
15 tahun tetap: 5,88%
5/1 ARM: 7,01%
7/1 ARM: 7,40%
30 tahun VA: 6,08%
15 tahun VA: 5,90%
5/1 VA: 6,13%
30 tahun FHA: 6,01%
15 tahun FHA: 5,72%
Sekali lagi, angka-angka yang disediakan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke seratusan terdekat. Tingkat suku bunga refinance hipotek seringkali lebih tinggi daripada tingkat saat Anda membeli rumah, meskipun hal ini tidak selalu terjadi.
Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek gratis Yahoo Finance untuk melihat bagaimana berbagai tingkat suku bunga dan jangka waktu akan memengaruhi pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini juga menunjukkan bagaimana harga rumah dan jumlah uang muka memengaruhi hal-hal tersebut.
Kalkulator kami mencakup asuransi pemilik rumah dan pajak properti dalam perkiraan pembayaran bulanan Anda. Anda bahkan memiliki opsi untuk memasukkan biaya asuransi hipotek pribadi (PMI) dan iuran asosiasi pemilik rumah jika itu berlaku untuk Anda. Detail-detail ini menghasilkan perkiraan pembayaran bulanan yang lebih akurat daripada jika Anda hanya menghitung pokok dan bunga hipotek Anda.
Ada dua keuntungan utama dari hipotek tetap 30 tahun: Pembayaran Anda lebih rendah, dan pembayaran bulanan Anda dapat diprediksi.
Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun memiliki pembayaran bulanan yang relatif rendah karena Anda menyebar pembayaran Anda selama periode waktu yang lebih lama daripada dengan, katakanlah, hipotek 15 tahun. Pembayaran Anda dapat diprediksi karena, berbeda dengan hipotek suku bunga variabel (ARM), suku bunga Anda tidak akan berubah dari tahun ke tahun. Sebagian besar tahun, satu-satunya hal yang mungkin memengaruhi pembayaran bulanan Anda adalah perubahan asuransi pemilik rumah atau pajak properti Anda.
Kerugian utama dari tingkat suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah bunga hipotek — baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.
Jangka tetap 30 tahun datang dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada jangka tetap yang lebih pendek, dan lebih tinggi daripada suku bunga intro ke ARM 30 tahun. Semakin tinggi suku bunga Anda, semakin tinggi pembayaran bulanan Anda. Anda juga akan membayar jauh lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda karena baik suku bunga yang lebih tinggi maupun jangka waktu yang lebih lama.
Pro dan kontra dari tingkat suku bunga hipotek tetap 15 tahun pada dasarnya bertukar dari tingkat 30 tahun. Ya, pembayaran bulanan Anda masih akan dapat diprediksi, tetapi keuntungan lain adalah bahwa jangka waktu yang lebih pendek datang dengan suku bunga yang lebih rendah. Belum lagi, Anda akan melunasi hipotek Anda 15 tahun lebih cepat. Jadi Anda akan menghemat ratusan ribu dolar potensial dalam bentuk bunga selama masa pinjaman Anda.
Namun, karena Anda melunasi jumlah yang sama dalam setengah waktu, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi daripada jika Anda memilih jangka waktu 30 tahun.
Gali lebih dalam: Hipotek 15 tahun vs. 30 tahun
Hipotek suku bunga variabel mengunci suku bunga Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan, kemudian mengubahnya secara berkala. Misalnya, dengan ARM 5/1, suku bunga Anda tetap sama selama lima tahun pertama dan kemudian naik atau turun sekali setiap tahun selama 25 tahun berikutnya.
Keuntungan utamanya adalah bahwa suku bunga intro biasanya lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan dengan tingkat tetap 30 tahun, sehingga pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah. (Tingkat rata-rata saat ini tidak selalu mencerminkan hal ini, meskipun demikian — dalam beberapa kasus, tingkat tetap sebenarnya lebih rendah. Bicaralah dengan pihak pemberi pinjaman Anda sebelum memutuskan antara tingkat tetap atau variabel.)
Dengan ARM, Anda tidak tahu bagaimana suku bunga hipotek akan seperti setelah periode suku bunga intro berakhir, jadi Anda berisiko suku bunga Anda naik nantinya. Hal ini pada akhirnya bisa berakhir dengan biaya lebih, dan pembayaran bulanan Anda tidak dapat diprediksi dari tahun ke tahun.
Tetapi jika Anda berencana untuk pindah sebelum periode suku bunga intro berakhir, Anda bisa mendapatkan manfaat dari suku bunga rendah tanpa menghadapi peningkatan suku bunga di kemudian hari.
Pelajari lebih lanjut: Hipotek suku bunga variabel vs. tetap
Pertama-tama, saat ini merupakan waktu yang relatif baik untuk membeli rumah dibandingkan dengan dua tahun terakhir. Harga rumah tidak melonjak seperti saat puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika Anda ingin atau perlu membeli rumah segera, Anda sebaiknya merasa cukup baik tentang situasi saat ini.
Suku bunga hipotek tidak diprediksi akan turun secara drastis sepanjang tahun 2025 seperti yang orang harapkan pada akhir tahun lalu. Sekarang mungkin sama baiknya waktu untuk membeli seperti beberapa bulan ke depan.
Waktu terbaik untuk membeli biasanya adalah ketika itu masuk akal untuk tahap hidup Anda. Mencoba untuk mengetahui waktu pasar real estat bisa sama sia-sia dengan mengetahui waktu pasar saham — belilah ketika sudah saat yang tepat bagi Anda.
Baca lebih lanjut: Mana yang lebih penting, harga rumah Anda atau suku bunga hipotek Anda?
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga hipotek 30 tahun saat ini adalah 6,51%. Namun perlu diingat bahwa rata-rata dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Misalnya, jika Anda membeli di kota dengan biaya hidup tinggi, suku bunga bisa lebih tinggi.
Secara keseluruhan, suku bunga hipotek diperkirakan akan sedikit menurun pada tahun 2025. Kemungkinan besar mereka tidak akan secara signifikan menurun dalam waktu dekat, meskipun demikian.
Dengan beberapa pengecualian, suku bunga hipotek telah sedikit meningkat selama beberapa minggu terakhir.
Dalam banyak hal, mendapatkan suku bunga refinance hipotek yang rendah mirip dengan saat Anda membeli rumah. Cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan rasio utang-pendapatan (DTI) Anda. Refinancing ke jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberikan Anda tingkat yang lebih rendah, meskipun pembayaran hipotek bulanan Anda akan lebih tinggi.