Jutaan orang Amerika mengganti rencana Medicare Advantage mereka setiap tahun atau pindah ke Medicare asli selama periode pendaftaran terbuka yang berakhir 31 Maret.
Tapi, kamu tidak bisa pindah dari rencana Medicare tradisional ke Medicare Advantage begitu saja. Kamu harus menunggu periode pendaftaran musim gugur untuk perpindahan itu. Cakupan baru akan berlaku mulai tanggal satu di bulan setelah permintaan perubahan diterima.
Orang-orang biasanya terdorong untuk pindah rencana setelah mengetahui bahwa dokter pilihan mereka atau rumah sakit yang ingin mereka gunakan tidak lagi masuk dalam jaringan rencana Medicare Advantage mereka.
"Jika kamu menemukan bahwa rencana Medicare Advantage yang kamu pilih tahun lalu bukan pilihan terbaik setelah kamu mulai menggunakannya di Januari, lakukan sesuatu tentang hal itu sekarang," kata Kimberly Lankford, pakar Medicare dan penulis "Medicare 101," kepada Yahoo Finance.
"Kamu juga mungkin menemukan bahwa beberapa obatmu tidak ada dalam formulary rencana — kejutan besar di apotek jika obat yang kamu minum dihapus. Kamu tidak hanya akan memiliki biaya out-of-pocket yang lebih tinggi, tapi juga tidak akan dilindungi oleh batas pengeluaran out-of-pocket sebesar $2.100 untuk obat-obatan yang tidak dicakup oleh rencanamu.
Yang penting, kebutuhan kesehatanmu mungkin berubah sejak terakhir kali meninjau rencanamu. Kamu mungkin diresepkan obat baru atau mengembangkan kondisi medis baru, dan kamu mungkin memiliki kebutuhan cakupan yang berbeda dari ketika kamu mencari polis di musim gugur," tambahnya.
Kemungkinan besar akan ada lebih banyak yang pindah rencana karena banyak alasan tahun ini. Banyak lansia menyadari bahwa rencana Medicare Advantage mereka memiliki manfaat yang dikurangi dan biaya out-of-pocket yang lebih besar, termasuk deductible.
Beberapa rencana Medicare Advantage, contohnya, telah memotong cakupan gigi dan penglihatan, serta menaikkan co-pay untuk menemui spesialis. Jika kamu mendaftar keanggotaan gym melalui rencana Medicare Advantage, kamu mungkin terkejut mengetahui bahwa kamu tidak lagi memenuhi syarat untuk masuk gratis ke kelas Pilates sekarang.
"Variasi antara premi rencana, co-pay, dan deductible tahunan luar biasa besar, menyebabkan perbedaan besar dalam biaya out-of-pocket antar rencana," kata Philip Moeller, pakar Medicare dan Jaminan Sosial yang menulis buletin Aging in America, kepada Yahoo Finance.
Perusahaan asuransi juga menghapus rencana, sistem rumah sakit, dan dokter sepenuhnya. Masih banyak pilihan yang tersedia, jadi jangan panik. Tahun ini, rata-rata penerima manfaat dapat memilih dari 32 rencana Medicare Advantage dengan cakupan obat resep yang ditawarkan oleh delapan perusahaan, menurut KFF, organisasi penelitian kebijakan kesehatan nirlaba.
Dua perusahaan asuransi Medicare Advantage terbesar, UnitedHealthcare dan Humana, menawarkan rencana di sekitar 80% kabupaten AS pada tahun 2026, turun dari hampir 90% tahun ini.
Kekhawatiran sebenarnya adalah kamu mungkin tidak menyadari bahwa rencanamu akan segera ditutup. "Beberapa perusahaan asuransi menarik diri dari pasar geografis tertentu," kata Moeller.
Salah satu alasan keluarnya: "The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) telah mengejutkan rencana Medicare Advantage (MA) swasta dengan rencana untuk menyetujui kenaikan premi hanya 0,9% pada tahun 2027," kata Moeller. "Ditambah dengan kritik yang semakin kuat terhadap praktik penetapan harga dan penolakan perawatan mereka, mereka keluar dari banyak bagian negara dan mengurangi penawaran rencana."
Menurut analisis oleh peneliti di Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health, satu dari 10 peserta Medicare Advantage, atau sebanyak 2,9 juta lansia, "face forced disenrollment pada tahun 2026."
Rencana Medicare Advantage adalah program asuransi kesehatan alternatif untuk Medicare tradisional bagi mereka yang berusia 65 tahun ke atas. Mereka dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta dan semakin populer.
Lebih dari 35 juta orang terdaftar di Medicare Advantage per 1 Februari 2026, meningkat 1,1 juta orang sejak Februari 2025. Daya tarik besar dari rencana Medicare Advantage adalah mereka mencakup manfaat yang tidak termasuk dalam Medicare tradisional, seperti cakupan obat (Bagian D), kacamata, cakupan gigi, dan kelas kebugaran. Plus, mereka sering memiliki biaya premi yang sangat rendah atau bahkan tidak ada.
Itu menggoda. Tahun ini, premi bulanan Bagian B Medicare asli adalah $202,90, dan deductible tahunan Bagian B, yang harus dibayar kebanyakan orang sebelum cakupan Medicare mereka dimulai, sekarang $283.
Ada kekurangannya. Tidak seperti Medicare asli, tergantung pada rencana Advantage, kamu dibatasi pada jaringan spesifik dokter dan penyedia layanan kesehatan lainnya, dan jaringan itu selalu berubah.
Tidak jarang dirujuk ke spesialis yang bukan bagian dari jaringan rencana Medicare Advantage-mu. Dalam kasus itu, kamu memerlukan prior authorization untuk membuat janji temu, atau harus siap membayar tagihan itu dari pocket.
Bagi mereka yang mempertimbangkan beralih ke Medicare tradisional, keputusan itu memerlukan beberapa pekerjaan rumah.
Medicare reguler tidak memiliki batas untuk berbagai biaya out-of-pocket, jadi kamu ingin terdaftar dalam perlindungan tambahan dengan rencana Medicare Supplement swasta — disingkat Medigap, kata Moeller. "Rencana ini akan membayar sebagian besar klaim perawatan yang disetujui yang tidak sepenuhnya dibayar oleh Medicare asli."
Kesenjangan cakupan terbesar bagi banyak orang adalah bahwa Medicare asli hanya membayar 80% dari pengeluaran yang dicakup untuk Bagian B, yang mencakup dokter, pengeluaran rawat jalan, dan peralatan medis tahan lama, tambahnya.
Untuk itu, kamu memerlukan polis asuransi kesehatan Medigap yang dijual oleh perusahaan asuransi swasta yang membayar sebagian atau seluruh biaya sisa tertentu. Medigap dapat menanggung deductible, coinsurance, dan co-payment yang belum dibayar, dan juga dapat menanggung biaya perawatan kesehatan yang tidak dicakup Medicare sama sekali, seperti perawatan medis yang diterima saat bepergian ke luar AS.
Kendalanya adalah di sebagian besar negara bagian, hak terjamin untuk membeli Medigap terbatas pada saat kamu pertama kali mendaftar untuk Medicare Bagian B. Medicare tidak mengizinkan rencana Medigap untuk menolakmu atau mengenakan premi lebih tinggi karena kondisi yang sudah ada sebelumnya selama periode itu. Di sebagian besar negara bagian, premi kamu, bagaimanapun, akan bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, dan tempat tinggalmu.
Kebijakan jaminan Medigap juga berlaku jika kamu bergabung dengan rencana Advantage selama tahun pertama Medicare tetapi keluar dalam waktu satu tahun dan beralih ke Medicare tradisional. Namun setelah itu, rencana Medigap di sebagian besar negara bagian dapat langsung menolakmu jika kamu memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya, seperti diabetes. Pengecualian adalah New York, Connecticut, Maine, dan Massachusetts.
Jika kamu perlu melakukan perubahan, kamu bisa mulai dengan menghubungi jaringan State Health Insurance Assistance Program kamu (SHIP), yang memberikan konseling satu lawan satu gratis di setiap negara bagian. Kamu dapat menemukan SHIP lokal kamu di sini.
Medicare Rights Center menawarkan saluran bantuan konsumen gratis: 800-333-4114. Kamu juga dapat menghubungi Medicare langsung di 800-633-4227.
Kamu dapat meneliti pilihanmu melalui Medicare Plan Finder. Masukkan obat yang kamu minum, dan itu akan menunjukkan apakah obat-obatan itu dicakup oleh rencana Advantage. Saat kamu melihat berbagai rencana yang tersedia di tempat tinggalmu, kamu akan melihat perkiraan tahunan biaya rencana itu berdasarkan obat-obatan yang telah kamu masukkan ke alat tersebut.
Jika kamu memiliki penghasilan terbatas, kamu mungkin memenuhi syarat untuk Extra Help Medicare, yang mencakup premi dan deductible Bagian D serta membatasi biaya obat.
Jika rencana Medicare Advantage tidak memberikan cakupan untuk obat yang kamu minum, tetapi kamu enggan pindah ke rencana baru, mungkin ada alternatif, jadi tanyakan kepada doktermu apakah ada obat yang dicakup oleh rencanamu yang ada yang cocok untukmu.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah strategi karier dan pensiun dan penulis 14 buku, termasuk "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," dan "Never Too Old to Get Rich." Ikuti dia di Bluesky dan X.
Daftar untuk buletin Mind Your Money
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu kamu dengan investasi, melunasi hutang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance