Rata-rata suku bunga untuk pinjaman home equity line of credit atau HELOC sudah turun 25 basis poin sejak minggu lalu. Sekarang angkanya ada di bawah 8,5%. Kalau nilai kredit kamu bagus, rasio hutang rendah, dan punya banyak equity di rumah, kamu mungkin bisa dapat suku bunga yang lebih rendah lagi.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar, rata-rata APR untuk HELOC 10 tahun sekarang adalah 8,47%. Itu suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah masa perkenalan enam bulan dari BofA, yang biasanya 5,99% di kebanyakan negara bagian.
Pemilik rumah punya banyak nilai di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Karena suku bunga KPR masih di atas 6%, banyak pemilik rumah tidak mau melepas KPR utama mereka yang rendah. Mengambil HELOC untuk menggunakan sebagian equity itu bisa jadi pilihan yang bagus.
Suku bunga HELOC itu beda dari suku bunga KPR utama. Bunga untuk pinjaman kedua ini berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Kalau pemberi pinjaman tambah margin 1%, HELOC-nya jadi 8,25%. Pemberi pinjaman bisa atur harganya, jadi penting untuk banding-bandingkan. Bunga kamu akan tergantung nilai kredit, jumlah hutang, dan besarnya pinjaman dibanding nilai rumah.
Kamu tidak perlu lepaskan KPR kamu yang bunganya rendah untuk akses equity di rumah. Pertahankan KPR utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC. Pemberi pinjaman HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan limit kredit yang besar.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan HELOC dengan bunga 5,99% untuk 12 bulan pertama, dengan limit sampai $500,000. Itu bunga perkenalan yang nanti akan jadi variabel. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan selalu bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum.
Kekuatan HELOC adalah kamu bisa ambil hanya yang kamu butuhkan dan sisakan kreditnya untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga bisa sangat beda antar pemberi pinjaman, dari hampir 6% sampai 18%. Ini tergantung kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah yang punya KPR rendah dan banyak equity, ini mungkin waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan KPR yang bagus, dan bisa gunakan uangnya untuk perbaikan rumah atau hal lain seperti liburan — kalau kamu disiplin untuk bayar cepat. Liburan mungkin tidak worth it kalau jadi hutang jangka panjang.
Kalau kamu ambil $50,000 dari limit kredit untuk rumah $400,000, cicilan bulanan kamu mungkin sekitar $389 dengan bunga variabel mulai 8,63%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, totalnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik kalau kamu pinjam dan bayar dalam waktu yang lebih singkat.