Menurut perusahaan analitik Curinos, rata-rata suku bunga HELOC masih dibawah 8%. Suku bunga untuk pinjaman ekuitas rumah kemungkinan akan tetap stabil mendekati akhir tahun ini. Jika tidak ada pemotongan suku bunga lagi dari Federal Reserve di bulan Desember, suku bunga prime mungkin tidak berubah.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Data dari Curinos menunjukkan rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,64%. Angka ini berdasarkan pada peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar yang terikat di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga KPR utama bertahan di dekat 6%, pemilik rumah kecil kemungkinannya untuk melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan yang bagus. Untuk apa menyerahkan KPR kamu yang 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengambil sebagian nilai yang terkunci di rumah kamu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang sudah turun jadi 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, maka HELOC akan memiliki suku bunga 7,75%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk membanding-bandingkan penawaran. Suku bunga kamu akan tergantung pada nilai kredit kamu, jumlah hutang yang kamu punya, dan jumlah plafon kredit dibandingkan dengan nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi dapat disesuaikan, dan kemungkinan besar akan mulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR bersuku bunga rendah kamu untuk mengakses ekuitas di rumah kamu. Pertahankan KPR utama kamu dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti pinjaman ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu untuk dengan mudah menggunakan ekuitas rumah kamu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, hingga batas plafon kredit kamu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama kamu yang bersuku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang selama ini kamu jalani.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk plafon hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nantinya akan berubah menjadi suku bunga variabel sebesar 7,25%.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitas kamu oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah kamu hanya mengambil apa yang kamu butuhkan dan menyisihkan sebagian plafon kredit kamu untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak membayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman dengan yang lain, sehingga sulit untuk menentukan angka yang pasti. Kamu mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu berbelanja menawarkan.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini kemungkinan adalah salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas kamu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau peningkatan. Tentu saja, kamu juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu memiliki disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan mengambil hutang jangka panjang.
Jika kamu menarik penuh $50,000 dari pinjaman ekuitas rumah dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan kamu selama masa penarikan 10 tahun akan menjadi sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi bisa berubah secara berkala, dan pembayaran kamu akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi saldonya dalam periode yang jauh lebih singkat.