Pemilik rumah biasa punya ribuan dolar ekuitas yang terkunci di dalam rumah mereka. Sebenarnya, untuk peminjam rata-rata, jumlahnya sekitar $295,000. Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik akan bantu kamu gunakan uang itu dengan jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman.
Rata-rata suku bunga HELOC yang bisa disesuaikan adalah 7.20%, menurut perusahaan analitik data properti Curinos. Rata-rata nasional suku bunga tetap untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7.47%. Kedua angka ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
HELOC memungkinkan kamu menarik dana dari jalur kredit yang disetujui sesuai kebutuhan. Pinjaman ekuitas rumah memberi kamu uang sekaligus.
Dengan suku bunga hipotek yang tidak turun, pemilik rumah yang punya ekuitas rumah dan suku bunga hipotek utama lebih rendah dari yang tersedia sekarang mungkin tidak dapat mengakses nilai yang tumbuh di rumah mereka.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas sebesar $34 triliun di rumah mereka. Bagi yang tidak mau melepas suku bunga pinjaman rumah rendah mereka, hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi solusi bagus.
Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeks untuk jalur kredit ekuitas rumah seringnya adalah suku bunga primer, yang sudah turun ke 6.75%. Jika pemberi pinjaman tambah margin 0.75%, HELOC akan punya suku bunga variabel mulai dari 7.50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena itu produk suku bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam penentuan harga produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga kamu akan tergantung skor kredit, jumlah utang yang kamu punya, dan besarnya jalur kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan jadi bisa disesuaikan, mungkin mulai dari suku bunga lebih tinggi.
Lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga "pengantar" perkenalan.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan jalur kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah gunakan ekuitas rumahmu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5.99% untuk 12 bulan pada jalur kredit sampai $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga bisa disesuaikan dalam satu tahun. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang kamu dapatkan akan berlaku sepanjang periode pembayaran. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan jumlah penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan kecil dalam syarat pembayaran.
Suku bunga beda-beda antar pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah suku bunga variabel 7.20%, dan suku bunga tetap 7.47% untuk pinjaman ekuitas rumah. Itu bisa jadi patokan saat kamu cari suku bunga dari pemberi pinjaman hipotek kedua.
Apa ini ide bagus untuk dapat HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang?
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumah, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang tunai yang ditarik dari ekuitas kamu untuk hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Atau hampir untuk apa saja.
Jika kamu tarik penuh $50,000 dari jalur kredit pada rumahmu dan bayar suku bunga 7.25%, pembayaran bulanan kamu selama periode penarikan 10 tahun kira-kira $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran kamu bisa naik selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan bayar saldonya dalam periode yang jauh lebih pendek.