“
Ketidaktahuan finansial Gen Z mengakibatkan generasi ini meninggalkan ribuan dolar gratis di meja. Bagi seorang wanita, “kesalahan finansial raksasa” tersebut mengakibatkan kerugian sebesar $60,000 dari tabungan pensiunnya.
Mulai bekerja di tempat baru memang menegangkan.
Tidak hanya harus menemukan ritme dengan tugas-tugas Anda, tetapi Anda juga harus menavigasi kepribadian kantor, menghadapi kebijakan kembali ke kantor, dan mencoba untuk memberikan kesan yang baik pada atasan baru Anda. Itu belum termasuk tumpukan berkas seperti mendaftar asuransi dan tabungan pensiun, yang untuk para profesional muda khususnya, bisa membingungkan. Namun menunda-nunda dapat dengan cepat mengakibatkan kesalahan finansial besar.
Bagi seorang wanita, ketidaktahuan itu berujung pada kesalahan finansial enam angka.
“Saya mengetahui, setelah bekerja untuk perusahaan saya selama bertahun-tahun, bahwa saya melewatkan kesempatan untuk mendapat 100% pertandingan dari 401(k) saya,” kata Teresa Greenip kepada Fortune.
Setelah mendapat pekerjaan di sebuah perusahaan real estat komersial, dia mengabaikan untuk memanfaatkan rencana tabungan pensiun dengan program pertandingan yang secara total akan mencapai $60,000 uang gratis. Jika tabungan itu tumbuh dengan kontribusi dari dirinya dengan tingkat pengembalian rata-rata, dia akan mengumpulkan lebih dari $500,000 dalam tabungan pensiun.
Melakukan “kesalahan finansial raksasa” ini adalah sebuah panggilan bangun bagi Greenip, tetapi situasi seperti ini tidaklah langka.
Hampir seperempat dari semua karyawan Gen Z tidak terdaftar dalam rencana 401(k) perusahaan mereka—itu tiga kali lipat dari tingkat milenial, Gen X, dan boomer, menurut BenefitsPro. Selain itu, 12% dari Gen Z mengabaikan untuk berpartisipasi dalam manfaat kerja apa pun, dua kali lipat dari tingkat generasi lain.
Beberapa kesalahan kecil dapat berkembang menjadi jutaan dolar yang ditinggalkan
Saat Greenip lulus dari Universitas Emory pada tahun 2004, hatinya tertuju pada karier yang menghasilkan banyak di dunia keuangan korporat.
She checked all the boxes: she majored in business administration, served as a teaching assistant for tough courses like managerial accounting, and made the dean’s list. Namun, begitu dia mendapat pekerjaan di bidang real estat komersial, Greenip memprioritaskan untuk melunasi hutang pribadi dan pinjaman mahasiswa sebelum mempertimbangkan untuk menabung untuk pensiun.
Dan sementara memprioritaskan pembayaran hutang mungkin terlihat logis, itulah tempat dia mengalami masalah. Memiliki tujuan tabungan yang lebih tinggi, bahkan ketika pensiun tampak jauh, bisa berdampak buruk nanti dalam hidup.
Berinvestasi secara bertahap dalam 401(k) dapat mengubah hidup saat pensiun tiba—dan semakin awal Anda berkontribusi, semakin besar penggandanya. Biasanya perusahaan memberikan pertandingan hingga 50% dari kontribusi 401(k) karyawan, hingga maksimum 6% dari gaji mereka. Bagi seseorang yang menghasilkan $80,000 dan mulai berkontribusi ke 401(k)-nya pada usia 25 tahun, mereka bisa mendapatkan lebih dari $300,000 hanya dari kontribusi dari pemberi kerja, yang bisa berkembang sepanjang hidup mereka menjadi jutaan dolar.
Kelalaian Greenip bukanlah kelalaian yang tidak lazim. Meskipun program pertandingan pemberi kerja mungkin dirancang untuk mendorong karyawan untuk berkontribusi ke rencana pensiun perusahaan, bukti menunjukkan bahwa mereka hanya memiliki efek kecil pada partisipasi dan tabungan, menurut Vanguard. Hanya sekitar 54% karyawan yang bekerja di perusahaan dengan program pertandingan 401(k) yang berinvestasi setara atau di atas ambang batas pertandingan, yang berarti jutaan orang Amerika kehilangan potensi miliaran dolar secara kolektif dalam tabungan pensiun gratis.
Jika Anda tidak yakin apakah perusahaan Anda memiliki kebijakan pertandingan 401(k), para ahli menyarankan untuk segera menghubungi tim sumber daya manusia Anda. Jika Anda belum memeriksa 401(k) Anda dalam waktu yang lama, selalu bijaksana untuk memastikan bahwa semuanya diinvestasikan dengan benar.
Setelah memaksimalkan program pertandingan pemberi kerja, seseorang mungkin mempertimbangkan tabungan pensiun tambahan, seperti menginvestasikan dalam Roth IRA. Menurut Boston College’s Center for Retirement Research, popularitas mereka telah meningkat secara signifikan di antara Gen Z dan milenial—dari partisipasi 6.6% pada tahun 2016 menjadi 19.2% pada tahun 2022.
Kesalahan yang mengarah pada panggilan
Setelah menyadari kesalahannya, Greenip memutuskan untuk beralih karier. Dia meninggalkan pekerjaannya yang menguntungkan, mendapatkan sertifikasi perencana keuangan bersertifikat (CFP), dan menjadikan itu sebagai pekerjaan hidupnya untuk membimbing orang lain dalam perjalanan keuangan mereka dan membantu mereka menghindari kesalahan mahal seperti miliknya.
Sekarang bekerja sebagai perencana keuangan di Aspiriant, Greenip mengatakan individu harus mengedukasi diri. Dia sendiri mendengarkan ahli keuangan seperti Suze Orman dan membaca buku-buku investasi. Bagi mereka yang mampu, Greenip mengatakan bahwa layak bekerja dengan seorang penasihat keuangan karena mereka selalu memperbarui praktik terbaik yang selalu berubah.
Dia mendorong semua individu untuk mengevaluasi pemasukan dan pengeluaran mereka—dan kemudian menetapkan tujuan pengeluaran untuk satu tahun tertentu. Hanya kemudian Anda harus mulai mengambil langkah-langkah kecil untuk melunasi hutang dan menginvestasikan dana di akun broker atau pensiun.
“Semua saran ini bukan hanya untuk orang kaya, tetapi untuk kita semua, dan pemerintah telah membuat aturan untuk menguntungkan kita semua, untuk mendorong kita untuk menabung dan berinvestasi,” kata Greenip.
“Saya pikir semua orang bisa mendapat manfaat dari terus-menerus meninjau strategi keuangannya,” tambahnya.
Apakah Anda pernah membuat yang terbaik dari kesalahan keuangan dan bersedia untuk berbagi cerita Anda? Email [email protected].
Cerita ini awalnya ditampilkan di Fortune.com
“